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fevereiro 9, 2021

7 perguntas fundamentais para fazer antes de contratar um loan officer

Se você está procurando uma nova casa ou apartamento, e comprar à vista não está em seus planos, o primeiro profissional que você tem que encontrar é um loan officer.

Mas quem é o loan officer? O que ele faz? Como pode te ajudar na compra da sua casa?

A jornada de compra de cada um é pessoal, mas é comum começar pela casa, seja online ou numa área onde você gostaria de viver, e só então procuram o corretor que anunciou a casa.

Pode ser que você tenha economizado o bastante para comprá-la a vista, mas se esse não é o seu caso, você vai precisar de um financiamento ou hipoteca (mortgage nos EUA) e a consultoria de um loan officer vai te economizar tempo e dinheiro.

A escolha de um loan officer é uma das decisões mais importantes que você vai tomar na compra da sua casa. É necessário levar uma série de fatores em consideração, incluindo afinidade, o processo de obtenção de um empréstimo pode levar um mês, às vezes mais.

Vocês passarão muito tempo juntos examinando muitas de suas informações pessoais, de modo que é importante encontrar alguém que seja confiável, mas também que não seja desagradável passar algumas horas juntos, afinal este momento é muito especial e deve ser prazeroso.

Razões para escolher um loan officer antes de escolher um corretor de imóveis:

Saber quanto pode gastar, mesmo antes de começar a procurar uma casa.
Informações imparciais, já que o loan officer não tem vínculo com nenhuma casa à venda em particular.
Contar com o conhecimento do loan officer para encontrar os melhores corretores de imóveis na área onde você deseja morar.

Está convencido? O primeiro passo para encontrar seu oficial de crédito é determinar que tipo de hipoteca você precisa.

Procure alguém que seja presente e disposto a te ouvir e trabalhar com você em busca da melhor solução. Existem muitas modalidades de financiamento disponíveis e um bom loan officer irá cuidadosamente buscar os melhores planos e termos disponíveis dentro da categoria que você se encaixa.

Essa é a primeira vez que você compra uma casa? Você precisa de uma hipoteca com um pagamento inicial baixo? Você tem uma pontuação de crédito baixa? Um profissional com vasto conhecimento no assunto vai te fazer as melhores recomendações para lidar com a sua situação.

Para você se sentir seguro e fazer a escolha certa, listamos perguntar fundamentais a serem feitas antes de decidir qual loan officer escolher:

1. Quanto custa o seu serviço?

O serviço do loan officer, para o comprador, é zero. Quem paga o serviço dele é o banco que fará seu financiamento, da sua parte ele só espera lealdade e indicações.

2. Quais são suas taxas?

Pergunte sobre taxas para preparação de documentos, compras com juros mais baixos, custos de fechamento, custos de avaliação, cronograma de ajuste (se você estiver considerando um ARM – hipoteca de taxa ajustável) e penalidades de pré-pagamento.

O loan officer deve ser paciente e à vontade para explicar todas as taxas potenciais e sua relação com as taxas de juros disponíveis.

3. Qual o seu histórico profissional?

Devido à turbulência no setor imobiliário nos últimos anos, o mercado diversificou seus profissionais, e agora temos pessoas novas vindas de outras áreas afins que podem oferecer uma maior diversidade de soluções.

É muito mais importante que o loan officer seja bem relacionado e conheça a fundo o mercado que atua.

É claro que é recomendado pesquisar também a empresa para ver se ela tem algum histórico de reclamações feitas ao Nationwide Mortgage Licensing, local esse que também é possível pesquisar o profissional independente.

4. Qual sua área de especialidade?

Dê preferência a um loan officer com experiência e contatos com o tipo de empréstimo que você está procurando.

Os candidatos a empréstimo que são autônomos podem enfrentar mais dificuldades em verificar sua renda; portanto, um agente de crédito com experiência nessa área pode ajudar se você estiver nessa situação.

Ou se você não tem todos os documentos de cidadania, procure alguém que já atue com imigrantes, ele conhecerá todos os caminhos e os melhores parceiros, essa triagem economiza tempo e dinheiro.

5. Com quantos credores você lida?

Um profissional que trabalha com vários credores, pode te trazer opções mais variadas e talvez encontrar bons preços disponíveis no mercado. Por outro lado, um profissional que concentra todos os seus clientes em menos credores, tem mais chances de conseguir taxas e condições especiais, baseadas nessa fidelidade.

Parte de você decidir e pesquisar qual seria a melhor opção para a sua situação particular.

6.Qual é o tempo de processamento atual para o seu tipo de hipoteca e qual é a sua experiência com a avaliação de declarações de impostos?

Isso pode garantir ou impedir a aprovação de sua hipoteca, se um loan officer não tiver muito conhecimento no uso de formulários fiscais para determinar a renda qualificada, ou se cometer outros erros, a sua aprovação está em risco.

7. Como o processo é feito?

O processo pode ser feito presencialmente ou online. É importante entender como o loan officer pode te ajudar a agilizar e economizar o seu tempo. Pergunte sobre prazos e formas de envio das documentações necessárias.

As ferramentas utilizadas fazem toda a diferença na agilidade e velocidade do seu processo, sem abrir mão da segurança dos seus dados.

Conclusão: pergunte, pergunte, pergunte!

Tire todas as suas dúvidas. As hipotecas são acordos financeiros complexos, seu loan officer deve ser capaz de responder a qualquer pergunta a qualquer momento.

Lembre-se de que é seu dinheiro e será sua hipoteca, portanto, cabe a você encontrar um parceiro em quem você confie, que o ajudará a entender o que é necessário em cada etapa do caminho.