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Cinco coisas que você deve saber sobre Seguro de Imóveis

Se você possui uma casa, sabe que, além da alegria que obtém por saber que existe um cantinho do mundo que pertence a você e serve como refúgio no final do dia, também existem questões aparentemente intermináveis que você precisa acompanhar, a fim de manter e proteger adequadamente sua casa.

Do ponto de vista do seguro, o seguro de proprietário é uma das decisões mais importantes que você tomará no planejamento de acidentes e circunstâncias imprevistas que podem resultar em problemas que causam grandes gastos.

A BRZ trabalha com algumas das melhores companhias de seguros de proprietários de residências nos Estados Unidos para fornecer uma cobertura abrangente a preços competitivos, para que você possa se concentrar nos aspectos mais agradáveis da casa própria, quer esteja começando a procurar propriedades em potencial ou já seja proprietário de um imóvel há muito tempo.

Em qualquer um dos casos, sua melhor aposta é sempre adequar sua cobertura para atender ao seu estilo de vida e atualizá-la sempre que você tomar decisões importantes para evitar surpresas desagradáveis no caminho.

Leia sobre os 5 fatores que você deve ter em mente em relação às coberturas de seguros de proprietários de casas:

Sempre verifique o custo de manutenção da sua casa e verifique se possui um custo de reposição ou um seguro com valor real em dinheiro, dependendo das circunstâncias:

O custo de reposição deve incluir os gastos com a mão-de-obra e material para reconstruir sua casa do zero, no caso devastador de perda total do imóvel. O benefício de usar esse método, para confirmar que você tem a cobertura adequada, em vez de simplesmente olhar para o valor em dinheiro da sua casa é que, na hipótese de você se encontrar na posição angustiante de lidar com uma grande catástrofe, seu limite de política refletirá com precisão os preços atuais e a substituição custos, para que você não seja sobrecarregado financeiramente depois de ter que cobrir a diferença.

O valor em dinheiro real, como o nome sugere, refere-se ao valor monetário associado à sua casa. Difere do custo de reposição, pois não leva em consideração o quanto seria necessário voltar a substituir sua casa por uma nova, mas, em vez disso, analisa o valor depreciado de sua residência. Com o passar do tempo, a maioria dos bens perde é depreciado, perdendo o seu valor, de modo que a idade avançada de sua casa influenciará o valor que você receberia no caso de ser destruído, pois você receberá um valor igual ao custo da casa menos a depreciação.

O seguro de custo de reposição é uma opção estratégica para a maioria dos proprietários de imóveis, no entanto, se você tiver poupanças ou ativos significativos ou se estiver assegurando uma residência secundária ou uma casa de férias, pode ficar mais à vontade ao arriscar-se com uma política de valor em dinheiro real.

Se você gosta de ser extremamente cauteloso, considere também uma cobertura estendida ou garantida dos custos de reposição, o que pode estender o limite da sua política em uma determinada porcentagem se forem necessários fundos extras para restaurar sua casa ao seu estado original após calamidade.

Você está planejando alguma atualização residencial este ano?

Por mais empolgante que seja fazer melhorias ou acréscimos à sua residência, antes de prosseguir, verifique duas vezes como elas podem afetar o prêmio de seguro do imóvel. Se você está aumentando o tamanho da sua casa, reformando o banheiro dos “anos 60” ou construindo uma fogueira elaborada em seu quintal, as modificações na estrutura de sua moradia ou na maneira como você usa sua propriedade podem aumentar o valor delas, mas também resultar em riscos potenciais para você e, portanto, um prêmio mensal mais alto e/ou a necessidade de cobertura adicional. Nos exemplos mencionados, expandir ou atualizar sua casa significa que sua política deve ser atualizada para garantir que você tenha fundos adequados para substituí-la pelo seu valor mais alto, se necessário. A adição de um recurso como uma fogueira sofisticada, uma piscina ou até mesmo um trampolim traz riscos aumentados que serão de sua responsabilidade. Portanto, você deve confirmar que possui uma cobertura adequada e que seus limites de propriedade e responsabilidade pessoais, bem como pagamentos médicos a outros serão suficientes para cobrir qualquer tipo de acidente .

Se você comprou uma casa repleta de sistema de energia solar e tem muito orgulho de fazer parte do crescente movimento de energia verde e sustentabilidade, verifique se você informou adequadamente ao seu agente de seguros para obter uma cotação exata do seguro do proprietário, pois esse tipo de equipamento não é coberto automaticamente por todos os planos de seguro. Certifique-se de que o seu seguro de responsabilidade geral cuide dos custos associados à sua instalação, danificando-a (por exemplo, devido ao vento ou à neve) ou causando ferimentos (por exemplo, quando a rede convencional estiver inativa devido a um blecaute ou se um painel solar sair do teto e atinge um vizinho) lhe dará tranqüilidade para que você possa se concentrar nos benefícios de economizar nos custos de energia.

IMPORTANTE: verifique se você está coberto adequadamente se tiver decidido adicionar um sistema solar depois de comprar uma casa. Massachusetts oferece vários tipos de incentivos relevantes para os proprietários, como renunciar ao imposto sobre vendas de 6,25% para instalação, um crédito tributário estadual de 15% e uma isenção dos aumentos de impostos sobre propriedades que normalmente seriam associados a esse tipo de atualização que aumenta o valor da propriedade. No entanto, é aconselhável confirmar que sua instalação atende às diretrizes de subscrição da sua companhia de seguros, se a consideram um anexo à sua residência e, é claro, se isso fará com que seu prêmio suba. Também é prudente confirmar com o instalador que o próprio processo de instalação está adequadamente seguro e coberto.

Se você ou seu cônjuge trabalharem em casa, confirme se o seguro do proprietário inclui coberturas apropriadas. Se você ainda não o fez, ao solicitar uma cotação de seguro de proprietário, explique as especificidades de sua situação, pois diferentes cenários podem exigir endossos exclusivos. Por exemplo, sua esposa trabalha em casa em período integral, mas também emprega um assistente pessoal? Você está pensando em abrir uma creche em casa? Algumas apólices de seguro de proprietário fornecem proteção para equipamentos comerciais, até certo ponto, mas você deve perguntar ao seu agente de seguros sobre qualquer equipamento especializado e como pode adquirir cobertura para ele. Além disso, se clientes ou associados de negócios vêm regularmente à sua casa, o risco de responsabilidade aumenta automaticamente, o que significa que você deve considerar um seguro comercial para o seu empreendimento, como qualquer outro empreendedor.

Se você pensa na ideia de alugar o seu espaço via Airbnb, por exemplo, para trazer algum dinheiro extra para as despesas mensais ou mesmo para ajudar no pagamento da hipoteca, saiba que a política do locatário, vem com uma cláusula de “exclusão de atividade comercial”, o que significa que quaisquer reclamações associadas à realização de negócios provavelmente não serão aceitas. Custos decorrentes de questões como roubo, danos à propriedade ou ferimentos, portanto, sairão do seu bolso, eliminando seus lucros ou até colocando você em dívida. A natureza de curto prazo do aluguel via Airbnb também significa que o seu seguro de proprietário médio também não será suficiente e o seguro que o Airbnb oferece vem com termos um tanto vagos. Isso pode significar que você irá precisar de um seguro comercial e de uma apólice de seguro abrangente, também conhecida como “seguro de excesso de responsabilidade”, a fim de evitar ser pessoalmente responsável se, por exemplo, algo valioso for roubado de um hóspede ou se ele ferir alguém de sua família na casa.

O conhecimento, a previsão e a manutenção de seu agente de seguros são as melhores defesas contra erros e infortúnios que podem ter repercussões financeiras ou jurídicas duradouras. Deixe a equipe da BRZ ajudá-lo em todas as etapas ao navegar pelo seguro de proprietário em Massachusetts e assim ficar ao seu lado enquanto você e sua propriedade evoluem com o tempo. Certamente podemos fornecer as melhores respostas que a média da calculadora de seguros de proprietários on-line não fornecerá!

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