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¿Cómo influyen las multas de tráfico en el precio de tu seguro?

¿Tienes idea de cómo tus multas de tráfico pueden afectar a las tasas o al precio que pagas por tu seguro? Si has sido sorprendido por exceso de velocidad u olvidaste usar las luces intermitentes, las multas de tráfico no son el único precio que pagarás. 

Los conductores que tienen multas recientes o accidentes de tráfico en su historial de conducción se consideran de mayor riesgo (es decir, tienen más probabilidades de presentar un siniestro). Esto significa que las compañías de seguros suelen cobrar tasas más altas.

¿Cómo influye una multa por exceso de velocidad en tu seguro de auto?

Desde ya, podemos recordarte que si tienes el descuento que suelen ofrecer las compañías de seguros por conducir de forma segura sin multas ni siniestros, es probable que te lo quiten en tu próxima póliza. 

Según el análisis de Forbes Advisor, el aumento promedio de la tasa de seguro de auto para los conductores que reciben una multa por exceso de velocidad es del 24%, lo que puede significar hasta 380 dólares más en el año.

Si recibes una multa por exceso de velocidad, existen aún otros factores que se tendrán en cuenta, como:

  • Tu historial de conducción anterior, incluyendo infracciones de tráfico y accidentes 
  • Si tu multa por exceso de velocidad fue tu primera infracción
  • El tiempo transcurrido desde tu última infracción de tráfico
  • Cuántos kilómetros o millas superaste el límite de velocidad

El aumento se hará siempre en la renovación de tu seguro. Ya sea con la misma compañía de seguros o con una nueva, es entonces cuando se verifica o revisa tu historial de conducción o manejo y se encuentra la multa, lo que puede afectar directamente a tu cotización.

El aumento promedio de las tasas varía de un estado a otro. Esto se debe a la independencia jurídica de cada estado y a la normativa estatal en materia de seguros. Por ejemplo, los conductores de Hawái son los que menos sufren, con un aumento promedio del 9% en sus tasas, mientras que los conductores de Michigan son los que más sufren, con un aumento promedio del 49%. Si nos fijamos en los estados en los que BRZ opera, se observa que Connecticut tiene un promedio del 18%, Massachusetts del 26%, New Hampshire del 25%, Nueva Jersey del 31%, Rhode Island del 35% y Vermont del 12%.

Es importante señalar que se trata de promedios estatales entre las grandes compañías de seguros para conductores con cobertura de responsabilidad civil de 100.000 dólares para lesiones corporales por persona, 300.000 dólares para lesiones corporales por accidente y 100.000 dólares para daños materiales (100/300/100) y Seguro de Colisión e Integral. Fuente: Quadrant Information Services.

Ten muy en cuenta las leyes de tráfico, ya que un aumento de la tasa debido a una multa por exceso de velocidad podría perseguirte durante unos años, dependiendo del estado en el que vivas.

¿Por cuánto tiempo una multa por exceso de velocidad afecta a las tasas o el precio del seguro de auto?

Las infracciones de tráfico pueden permanecer en tu historial entre tres y cinco años, dependiendo de la infracción y de tu estado. Por ejemplo, las leyes de Nueva Jersey y Texas solo permiten a las compañías de seguros aplicar sobretasas o recargos durante tres años. En Massachusetts, las compañías de seguros pueden aplicar sobretasas o recargos durante un máximo de cinco años.

Algunas compañías de seguros y leyes estatales disminuirán el monto de la sobretasa o recargos por cada año que conduzcas sin otro incidente, como otra infracción de tráfico o un accidente con culpa.

¿Cómo hay que proceder cuando se recibe una multa por exceso de velocidad?

Si recibes una multa por exceso de velocidad, normalmente tienes dos opciones:

  1. Pagar la multa: esto significa admitir la culpabilidad, por lo que puede suponer puntos en tu licencia y un aumento en la tasa o precio de tu seguro de auto. 
  1. Apelar la multa: las normas para apelar o impugnar una multa varían según el estado, pero las instrucciones suelen venir en la propia multa. Si se acepta la apelación, la multa no aparecerá en tu historial de conducción y no afectará a tu seguro.

Una tercera opción, que puede darse, aunque no es lo ideal, es no hacer nada. Es importante saber que si no pagas, o apelas dentro del plazo, puedes recibir multas adicionales, e incluso que te quiten o suspendan la licencia, dependiendo del estado en el que vivas.

¿Qué otras infracciones de tráfico pueden afectar a las tasas o el precio de mi seguro de auto?

Aunque son menos comunes que el exceso de velocidad, otras infracciones de tráfico pueden representar pérdidas significativas en tus costos de seguro de auto. El impacto en el seguro de muchas infracciones de tráfico suele ser mucho más caro que la propia multa, sobre todo si tienes en cuenta el tiempo (años) que estas infracciones seguirán afectándote.

Por ejemplo, un conductor acusado de “hit and run“, que es cuando el conductor huye del lugar del accidente (darse a la fuga), puede tener un aumento promedio del 82% en el monto anual del seguro, y afectar a las tasas durante 3 años o más. 

Pero no creas que las penalizaciones son solo para comportamientos peligrosos. Una multa por conducir demasiado lento puede aumentar las tasas casi tanto como el exceso de velocidad en una zona escolar.

También es posible que suban las tasas de tu seguro (dependiendo de tu estado) si te multan por:

  • Escribir al volante
  • No respetar los semáforos en rojo
  • Ignorar la señal de STOP (PARE)
  • No ceder el paso
  • Conducir bajo los efectos de estupefacientes

Una violación de DUI (conducir bajo la influencia) en California, por ejemplo, afectará a la tasa de seguro de un conductor durante 10 años.

Incluso si pasas el período de penalización por la multa establecida por el estado, la compañía de seguros puede seguir sin considerarte como un conductor elegible para descuentos de “buen conductor”.

¿Cómo puedo reducir las tasas o el precio de mi seguro después de una multa?

Está claro, cometer infracciones de tráfico y ser multado puede ser muy perjudicial para tu bolsillo y para tus cuentas del próximo año. Pero, ¿Qué se puede hacer para revertir estas penalizaciones? 

Hay algunas acciones que pueden ayudarte cuando tu reputación con tu compañía de seguros se ve afectada. A continuación, algunas posibilidades:

  • Curso de conducción o manejo seguro: Si no tienes un historial de infracciones de tráfico, puedes hacer un curso de conducción aprobado por el estado para eliminar puntos de tu historial de conducción o manejo.
  • Pide descuentos: Puedes buscar nuevas formas de obtener un descuento, ya sea agrupando seguros o pagando la prima anualmente. Contacta a tu especialista en seguros para encontrar tus mejores opciones.
  • Revisa tu seguro con un corredor de seguros: un corredor de seguros como BRZ te ayudará a encontrar y comparar cotizaciones de varias compañías de seguros. A veces, una nueva compañía de seguros puede ofrecerte descuentos que la actual no te ofrece.

Sepa como evitar los 10 reclames de seguro de auto más comunes.

Yo soy BRZ, y ¿Tú?

Está claro que lo ideal es evitar cualquier tipo de multa de tráfico, pero eso no siempre es posible. Habla ahora con BRZ y descubre qué podemos hacer para que las tasas o precios de tu seguro se ajusten a tu bolsillo y sigan protegiéndote.

Luciana Sá

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