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Ya hablamos en otra ocasión de cómo construir tu puntaje de crédito, ya que este es un factor clave para navegar sin problemas en el mundo financiero (y social) en EE. UU. Un inmigrante, recién llegado al país, tendrá un puntaje inexistente, lo que le hará comenzar su nueva vida no desde cero, sino con un puntaje negativo.
¿Y cuáles son las consecuencias de un mal puntaje de crédito? Como recién llegado con crédito cero, si tienes la oportunidad, aún puedes apelar a la comprensión de aquellos a los que tienes que convencer, pero si tu historial acumula una serie de factores negativos, va a ser difícil lidiar con muchas cosas.
Un mal puntaje de crédito puede tener más consecuencias negativas de las que imaginas. Aquí tienes 5 efectos perjudiciales o negativos de tener un mal crédito.
1. Problemas para obtener un préstamo
Si necesitas una hipoteca para comprar una casa, financiar un auto o simplemente una tarjeta de crédito, es probable que te nieguen tu solicitud de préstamo. Al fin y al cabo, antes de conceder un préstamo, los bancos y los acreedores o prestamistas en general querrán saber cuál es la probabilidad de que devuelvas su deuda y el criterio utilizado es precisamente tu puntuación de crédito.
Si con todo reúnes los requisitos para obtener un préstamo, sin duda tendrás que pagar tasas de intereses más altas para compensar tu alto riesgo de morosidad.
No olvides que montar un negocio suele requerir un préstamo, y seamos sinceros, ningún emprendedor necesita ni se merece otro obstáculo más a la hora de construir una empresa.
2. Primas de seguro más altas
Por supuesto, las compañías de seguros también consultan los puntajes de crédito. Esto se debe a que los estudios muestran una correlación entre un puntaje de crédito malo y la probabilidad de que los conductores presenten reclamos (claims) a través de su proveedor de seguros de auto.
Una disminución en tu puntaje de crédito no aumentará automáticamente tu prima, ni se cancelará tu póliza si cae por debajo de 600, pero un mal puntaje de crédito puede impedir que obtengas la tarifa más baja disponible, incluso si tienes un historial de conducción limpio.
ES IMPORTANTE SABER LO SIGUIENTE: En Hawái se prohibió la calificación del seguro de auto basada en el crédito, mientras que en Maryland se prohibió la calificación del seguro de hogar basada en el crédito. Esta práctica también está totalmente prohibida en Massachusetts y California.
3. Dificultad para conseguir un trabajo
Conseguir trabajo es difícil y, en esta búsqueda, la gente acaba acumulando deudas. Al acumular deudas, el puntaje de crédito disminuye, lo que hace más difícil conseguir un nuevo empleo. Parece un ciclo difícil de romper, ¿Verdad?
Por supuesto, no todos los trabajos exigen un puntaje impecable y siempre existe la posibilidad de justificar un puntaje bajo debido al tiempo que se llevas en el país. Sin embargo, para determinadas funciones o cargos, incluidos los puestos de gestión y los que involucran el manejo de dinero, las empresas quieren saber que la persona a la que contratan es de confianza para tomar decisiones financieras.
Es posible que tu posible futuro jefe no solo te pida una lista de referencias, sino también permiso para realizar una verificación de crédito. Con tu permiso firmado, podrá acceder a tu informe y ver información como tus líneas de crédito abiertas, saldos pendientes, préstamos para autos, préstamos estudiantiles, ejecuciones hipotecarias anteriores, pagos atrasados o no efectuados, cualquier quiebra y saldos de cobros.
4. Dificultad para alquilar un inmueble
Según Experian, un puntaje de crédito de 620 suele ser el mínimo necesario para poder optar a un contrato de alquiler.
Algunos propietarios y empresas de administración de propiedades son más estrictos que otros, pero puedes quedarte tranquilo si tu puntaje de crédito es de 700 o superior.
Cuando tienes un crédito malo, es posible que tengas que esforzarte por encontrar un fiador o pagar un depósito de garantía antes de firmar el nuevo contrato. No es imposible alquilar un apartamento con un crédito malo, pero desde luego puede ser mucho más difícil.
5. Menos acceso a los servicios públicos
De acuerdo, hiciste hasta lo imposible y conseguiste alquilar un inmueble, pero ¿Se acabaron tus problemas? No. El tener un crédito malo puede ser un obstáculo a la hora de contratar un servicio público o una compañía de Internet.
En algunos estados, existen protecciones contra el bloqueo de tu acceso a los servicios públicos, como el agua, la electricidad, el gas y la calefacción. Sin embargo, si te niegan el acceso a los servicios debido a tu puntaje de crédito, puedes contratar planes de prepago, enviar una carta de garantía que actúe esencialmente como un fiador o un acuerdo de codeudor si te retrasas en el pago de tus facturas.
En cuanto a los servicios privados como Internet y el cable, existen menos protecciones legales para garantizar el acceso a estos servicios. Aunque la ONU considera ahora el acceso a Internet un derecho humano, cada empresa tiene su propia política al respecto.
Las consecuencias de tener un crédito malo pueden ser mucho más graves de lo que imaginas. Tu mejor opción es hacer todo lo posible por recuperar tu crédito.
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