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Sabemos que ao começar uma empresa os recursos são limitados e é necessário pegar leve com os custos. Muitas vezes, o seguro comercial entra logo no início desta lista de cortes de orçamento, principalmente para estabelecimentos em que os riscos de acidentes parecem baixos.
Parecem.
Qual o seu plano se um cliente não só ficar insatisfeito com o seu trabalho, mas entrar com uma ação na justiça contra a sua prestação de serviço? Ou se um visitante escorregar dentro do seu estabelecimento porque alguém esqueceu de colocar aviso de “piso molhado”?
É justamente em momentos como esses que o seu seguro se mostra essencial. Uma empresa bem assegurada corre muito menos risco de falência e pode garantir a saúde e assistência ao cliente, aos funcionários, a sua vida financeira e a sua vida legal.
Uma empresa sem seguros pode estar exposta às adversidades do mercado, à instabilidade do clima e às mudanças políticas e ambientais do mundo. Conheça agora os perrengues que os donos de empresas sofrem por optarem em não fazer os seguros devidos.
Diferente do seu seguro auto, a maioria dos seguros comerciais não é obrigatória por lei. No entanto, dependendo das leis do estado em que sua empresa opera, você pode ser obrigado a adquirir:
A falta destas coberturas viola as leis estaduais e, em muitos casos, é considerada um crime. Se você não tiver os seguros certos, você pode enfrentar multas pesadas e dependendo da situação, passar um tempo na prisão.
Conheça o caso do Proprietário de empresa de construção se declara culpado de fraude fiscal e de Workers’ Compensation no valor de US $ 1 milhão.
É importante lembrar que ainda que algum tipo de seguro não seja obrigatório por lei, caso sua empresa seja responsável por um dano pessoal ou material, você ainda terá que arcar com os custos e com as consequências legais.
O seguro serve essencialmente como backup para momentos em que sua empresa se depara com uma emergência, como um cliente ferido ou insatisfeito a ponto de processar. Situações deste tipo podem trazer prejuízos difíceis de prever.
Danos a imagem da empresa, custos com defesa legal, contas médicas, prejuízos que já são altos individualmente, mas juntos podem levar a sua empresa à falência.
Ao contratar os seguros da sua empresa, certifique-se de detalhar as suas operações e de ser honesto sobre os riscos mais comuns com o seu corretor. Dessa forma você poderá saber quais são as coberturas adequadas para proteger o caixa da empresa que você tanto demorou para construir.
Se você opera como contratado ou subcontratado, o seguro é obrigatório não só pelas leis estaduais, mas também pelas leis do mercado. Clientes contratantes frequentemente exigem que você tenha algum tipo de Professional Liabilty ou cobertura de E&O, e isso precisa de um certificado que comprove. Outro seguro que pode ser requisitado é o Surety Bonds.
Ou seja, operar sem seguro é não operar na maioria das vezes. Se você faz serviços de manutenção, como serviços gerais, pintura, jardinagem, ou até construção, os seguros são fundamentais, inclusive para emitir licenças.
Se a sede da sua empresa é em um imóvel alugado, você pode pensar que não é seu dever ter uma cobertura de General Liability ou Personal Property, mas não é bem por aí.
Embora você não precise de cobertura para o prédio, é recomendável ter um seguro para seu conteúdo, afinal de contas, o maquinário, os eletrodomésticos, os móveis de escritório, seus computadores e toda a sua papelada são valiosos patrimônios comerciais.
Além disso, muitos proprietários exigem que seus inquilinos comerciais tenham pelo menos uma dessa apólices, outros cobram as duas. Caso contrário, você pode não conseguir alugar o espaço.
E tem mais, se o edifício já estiver alugado, e você não renovou os seguros requisitados, você está violando seu contrato de locação e pode receber multas e não serreembolsado pelo seu depósito.
Ainda que você consiga driblar todos os perrengues acima, resistir aos processos e atravessar o tempo sem grandes perrengues, quais são os seus planos para desastres naturais? Ou para furtos? Ou até mesmo uma manifestação que se aproxime do seu estabelecimento?
De um quarto a um terço de todas as empresas não reabrem após um furacão, tornado ou outra grande tempestade, isso acontece devido a dois fatores: os danos causados pelo incidente e a falta de dinheiro entrando no caixa enquanto o estabelecimento precisa fechar para os reparos.
Como se distanciar dessa estatística? Você pode ter uma apólice específica para o(s) desastre(s) naturais mais prováveis da sua região e ter um pacote de seguros comerciais que inclua cobertura de Business Income. Dessa forma você fica protegido das forças da natureza e garante a subsistência e manutenção do seu negócio e da sua equipe.
Como já deu para perceber, nem tudo é alegria e liberdade no mundo do empreendedorismo. Existem tantas formas de se perder dinheiro que nem temos ideia, e só percebemos o buraco que nos enfiamos quando está difícil de se recuperar.
Mesmo que os perrengues anteriores pareçam muito distantes da sua realidade, ainda existem outras áreas que você deveria dar atenção antes de descartar um pacote de seguros mais completo. Casos como disputas de contrato e trabalho, suposto assédio sexual ou moral, rescisão contratual injusta, recalls de produtos e roubos têm um custo alto e são muito mais comuns do que pode parecer. Sem seguro, todas as cobranças sairão diretamente do seu bolso.
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