x

Car Insurance 101: Todo sobre el Seguro de Auto en EE. UU.

Si ya tienes un auto, probablemente ya tienes un seguro de auto. Si estás pensando en comprarte uno, probablemente ya cuentes con ese seguro en tu presupuesto final. ¿Verdad? ¡Pues deberías!

El seguro de auto es obligatorio en 49 de los 50 estados de la federación y debe formar parte de las cuentas fijas de todo propietario de un auto en EE. UU. De hecho, opinamos que debería formar parte del presupuesto de cualquier persona que tenga un auto en el mundo, pero nos limitaremos a EE. UU. que es donde vivimos.

Siempre estamos hablando de seguros de vehículos y tenemos un artículo muy bueno sobre seguros de autos comerciales, ¡Si estás buscando información sobre cómo asegurar tu auto de empresa, revísalo! Si estás utilizando tu propio auto para actividades comerciales, ¡También merece la pena que leas ese artículo! Ahora bien, en este artículo trataremos de contarte todo lo que necesitas saber sobre el seguro de auto personal y sus coberturas, exclusiones y especificaciones.

¿Qué es un Seguro de Auto?

El seguro de auto (car insurance) cubre los daños sufridos por tu vehículo y te protege económicamente si eres responsable de los daños o lesiones de otra persona. Cubre muchos riesgos a los que pueden enfrentarse tanto tu auto, como tú, tus acompañantes y los conductores que se crucen en tu camino.

El seguro de auto puede pagar los gastos médicos si tus pasajeros o tú sufren lesiones en un accidente o si te atropella un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Todo esto sin olvidar que los pagos respetan los límites contratados en tu póliza.

¿Necesito un seguro de auto?

Bueno, como ya dijimos, el seguro de auto es obligatorio en 49 de los 50 estados estadounidenses. Únicamente New Hampshire no te exige tener seguro, sin embargo, sigues siendo responsable económicamente de cualquier accidente que provoques. Es decir, tendrás que pagar de tu bolsillo cantidades de las que difícilmente dispondremos en caso de imprevisto. ¿Alguna vez has pensado en el precio de la hospitalización de un herido en un accidente de auto? ¿O la reparación de un auto de lujo? O algo peor, ¿En costear los auxilios a la familia de una víctima mortal?

Conducir sin seguro puede acarrear una multa, la suspensión de la licencia de conducir o incluso la cárcel. Si estás leyendo esta publicación en español, probablemente eres un inmigrante, y seguramente no querrás arriesgar tu visa o tu estancia en los EE. UU. por unos pocos “dolaritos” al mes, ¿verdad?

Entendemos que para la vida de muchas personas estos pocos “dolaritos” pueden hacer falta, pero tenemos que respetar las leyes del país que nos acogió ¡Y garantizar que nuestra estancia aquí sea de paz y prosperidad!

Puedes confiar en que BRZ siempre garantizará que tu póliza cumpla los requisitos de tu estado y, por supuesto, ¡De tu cuenta bancaria! Como ya dijimos en el artículo sobre “la filosofía de trabajo de BRZ: Tú en primer lugar“, ¡Estamos aquí para que tengamos una relación a largo plazo y creemos que la forma de hacerlo es anteponer siempre tus necesidades a nuestras propias ganancias!

¿Cuáles son las coberturas?

El seguro de auto (car insurance) cubre diversos tipos de accidentes, situaciones y ubicaciones. Como cada estado tiene autonomía para legislar y crear criterios sobre seguros, las coberturas obligatorias pueden variar de un estado a otro. Y lo mismo puede ocurrir con el alcance y los límites de cada cobertura.

A continuación listamos las coberturas que forman parte de la mayoría de las pólizas de seguro de auto y que recomendamos, por ser las que consideramos fundamentales:

  1. Seguro de Responsabilidad Civil
  2. Seguro Integral
  3. Cobertura de Colisión o Choque
  4. Gastos médicos
  5. Conductores sin Seguro

1- Seguro de Responsabilidad Civil (Liability Coverage)

En caso de que seas declarado culpable en un accidente de automóvil, esta cobertura cubre las lesiones o daños a otros vehículos, objetos y lesiones a otros conductores y sus pasajeros. También cubre los costos de los juicios si te demandan por un accidente.

Sin esta cobertura, podrías llegar a la quiebra o a un endeudamiento eterno, ya que los gastos que cubre son muy elevados. ¿Te imaginas ser responsable económicamente por la cuenta correspondiente a varios días de hospitalización?

2- Cobertura Integral (Comprehensive)

La cobertura integral protege contra los daños causados a tu auto por circunstancias ajenas a tu voluntad:

  • Robo
  • Vandalismo
  • Incendio 
  • Disturbios 
  • Explosiones
  • Daños en los vidrios
  • Caída de árboles, ramas y otros objetos
  • Rocas, objetos pateados o que se caen de los autos (sé que alguna vez te has preocupado por esto en la carretera)
  • Tormentas, granizo, viento, rayos y terremotos
  • Inundaciones (la única cobertura que te salvará de perder el auto en caso de inundación (flood))
  • Accidentes con animales

¿Puedes garantizar que no le pasará nada parecido a tu auto?

3- Cobertura de Colisión o Choque(Collision)

La cobertura de colisión cubre las situaciones que esperamos que cubra el seguro de auto. Si lo que buscas es un seguro que arregle tu auto si chocas contra alguien y la carrocería queda abollada, esta es la cobertura que necesitas. 

La cobertura de colisión cubre accidentes de tráfico como:

  • Accidentes con otros vehículos de motor
  • Choque contra otro objeto, como un hidrante, un buzón o un parquímetro
  • Vuelco
  • Daños por atropellos con fuga (hit-and-run), es decir, cuando el culpable se da a la fuga sin prestar auxilio. Esto también se aplica a los daños causados en estacionamientos. 
  • Lesiones a animales domésticos

Infórmate: Cuándo no tener Cobertura Integral y de Colisión en tu Seguro de Auto

4- Gastos médicos (Medical bills)

Esta cobertura cubre los gastos de asistencia y tratamientos médicos para ti y cualquier persona que se encuentre en tu auto en el momento de un accidente, independientemente de quién haya sido el culpable.

Recuerda que los elementos cubiertos dependerán del estado en el que vivas. Esta cobertura puede cubrir solo los daños relacionados con tratamientos médicos o puede ser más amplia y proteger contra daños personales, verifica lo que exige tu estado. 

La cobertura de gastos médicos (Medical bills coverage) puede cubrir:

  • Gastos médicos propios y de las personas cubiertas por tu póliza;
  • Salarios que dejarán de recibirse en el supuesto de que tus pasajeros o tú resulten lesionados y no puedan trabajar;
  • Servicios domésticos como guardería, tareas del hogar o jardinería que no pueda realizar la persona lesionada en el accidente;
  • Gastos de discapacidad y rehabilitación
  • Indemnización por fallecimiento pagada a su familia si un pasajero o tú sufren lesiones mortales en un accidente
  • Gastos funerarios

Esta cobertura también te protege si te atropellan mientras caminas, andas en monopatín o en bicicleta.

5- Cobertura para conductores sin seguro (Uninsured/Underinsured Motorist) 

Si tu auto resulta dañado en un accidente causado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, esta cobertura garantiza la reparación de tu auto. Y además, si tanto tu acompañante como tú salen heridos, también se cubrirán los gastos médicos. 

Y si todavía no es suficiente con salir herido y que tu auto quede dañado, ¿Ya pensaste si además de todo esto tienes que asumir una cuenta en el hospital por un accidente que no causaste?

Otras coberturas opcionales

Existen otros tipos de coberturas que se adaptan a tus necesidades. Lo ideal es que hables con tu agente BRZ, compartas todas tus preocupaciones y tus riesgos y nos dejes encontrar el mejor paquete de coberturas para ti. 

Puedes tener el reembolso por el alquiler de un auto, cobertura para piezas hechas a medida que sabemos que a menudo valen más que el auto y para llamar a la grúa sin estrés.

Exclusiones

Es importante saber cuáles son las exclusiones estándar del seguro para que puedas optar (o no) por una cobertura de responsabilidad civil más amplia que satisfaga todas tus necesidades. 

Son las siguientes

  • lesiones corporales y daños materiales causados intencionadamente por ti;
  • daños a la propiedad que poseas o transportas;
  • daños a la propiedad alquilada, utilizada por ti o que esté bajo tu cuidado;
  • responsabilidad derivada de la conducción o propiedad de un vehículo utilizado como transporte público o de alquiler (Livery vehicle), como un taxi (no se aplica a los viajes compartidos);
  • utilización de un vehículo sin permiso (esto no se aplica a los miembros de la familia que vivan contigo);
  • vehículos de motor con menos de cuatro ruedas o diseñados para su utilización fuera de la carretera, como los carritos de golf; 
  • vehículos utilizados en carreras o competiciones de velocidad organizadas con antelación.

¿Qué determina el valor del seguro de mi auto? 

El seguro de tu auto debe ajustarse a tus necesidades y de esa manera será diferente al seguro de tu compañero de trabajo o de aquel tío que vive en la otra costa del país, aunque se trate del mismo auto. 

Hay una serie de factores que afectan directamente al valor de las tasas de tu seguro, sin embargo los que más se suelen tener en cuenta son:

¿Qué pasa si necesito salir de mi estado?

Cuando conduzcas tu auto fuera del estado, tu póliza de seguro de auto se ajusta para cumplir con los requisitos de responsabilidad financiera de otros estados. De hecho, también se ajusta a las leyes de otros estados, relacionadas contigo – el presunto conductor de fuera del estado – cuando tu auto está siendo conducido en otro estado.

Mientras conduzcas temporalmente en otro estado, tu cobertura de responsabilidad civil (liability) pagará el valor más alto:

  • De los límites de la póliza de responsabilidad civil del asegurado
  • De los requisitos mínimos de responsabilidad civil del otro estado.

Haz la simulación o la revisión de tu seguro

Si ya tienes un auto y contrataste tu seguro, el consejo es: ¡Revisa tu seguro! Tenemos la costumbre de hacer las cosas de forma automática y sin prestar atención a los detalles. Ahora que ya viste todas las posibilidades de cobertura, ¿Sigues convencido de que tu seguro cubrirá todas tus necesidades?

¿O acaso tu vida cambió, tus hábitos también lo hicieron y cuentas con más coberturas de las necesarias? ¡Haz tu revisión y podrás reducir hasta 100 dólares en el valor de tu prima! 

Si no tienes seguro para tu auto o aún estás pensando qué auto comprar, haz tu simulación ahora, no cuesta nada y ya puedes incluir la cantidad adecuada en tu presupuesto.

Artículos relacionados

>¿Cómo solicito mi registro de conducir al RVM de Massachusetts?
¿Cómo solicito mi registro de conducir al RVM de Massachusetts?

¿Sabe qué es un registro de conducir? Averigüe cómo se utiliza y cómo puede solicitar uno en el sitio web del RVM de Massachusetts.

> Lo barato que sale caro al contratar tu Seguro de Auto
 Lo barato que sale caro al contratar tu Seguro de Auto

Un seguro de auto básico no siempre cubre todos los gastos, y sin la cobertura adecuada las pérdidas pueden ser elevadas.

>Seguro de Responsabilidad Civil: Guía Esencial para EE. UU.
Seguro de Responsabilidad Civil: Guía Esencial para EE. UU.

\

Ven a nuestra comunidad – Sé parte de la comunidad BRZ

Somos una compañía de seguros hecha por personas para personas. Una comunidad que habla el mismo idioma, de personas con la mirada puesta en el futuro. Un lugar hecho para que te sientas como en casa, con toda la protección y el cuidado que ofrece un hogar. ¡Ven y únete a nosotros!

Haz una simulación ahora mismo

¿Necesita ayuda? ¡Llama a BRZ!

x