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100-year floodplain: como usá-lo para me manter seguro das inundações?

O que é “100-year flood”?

Você já ouviu falar em 100 year floodplain? Se você vive em uma área costeira, ou numa região que tenha algum histórico de inundações, provavelmente já teve contato com o termo. A expressão “100 year flood” (ou inundação de 100 anos) pode ser um pouco confusa, pois faz parecer que é algo que só acontece de 100 em 100 anos, mas não é bem isso. 

Na verdade o número se refere a uma probabilidade estatística. Ele descreve que uma inundação tem 1% de chance de atingir determinada área em qualquer ano. Uma área com chance de um por cento de inundação está na planície de inundação de 100 anos.

100 year floodplain, entrou no vocabulário americano em 1973, determinando que se uma parte de terreno caísse dentro dos limites de onde uma inundação tem 1% ao ano de chance de acontecer, as novas construções deveriam ser elevadas e seguradas.

Uma linha teve que ser desenhada em algum lugar para fazer os mapas de inundação da FEMA. Um risco anual de 1% de inundação foi a linha traçada pela FEMA. Estar dentro ou fora da zona de inundação de 100 anos é apenas o requisito para a compra de um seguro obrigatório contra inundações. É um padrão mínimo e não significa sua casa não inundará se você estiver fora da zona.

É importante ter em mente que, embora a enchente de 100 anos seja uma expectativa estatística, as enchentes podem acontecer com mais ou menos frequência. Eles também podem ser mais graves do que o previsto, com a quantidade de água muito mais alta do que o esperado.

Onde encontro informações sobre “100-year floodplain”?

Os mapas de inundação do NFIP identificam planícies de inundação (floodplains) de 100 anos em todos os Estados Unidos e as agrupam em Flood Zones com base em seu risco. 

Além dos limites da planície de inundação, os mapas de inundação mostram qualquer base flood elevation ou profundidades de inundação para a área. As seguintes zonas de inundação estão em uma 100 years floodplain:

Flood Zone A

Flood Zone AE

Flood Zone A1-30

Flood Zone AH

Flood Zone AO

Flood Zone AR

Flood Zone A99

Flood Zone V

Flood Zone VE, V1-30

Como essas zonas estão em uma floodplain de 100 anos, elas são rotuladas como Special Flood Hazard Areas. O que torna o Flood Insurance obrigatório para qualquer pessoa com uma hipoteca apoiada pelo governo federal.

Se usarmos essas mesmas estatísticas, ao longo de uma hipoteca de 30 anos, para que você compreenda melhor como as previsões são definidas, podemos colocar dessa forma:

  • A Flood Zone de 25 anos oferece 71% de chance de ser inundado
  • A Flood Zone de 50 anos oferece 45% de chance de ser inundado
  • A Flood Zone de 100 anos oferece 26% de chance de ser inundado
  • A Flood Zone de 500 anos oferece 6% de chance de ser inundado

Quando você olha para a zona de inundação de 100 anos dessa forma, você tem uma chance de 1 em 4 de sofrer danos de inundação durante sua hipoteca de 30 anos. E mesmo que esteja fora dessa zona, que não deixa de ser uma “linha” no mapa, a obrigação do seguro some, porém será que o risco de sofrer com inundações também desaparece? 

Você pode pesquisar a flood zone de sua propriedade no Federal Emergency Management Agency’s Flood Map Service Center.

O que é Base Flood Elevation?

Base Flood Elevation (BFE) é a altura que se espera que a superfície da água alcance durante uma inundação de 100 anos. O NFIP e as seguradoras privadas usam BFEs para determinar o valor do seu Flood Insurance, e os empreiteiros também devem considerar os BFEs ao projetar e construir casas em Flood Zones. 

Minha propriedade está em uma área com risco de inundações de 100 anos, e agora? 

Bom, se você comprou a propriedade via financiamento, provavelmente o seguro contra inundações já foi exigido, certo? Os credores hipotecários regulamentados e apoiados pelo governo federal só podem emprestar dinheiro aos proprietários em uma zona de risco se o seguro estiver garantido. 

Mesmo credores particulares, fazem essa exigência. O credor faz questão de garantir que a propriedade usada como garantia no empréstimo estará segura caso as estatísticas estejam certas, por que você não ia querer quando essa propriedade é a sua casa? 

Uma inundação de 100 anos não acontece sempre, mas se acontecer, pode ser uma catástrofe. E nem o único tipo de inundação que você tem que se preocupar. Inundações menores podem causar tanto prejuízo como qualquer outra. 

Outras inundações podem não ser tão severas, mas ocorrem com mais frequência, principalmente se você estiver numa área com baixa elevação ou próxima da água. Para você ter uma ideia estando perto da água, a sua casa corre os seguintes riscos:

  • 45 por cento de mudança de ver uma enchente de 50 anos.
  • 71 por cento de chance de ver uma enchente de 25 anos.
  • 96 por cento de chance de ver uma enchente de 10 anos.

Se você considerar que o risco da sua casa pegar fogo num período de hipoteca é de 1%, dá pra entender o tamanho do risco de ser atingido por uma enchente, né? 

Como proteger a minha propriedade em uma 100 years floodplain? 

O primeiro passo eu tenho certeza que você já sabe: faça um Flood Insurance, urgentemente! Se sua casa estiver numa área elegível para o NFIP, a sua apólice provavelmente será assim:

  • Período de espera de 30 dias antes do início da cobertura, ou seja, não adianta contratar quando começar a chover. 
  • $250.000 limitados à dwelling coverage da sua casa.
  • Limite de $100.000 da sua personal property coverage.

Você também contratar o seu seguro em seguradoras particulares e ajustar os limites e coberturas às suas necessidades. 

Saiba mais sobre o seguro contra inundações. 

Fale com a BRZ para entender mais sobre como proteger a sua casa dos perigos das enchentes. 

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