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¿Qué es la Responsabilidad General Comercial y cómo funciona?

El seguro de responsabilidad civil, protege la salud financiera de su compañía, amparándola de cualquier acontecimiento negativo relacionado con quejas de posibles lesiones corporales y/o daños materiales a sus clientes relacionados con las actividades comerciales. Este tipo de reclamaciones pueden surgir en cualquier momento, durante las actividades comerciales de su negocio e inclusive, en el momento menos inoportuno.

Hace un tiempo en  los Estados Unidos, los periódicos informaban sobre historias de  demandas inusuales que los clientes presentaron contra empresas a lo largo del país; historias de no creer pero que llegaban a estados judiciales y que quizás podrían perjudicar económicamente a las empresas

Una de esas historias es de una mujer que se hizo famosa por demandar a una cafetería ya que sufrió quemaduras al derramar café en su cuerpo mientras estaba en el tráfico. La denuncia acusaba a la empresa por vender el café demasiado caliente.  Otro suceso inusual fue el de un cliente que ganó una buena compensación al demandar a una cadena de comida rápida ya que quebró su diente por un hueso que había dentro de la comida que había comprado.

Estas quejas llegan directamente al seguro de Responsabilidad Civil y podrá garantizar la supervivencia de su empresa en el mercado en un momento inesperado. 

¿Qué cubre la Responsabilidad General?

Como ya lo hemos dicho en otros artículos, cada empresa tiene diferentes riesgos y problemas que puedan tener con sus clientes, por lo cual,  tu deberás elegir una Responsabilidad General  que se adapte a tus posibles situaciones.

La indemnización proporcionada por el seguro de responsabilidad, da un auxilio al empresario a cubrir los costos legales en caso de que un juez responsabilice a la empresa 

culpable del reclamo realizado por su cliente. El CGL protege a los dueños de negocios de todas estas situaciones antes mencionadas, de quejas sobre lesiones, daños a la propiedad y negligencia relacionadas con las actividades comerciales de su empresa.

Este tipo de seguro cubre lo siguiente:

1. Locales y operaciones
2. Productos y operaciones ya realizadas
3. Incendios.
4. Contratistas independientes
5. Responsabilidad contractual

1. Locales y operaciones: Este tipo de póliza cubre  la responsabilidad por lesiones a clientes o daños a sus pertenencias dentro de su local o instalaciones comerciales. También ampara cualquier lesión o daño que pueda causar alguna estructura o máquina de su compañía ya que es muy común encontrar estos tipos de riesgos Por ejemplo, si un cliente tropieza con una alfombra  que estuviera mal acomodada o con un piso recién instalado o incluso, si su empleado estropea el piso de la casa de su cliente, durante la instalación de alguna máquina para el hogar.

En todos estos casos, su empresa puede ser considerada responsable y las indemnizaciones producto de la demanda, pueden salir de su bolsillo o ser compensadas por su seguro, ¡usted elige! 

2. Productos y operaciones ya realizadas: ¿Sabías que después de completar la venta de tu producto o servicio, la empresa puede ser  responsable por daños a la salud o pertenencias de su cliente?. Esto solo se aplica cuando se desarrolla fuera de las instalaciones del asegurado, excepto en el caso de comida en mal estado que haya sido entregada en el restaurante. En conclusión, este tipo de seguro cubre una queja sobre el producto en sí, no sobre las instalaciones, es decir, daños que pueda causar un producto defectuoso, pero también cubre los casos de lesiones. Un ejemplo podría ser si un empleado de una empresa de jardinería olvida una herramienta en el suelo y el cliente se lastima el pie por ello; en este caso, el seguro le ayudará a pagar los gastos del proceso y las indemnizaciones necesarias.

3. Incendio: Cubre los daños causados por un incendio que se produzca en las instalaciones de su empresa. Normalmente, el seguro de su arrendador no cubrirá este incendio,si es su responsabilidad. Debes saber que el daño causado por fuego tiende a causar mucho deterioro a los bienes consumidos por las llamas y a las instalaciones. ¡Mantente protegido!

Recuerde que el fuego legal cubrirá solo la parte del edificio en donde se encuentre su empresa.

4. Contratistas independientes: Es normal que muchas empresas contraten profesionales independientes para trabajos muy puntuales o temporales. También es común que subcontrate el servicio a otra empresa como una forma de ahorro y apoyo mutuo.

A pesar de que no es un empleado directo de la compañía, ¿qué sucede si uno de estos contratistas causa un daño a su cliente? ¡Su empresa tendrá que rendir cuentas!. Pero si está preparado y tiene un seguro, el daño estará cubierto.

Te vamos a poner un ejemplo sencillo: Tu empresa vende aires acondicionados y contratas a un instalador independiente para que lo instale en casa del comprador, lamentablemente el contratista hace una mala instalación que provoca un cortocircuito en el primer uso. El cliente claramente le cobrará a usted y esperamos que en estos casos, usted haya adquirido un seguro con BRZ.

5. Responsabilidad contractual: Esto hace referencia a que una empresa firma un contrato con otra parte acordando que es responsable de un producto, servicio o acción. Por ejemplo, un restaurante que firma un contrato para usar el estacionamiento de una tienda al otro lado de la calle (para que sus clientes puedan parquear) y asume toda la responsabilidad por lo que suceda en ese espacio.

¿Cuáles son los tipos de cobertura?

Las pólizas CGL brindan tres tipos de cobertura:

1- Cobertura A: Lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad

2- Cobertura B – Responsabilidad por daños personales y publicidad

3- Cobertura C – Pagos médicos

1- Cobertura A – lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad:

Cubre la responsabilidad por lesiones corporales y daños materiales garantizando el pago de los costos que legalmente esté obligado a pagar en estos casos. Para estar cubierto, debe ser causado por un suceso conocidas en el CGL como un accidente. Adicional, cubre los costos de la defensa legal.

Exclusiones:

• Lesión intencional.
• Responsabilidad contractual.
• Aquellos con negocios de bebidas alcohólicas (cualquier responsabilidad impuesta por la ley sobre bebidas alcohólicas).
• Lesiones relacionadas con el trabajo cubiertas por las leyes de Compensación para Trabajadores o Responsabilidad del Empleador.
• Pérdidas por contaminación que generan lesiones corporales, daños a la propiedad o costos de limpieza.

2- Cobertura B – responsabilidad por daños personales y publicidad: Cubre los costos cuando la empresa es acusada de daños, ya sean por lesiones corporales, pertenencias del denunciante, calumnias , difamaciones o por publicidad. El reclamante puede ser un individuo u otra empresa.

Exclusiones:

• Infligir con intención lesiones que violen los derechos de otra persona.
• Hacer una publicación oral o escrita de material que el asegurado sabe que es falso, pero que publica de todos modos.
• Materiales que hayan sido publicados antes de la fecha de vigencia de la póliza.
• Delitos cometidos por un asegurado que esté involucrado en el negocio de publicidad, publicación, difusión, diseño o creación de contenido de sitios web para terceros.
• Infracción de derechos de autor, patentes, marcas comerciales, secretos comerciales u otros derechos de propiedad intelectual.
• Violar las leyes de distribución y registro de materiales.

Cobertura C – pagos médicos: Esta es una cobertura para cubrir los pagos médicos por lesiones corporales que se hayan generado por un accidente o derivado de las operaciones  en las instalaciones de la empresa. Para lograr la cobertura, se deben notificar los sucesos a la aseguradora dentro de un año desde la fecha del accidente. Es bueno que sepas que los pagos médicos se realizarán sin tener en cuenta de quién es la culpa del accidente, a diferencia de otras coberturas bajo los formularios CGL.

Exclusiones:

• Gastos médicos del asegurado, inquilino o empleado de la empresa.
• Gastos cubiertos por las leyes de indemnización laboral.

Si necesita para su empresa una cobertura que involucre alguna de las situaciones de exclusiones mencionadas anteriormente, ya sea Cobertura A, Cobertura B o Cobertura C, puede contratarla por separado. ¡Llegó el momento de que hables con un agente de BRZ y encuentres la cobertura que más se adapte para usted y su empresa!

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¿Tienes alguna pregunta sobre la responsabilidad general? ¡No pierdas el tiempo y aclara todas tus dudas con un agente BRZ, es gratis y sin compromiso! 

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