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Digamos que você tem uma cafeteria e um curto circuito iniciou um pequeno incêndio que foi rapidamente apagado. Ainda assim, uma parede da loja foi atingida pelas chamas assim como as prateleiras e parte dos pacotes de café que estavam à venda. Por causa disso, você vai precisar fechar por uns dias para perícia, reparo e reposição do estoque que foi perdido.
Pior que sofrer algum prejuízo na sua empresa é ter esse prejuízo estendido por um tempo. Já pensou se além de ter que pagar um dano estrutural você ainda tiver que fechar a empresa por causa de algum risco extra ou reparo necessário?
O Business Income Insurance, também conhecido como seguro de interrupção de negócios, é uma cobertura que integra o seu seguro comercial. Ela ajuda a cobrir a perda de receita quando por algum evento, previsto em apólice, você precisa manter as portas fechadas por um tempo.
Essa cobertura pode integrar tanto o Commercial Property Package como uma apólice de Business Owner, dependendo do tamanho e tipo da sua empresa e pode ser de grande importância na hora do aperto. Entenda como funciona.
Os tipos de perdas financeiras para as quais a cobertura normalmente é oferecida incluem perda de receita de negócios e perda de despesas extras.
Business Income é geralmente definida como a receita líquida somada às despesas operacionais fixas do dia a dia. Despesa Extra (extra expense) é geralmente definida como despesas razoáveis e necessariamente incorridas para evitar ou minimizar o período em que o negócio não pode operar.
O tempo em que essas coberturas se aplicam é chamado de período de restauração. Esse período dura do momento que o dano força a sua empresa a suspender suas operações até o dano ser reparado.
Existem duas formas de Business Income:
Despesa extra é uma cobertura que reembolsa o segurado pelas despesas incorridas para manter um negócio funcionando após uma perda causada por um perigo coberto. Reembolsa a sua empresa pelo dinheiro gasto para evitar ou minimizar o fechamento do negócio. Cobre apenas despesas que você não teria se a propriedade não tivesse sido danificada.
O formulário sem despesas extras substitui a cobertura de despesas extras por uma cobertura para redução de sinistros que cobre despesas incorridas por você para reduzir perdas, até o valor da perda ser reduzido.
Com qualquer uma das opções, você pode selecionar:
Normalmente, a apólice com a cobertura de Business Income cobre danos causados por:
Se o seu negócio foi danificado e você precisar fechar por um tempo, o seu seguro pode cobrir:
Como na maioria dos seguros, o Business Income não cobre qualquer situação. É importante saber quais são as exclusões para não contar com uma indenização inexistente.
As seguradoras têm autonomia para definir o que está incluído e o que está excluído nas coberturas, entretanto, as exclusões costumam ser as seguintes:
O custo da cobertura de receita de negócios pode variar dependendo do setor envolvido e da localização do negócio. Uma empresa localizada em áreas de risco de desastres naturais, ou em uma região com muitos assaltos, ou até mesmo em que a própria atividade fim expõe a riscos, provavelmente terá prêmios mais altos.
Ambas as formas de Business Income contêm coberturas adicionais. Uma é a Business Income estendida, que cobre a perda de receita do seu negócio, mesmo voltando a funcionar, até que esteja restabelecido, mas por não mais de 60 dias a partir da data de retomada do negócio.
Existem também várias coberturas opcionais incluídas nos formulários de cobertura de Business Income:
• Período de indenização estendido (Extended period of indemnity) – estende a cobertura pelos dias adicionais especificados nas declarações.
• Período máximo de indenização (Maximum period of indemnity) – indeniza não mais do que o valor da perda incorrida durante os primeiros 120 dias após a perda direta.
• Limite mensal de indenização (Monthly limit of indemnity) – você seleciona uma fração que é multiplicada pelo limite do seguro para determinar o máximo que poderia ser pago a cada 60 dias
• Valor acordado (Agreed value) – estabelece um valor anual de cobertura acordada
Essa é uma variação do formulário de Business Income que oferece cobertura nas seguintes situações:
Se você chegou até aqui, com certeza já entendeu os inúmeros riscos que a sua empresa pode correr ao longo de suas operações e provavelmente, está disposto a protegê-la da melhor forma possível.
Venha falar com um agente BRZ para encontrar o melhor seguro para a realidade da sua empresa. Nossos profissionais são especializados e estão prontos para responder todas as suas perguntas e te orientar para o caminho certo das coberturas.
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