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LatinX Wealth: reservas, inversiones y la jubilación

Después de discutir el espíritu empresarial latinx y las proyecciones para el futuro, sumergirnos en el sector inmobiliario y presentar a la comunidad LatinX en sus impresionantes números, volvemos a hablar sobre cómo manejamos el dinero.

Dado que el objetivo del Hispanic Wealth Project es el desarrollo de la comunidad a través de la vivienda, el desarrollo de pequeñas empresas y la creación de riqueza, parte de los datos se centra en las reservas y las inversiones.

Latinx y cuentas de jubilación

Los latinx con cuentas de jubilación tienen un patrimonio neto promedio de $ 133,300, casi 10 veces la riqueza de los que no las tienen. Esta es una inversión esencial en la creación de riqueza, por lo que es un área muy importante para investigar y explorar.

Debido a que es una inversión basada en el mercado de valores, la falta de comprensión de cómo funciona es la razón principal del bajo compromiso con los planes de jubilación. El mercado de valores tiene un efecto intimidatorio sobre la clase trabajadora, y algunas personas terminan perdiendo dinero porque creen que son incapaces de aprender.

De los encuestados, el 25% de las personas latinx informaron que no sabían cómo invertir en cuentas de jubilación, el 10% no cree en la seguridad de las inversiones y el 9% nunca ha oído hablar de ella.

Aunque la falta de conocimiento sobre inversiones es una de las principales razones enumeradas para no participar, el 25% de las personas latinx respondieron que no podían permitírselo, incluso menos del 40% de las personas blancas no hispanas. En otras palabras, se trata más de una cuestión cultural que financiera.

Si la tasa de participación históricamente baja no fuera lo suficientemente mala, entre 2016 y 2019, las personas latinx redujeron su participación en cuentas de jubilación en un 14.1%, continuando la tendencia de tener la tasa de participación más baja entre los grupos estudiados.

Capacidad de ahorrar:

En 2019, el 44,7% de las familias latinx informaron que pudieron ahorrar, en comparación con el 58,6% de la población general. Entre los encuestados de 2021, el 39% de las personas latinx tienen menos de $ 1,000 en ahorros.

La educación como medio para generar confianza

Gran parte de la desconfianza por no participar en inversiones se debe a problemas culturales y falta de información. Los latinx tienen poca diversificación de activos, lo que lleva a las empresas latinx a sufrir más pérdidas durante la pandemia. Vimos estos datos en nuestra publicación sobre emprendimiento Latinx.

En 2019, el 25.5% de las familias latinx tenían una cuenta de jubilación, la tasa más baja de cualquier grupo demográfico y por un amplio margen. A pesar del crecimiento significativo en los negocios y en el sector inmobiliario, los sectores de la economía y la inversión no están viendo las mismas tendencias en el mundo latinx.

¡Pero vemos una luz al final del túnel! La educación y la orientación tienen el poder de cambiar esta cultura (¡o cualquier otra!). Durante la encuesta, se encontró que el 18% tenía probabilidades de aprender sobre la jubilación con familiares o alguien de su confianza, con un porcentaje menor dispuesto a aprender de los talleres, ya sea en persona o en forma virtual.

Inversiones y jubilaciones

Como ya hemos dicho, las inversiones de la población latinx no están muy diversificadas y cuando hablamos de bolsa, la participación entre los miembros de esta comunidad es aún menor. A través de la investigación, podemos identificar algunas posibles razones:

1. Los latinx prefieren inversiones físicas que sean tangibles y que puedan entenderse intuitivamente.
2. La percepción de la jubilación de las personas latinx difiere de la de las personas no latinx y casi siempre se puede explicar por factores socioeconómicos. Los logros educativos, la propiedad de una vivienda, la propiedad de un negocio y los ingresos juegan un papel importante en la voluntad de una familia latinx de participar en la inversión.

El hecho de que la participación de los latinx en las cuentas de jubilación haya disminuido en un 14% es preocupante. La jubilación no solo brinda ventajas fiscales, sino que también brinda garantías financieras, diversifica los activos y los beneficios del interés compuesto.

Además, depender completamente de la Seguridad Social puede ser riesgoso, ya que los beneficios tienden a volverse insuficientes y menos confiables con el tiempo para mantener un nivel de vida razonable en la vejez.

Y esta preocupación no es individual; Si las futuras tasas de ahorro para la jubilación se mantienen constantes, el Employee Benefit Research Institute predice que casi la mitad (48%) de los latinx de hoy de 35 a 39 años podrían quedarse sin dinero durante la jubilación.

Factores socioeconómicos

Señalando una vez más el hecho de que la educación y la propiedad inmobiliaria son herramientas que transforman los hábitos, estos son factores que influyen e impulsan la participación en las cuentas de jubilación.

Entre los encuestados, el 67% de las personas latinx con una licenciatura o un título superior y más de la mitad (51%) de los propietarios hispanos poseen e invierten en una cuenta de jubilación. Del mismo modo, entre los latinx más ricos, el 71% de los encuestados que ganan $ 100,000 o más anualmente informaron tener una cuenta de jubilación.

Sin embargo, incluso entre aquellos que tienen acceso a cuentas de jubilación proporcionadas por el empleador, los latinx son los que más dudan en participar. El acceso a cuentas de jubilación patrocinadas es menos probable para los latinx en general. Incluso cuando se les da la opción, es menos probable que participen. Solo el 44% de las familias latinx tienen acceso a un plan de jubilación, de las cuales solo el 75% contribuyó, teniendo la membresía más baja entre los otros grupos estudiados.

Percepciones culturales y expectativas para la jubilación

Algunos factores que deben tenerse en cuenta a la hora de considerar la jubilación de latinx en EE. UU. son la cultura, los hábitos y las costumbres, que hablan mucho de esta porción de la población.

Aquí hay información relevante para comprender mejor a la población latinx:

Trabajar durante la jubilación

De toda la población, los latinx representan el 15% de quienes no tienen la intención de jubilarse o dejar de trabajar definitivamente, un 50% más que la población en general. Se cree que las cuestiones culturales relacionadas con el apoyo familiar, la precariedad del trabajo, el orgullo por trabajar y el concepto de lo que es un jubilado, son en gran parte responsables de esta tendencia.

Esto es más común entre los inquilinos hispanos (21%) y los inquilinos hispanos menores de 35 años (19%). Las respuestas sugieren cierta aversión en este grupo a la idea de la jubilación.

Sea consciente de los ancianos

Los latinx en general están más apegados a la familia y por razones económicas, tienden a vivir juntos en la misma casa en diferentes etapas de la vida. Así, el 41% de los latinx encuestados creen que tendrán que mantener a sus padres (o abuelos, tíos y tías abuelos, etc.) durante su jubilación.

Por otro lado, el 70% de las personas blancas que no son latinx no esperan tener que cuidar a sus padres hasta la jubilación.

En la misma línea, las personas latinx eran el grupo demográfico con más probabilidades de esperar que la mayoría de sus fondos de jubilación fueran proporcionados por sus hijos, al doble de la tasa de la población en general.

La desconfianza y la falta de familiaridad conducen a una baja participación en las inversiones

El principal impulsor de la baja participación de las personas latinx en las cuentas de jubilación no es la falta de fondos, sino la falta de comprensión de cómo funcionan las inversiones basadas en el mercado de valores.

Cuando se les preguntó sobre las razones para no invertir en la jubilación, los latinx fueron los más propensos a responder que no saben cómo invertir (25%), que piensan que no es una inversión segura (10%) o que nunca lo han hecho. oído hablar de él (9%) en comparación con los encuestados blancos no hispanos.

Menos capacidad para ahorrar

La mayoría de los americanos, como los brasileños, utilizan los ahorros tradicionales para conservar su dinero, incluso si luego realizan alguna inversión con él. Estos ahorros a menudo apoyan el estilo de vida de una persona cuando hay inestabilidad financiera.

Así como la tendencia de planificación de la jubilación de latinx es alarmante, la tendencia de ahorro no se queda atrás. Según la Consumer Finance Survey, las personas latinx informan que tienen la capacidad de ahorro más baja de cualquier grupo demográfico.

En 2019, solo el 44,7% de los hogares latinx lograron ahorrar algo, en comparación con el 58,6% de la población en general, una tasa que es consistentemente la más baja desde 2010. El valor de reserva promedio de las familias que lograron ahorrar es solo mayor que el de los negros. familias.

Durante los cierres y las restricciones de viaje en 2020, la mayoría de los hogares americanos informaron un aumento en sus ahorros. La falta de capacidad para viajar, asistir a eventos sociales e ir a restaurantes permitía ahorrar dinero.

Sin embargo, para la población más pobre, como los latinx (42%) y la población negra (44%), este período solo hizo más difícil la vida financiera y la economía se hizo aún más pequeña que en años anteriores.

Interés compuesto

Los latinx que tienen la capacidad de ahorrar un poco de dinero extra eligen simplemente guardarlo y mantener el dinero en cuentas sin intereses, como cuentas de ahorro o incluso fuera de los bancos, manteniéndolos en casa o en cajas fuertes. Es la buena costumbre de poner dinero debajo del colchón, ¿sabes? El 47% de los encuestados guarda dinero extra en su cuenta bancaria.

Incluso cuando se trata de dueños de negocios, los emprendedores latinx tienen 3 veces más probabilidades que los no emprendedores de reportar tener dinero extra en casa (35% versus 11%).