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¿Qué es un reclamo de seguro?

Probablemente hayas oído el término Insurance Claim. Un insurance claim, o reclamo de seguro, es una llamada realizada a su compañía de seguros solicitando el pago de una pérdida prevista en su póliza.

El seguro es probablemente una de las únicas compras que hacemos con la esperanza de no usarlo nunca. Sin embargo, en ocasiones puede ser necesario. Es porque conocemos las probabilidades que decidimos contratar un seguro en primer lugar, ¿no? Y es en estos momentos cuando necesitamos saber exactamente qué está cubierto, qué tenemos que hacer y cómo garantizar la cobertura contratada.

El reclamo es validado por la aseguradora y, si se aprueba, el pago se emite al asegurado (usted, en este caso) oa un interesado aprobado en nombre del asegurado. Todo tipo de reclamos, daños a automóviles, reemplazo de una computadora portátil robada, pagos de facturas médicas e incluso compensación por muerte están cubiertos, según su póliza y la cobertura aprobada.

¿Cómo presento una reclamación?

Aquí en el blog, ya hemos dado consejos sobre qué hacer cuando choca su automóvil y necesita llamar al seguro, pero ¿sabe cómo hacer reclamos por otros seguros?

En su póliza de seguro, generalmente hay una sección llamada “Condiciones” donde encontrará sus obligaciones como titular de la póliza. Allí encontrará las instrucciones para realizar la reclamación de su compañía de seguros. Esto puede variar un poco, pero en general, los siguientes elementos de acción son los siguientes:

  1. Informe inmediatamente el reclamo a su aseguradora o agente de seguros;
  2. Proporcione sus datos: nombre, número de póliza y la pérdida;
  3. Informar detalles sobre la pérdida;
  4. Proporcione los nombres de los testigos o personas que puedan tener un reclamo en su contra;
  5. Envíe documentos, facturas, recibos y pistas asociadas con la pérdida, como informes policiales, fotos, videos de vigilancia, matrículas, lo que crea que pueda ayudar;

Aún así, la aseguradora le enviará un formulario de reclamación que, por ley, deberá devolver dentro de un determinado número de días. Revise y complete cuidadosamente para evitar retrasos en los pagos de reclamaciones si su pérdida está cubierta.

Consejos para presentar una reclamación

Aunque es sumamente importante saber qué hacer en tiempos de crisis, estar preparado para lo peor es fundamental.

Organiza tus documentos

Este consejo es aplicable tanto a la vida como a las reclamaciones de seguros. Cree un archivo para guardar todo para sus pólizas de seguro: números de serie, recibos importantes, evaluaciones y copias de pólizas.

Haga que estos archivos sean escaneados y almacenados en la nube o en una ubicación confiable. Y si tiene los documentos físicos originales, si es posible, guárdelos en un lugar seguro, a prueba de incendios e inundaciones.

Habla con tu agente de seguros

Siempre es una buena idea ponerse en contacto con su agente para obtener orientación paso a paso sobre cada seguro que contrate. En caso de que ocurra algo y necesite llamar al seguro, también puede ayudarlo a decidir qué hacer.

 La mayoría de las pólizas requieren que usted notifique a la aseguradora en caso de un reclamo, sin embargo, es importante evaluar si debe presentar un reclamo en cada situación. Los reclamos pueden hacer que su prima aumente, múltiples reclamos pueden interferir con su “puntaje” como cliente y el deducible puede valer más que el costo de las reparaciones.

Evaluar las reparaciones antes de autorizarlas

Es muy importante que las reparaciones sean autorizadas por la compañía de seguros, de lo contrario es posible que no se consideren al momento de la indemnización.

Si necesita realizar alguna reparación de emergencia para garantizar su seguridad o para evitar daños mayores, asegúrese de tomar fotografías o videos de antemano e informar a su compañía de seguros.

Mantenga los documentos organizados

Tal como describimos anteriormente, así como tener todo organizado incluso antes de un accidente, es igualmente importante mantenerse organizado después del incidente. Recuerde guardar todas las comunicaciones, notas, facturas y recibos, incluido el coche de alquiler o el alojamiento temporal; dependiendo de su póliza, estos costos pueden estar cubiertos.

¿Cómo se pagará mi reclamo?

¿Ha seguido todos nuestros consejos, ha aprobado su reclamación, ha pagado el deducible acordado y ahora desea saber cómo puede esperar los fondos de la compañía de seguros? Como siempre, la respuesta depende del tipo de seguro que tenga, del tipo de reclamación, de su compañía de seguros, del estado en el que vive y de si tiene algún tipo de financiamiento vinculado al seguro.

Seguro de auto

Si su automóvil necesita reparación, su compañía de seguros puede pagarle directamente, al taller de reparación, o dependiendo de cómo se hizo todo, pagar a ambas partes. Si su automóvil está financiado y se declara una “pérdida total”, el seguro pagará el préstamo primero y luego usted se quedará con el monto restante.

Seguro para propietarios de casas

Si ha elegido la cobertura del valor actual, recibirá el valor actual de su propiedad, que se ajusta en función del mercado. Si su póliza cubre el costo de reemplazar los artículos viejos por otros nuevos, generalmente tendrá que comprar los artículos nuevamente, entregar los recibos a la compañía de seguros y recibir un reembolso por la diferencia entre el valor en efectivo del artículo anterior y el costo del artículo de reemplazo. 

Es posible que reciba pagos separados para reparar la casa, reemplazar los efectos personales y gastos de vida adicionales si tiene que vivir en otro lugar mientras se renueva la casa. Si tiene una hipoteca, el prestamista generalmente figura en el seguro de propietario de su vivienda. El pago de las reparaciones se puede hacer en su nombre y en el nombre del prestamista, o puede ir directamente al prestamista, quien lo mantendrá en una cuenta de depósito en garantía y liberará el dinero para las reparaciones según sea necesario.

Seguro de vida

El beneficiario de la póliza recibirá un pago, también llamado beneficio por fallecimiento, por el monto del seguro comprado por el fallecido. Dependiendo de la póliza, el beneficiario puede elegir entre recibir el monto total de una vez o en cuotas, como si se tratara de una pensión. Por supuesto, cada caso tiene sus peculiaridades fiscales, por lo que es importante comprender cómo funciona cada uno.

¿Aumentarán las tarifas de mi seguro después de una reclamación?

No existen reglas exactas sobre los aumentos de tarifas. Lo que una empresa perdona, otra no lo olvidará. Cualquier reclamo puede representar un riesgo para sus tarifas y comprender su póliza es el primer paso para proteger su cartera.

Si el reclamo se realiza para pagar los daños a la propiedad que usted causó, es probable que sus tarifas aumenten. Sin embargo, si usted no es el culpable, es posible que esto no suceda. Los daños causados por la lluvia o un accidente automovilístico del que usted no fue responsable no influirán en sus tarifas futuras.

Sin embargo, si tiene un exceso de reclamos o multas por exceso de velocidad, si ocurren desastres naturales con mucha frecuencia en su área o si su puntaje crediticio es muy bajo, sus tarifas pueden cambiar.

Al final, la clave es ser responsable y cuidar bien tus posesiones. ¡Deje que el seguro se encargue del resto!

¿Los reclamos afectan mi puntaje de crédito?

Las reclamaciones de seguros, en principio, no afectan directamente su puntaje crediticio. Sin embargo, si el reclamo tiene consecuencias financieras negativas, puede afectarlo indirectamente.

Si tiene que pagar un deducible alto o primas de seguro más altas, puede dificultar la administración de sus otras cuentas, lo que dificulta otros pagos, lo que puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje crediticio.

Calcule bien antes de decidir si prefiere un deducible más alto para reducir la prima o si prefiere una prima más alta para que el costo impredecible del deducible sea menor. Una idea es tener una reserva que valga el deducible, para asegurarse de que sus finanzas no se vean afectadas por el uso de un seguro.

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