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Apenas alguns bancos locais fazem empréstimos do PPP para novos clientes

O Avidia Bank faz da estratégia digital nacional sua prioridade há alguns anos.

Um número limitado de bancos locais agora está aceitando pedidos para o Paycheck Protection Program (PPP) de pequenas empresas que não são clientes existentes, oferecendo alguma esperança aos proprietários de negócios que estão lutando para encontrar um banco antes que o programa de US $349 bilhões fique sem dinheiro.

O Avidia Bank, South Shore Bank, o Needham Bank, o Century Bank e o HarborOne Bank (Nasdaq: HONE) estão entre os poucos que aceitaram pedidos de novos clientes, de acordo com executivos das instituições. Outro banco, é o Leader Bank, que planeja começar a fazê-lo na quarta-feira, dia 08 de Abril.

No entanto, os executivos alertam que, embora tenham se aventurado além de muitos de seus concorrentes para receber novos negócios, eles têm capacidade limitada para processar. Para pequena empresas com dificuldades cujo banco não está participando do PPP, ou aquelas que estão descontentes com o tempo que o banco está demorando para aceitar pedidos de empréstimo, isso é um problema.

Há dois motivos principais pelos quais os bancos evitam em aceitar novos clientes para o programa. Um é o grande número de aplicações que eles estão recebendo de clientes existentes, que obviamente se dedicam a atender primeiro. A outra é que eles devem eliminar mais obstáculos regulatórios quando vão negociar originação de dívida com um novo cliente, uma tarefa ainda mais complexa pelo volume e velocidade das solicitações que chegam.

"Embora entendamos que pode ser uma oportunidade perdida para conquistar um novo relacionamento, queremos garantir que possamos atender nossa base de clientes existente nos níveis que eles esperam de nós", disse Peter Brown, CEO da Dedham Institution for Savings.

Aqueles que estão aceitando novos clientes apresentam duas razões principais: a possibilidade de conquistar um novo cliente em produtos que não sejam o PPP e o desejo de ajudar as empresas locais em um momento de grande necessidade.

"Antes de tudo, queremos ver quantos empregos podemos economizar", disse o CEO do South Shore Bank, James Dunphy.

Benefícios e desvantagens

Na manhã de terça-feira, o banco de Dunphy, em Weymouth, havia recebido 580 pedidos de PPP. Ele estimou que cerca de 150 deles são de novos clientes. O South Shore teve de 50 a 60 funcionários trabalhando nos empréstimos PPP em vários turnos por dia, alguns até as 3 da manhã, outros já às 5 da manhã, disse ele.

"Decidimos que todos os dias desta semana, veremos o que chegaremos, mediremos de acordo com nossa capacidade e, enquanto acharmos que podemos lidar com isso, aceitaremos mais", disse ele.

Os bancos incentivaram fortemente os novos clientes a abrir contas com eles. Enquanto eles estão ansiosos para gerar novos negócios daqui para frente, uma conta no banco permite que as empresas obtenham seu dinheiro mais rapidamente, de acordo com executivos. "Essa é a maneira mais fácil", disse Scott Sanborn, diretor de empréstimos da HarborOne.

Um dos principais obstáculos à aceitar um novo cliente é o Bank Secrecy Act, uma lei que exige que as instituições financeiras façam a devida diligência para garantir que um cliente não esteja usando um banco para atividades criminosas. A conformidade exige uma quantidade razoável de trabalho braçal para um novo cliente.

South Shore teve uma reunião terça-feira de manhã para determinar como fazer a BSA funcionar para novos clientes em tempo hábil. "Ainda não resolvemos tudo, mas estamos a caminho", disse Dunphy.

No HarborOne, com sede em Brockton, uma ou duas dúzias dos aproximadamente 250 pedidos de empréstimos recebidos até agora são de novos clientes, de acordo com a Sanborn. Muitos deles eram perspectivas do HarborOne, então o banco já está familiarizado com eles, disse ele.

Até o final desta semana, o HarborOne provavelmente começará a mudar de marcha, para não aceitar pedidos de empréstimo e conseguir o dinheiro dos clientes o mais rápido possível, disse Sanborn.

"Existe muita largura de banda", disse ele. "Queremos garantir a eficácia deste programa".

Esperando a loucura passar

Os executivos dizem que estão ouvindo clientes cujos bancos não estão participando do programa, bem como aqueles cujos bancos não estavam aceitando os empréstimos a partir do lançamento do programa na sexta-feira. Muitos bancos não estavam prontos quando o programa foi lançado na sexta-feira, embora mais tenham acontecido nos dias seguintes.

A maioria dos bancos sediados em Massachusetts, com mais de US $ 1 bilhão em ativos, está participando do PPP, embora haja exceções. O East Boston Savings Bank (Nasdaq: EBSB) direcionou seus clientes para a empresa de tecnologia de serviços financeiros Kabbage, dizendo que o banco não tem funcionários suficientes prontos para lidar com os pedidos de empréstimo. O CEO da East Boston Savings, Dick Gavegnano, disse na terça-feira que a Kabbage processou com sucesso 365 aplicativos em seu nome, com mais em andamento.

Outro banco, o Hingham Institution for Savings, não é um credor registrado na Administração de Pequenas Empresas dos EUA. Ele está trabalhando para obter a autorização da SBA para participar do PPP, mas teve dificuldades para fazê-lo, disse o presidente da Hingham Savings, Patrick Gaughen. Ele apresentou uma solicitação na sexta-feira. No dia seguinte, a SBA a rejeitou, dizendo que usava a forma errada, apenas para que o banco ganhasse aceitação no domingo usando a mesma forma, de acordo com Gaughen. Ele ainda precisa de assistência com a instalação da SBA, mas não conseguiu encontrar ninguém na agência que possa ajudar, disse ele.

"Estamos pensando em participar, mas ainda não temos informações críticas e apoio do SBA, que está falhando em fornecer um processo funcional para bancos que não são do SBA", disse Gaughen.

Contact Kim Nguyen Marino, the Vice President of Commercial Relationship at Avidia Bank at 774-760-1273 or via email K.marino@avidiabank.com for more information.

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