Conheça nosso seguro de Casa
Seguro de Casa
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As empresas, em geral, estão muito bem servidas com as opções de Commercial Package Policy (CPP). Esses pacotes de coberturas desenvolvidos especialmente para o ambiente comercial oferecem um longo menu de coberturas para propriedade e liability e tem como objetivo proteger os mais variados tipos de empresas.
Porém, para alguns pequenos negócios o CPP parece complexo demais, e com coberturas muito amplas, trazendo um custo possivelmente desnecessário.
Para essas pequenas empresas, uma cobertura mais simples de lidar, parecida com o homeowners em relação à responsabilidade civil (liability) e danos à propriedade, é a Business Owners Policy.
Existem muitas coberturas adicionais para que o seguro possa cobrir todas as particularidades do SEU negócio.
Vários tipos de empresas pequenas podem aplicar para um Business Owners Policy, mas é a seguradora que define os critérios de seleção.
Normalmente, os critérios que aparecem são os seguintes:
A lista de negócios elegíveis é extensa. Verifique as classes de risco que podem ser incluídas. Fale com um agente BRZ e tire suas dúvidas!
Porém, se já prefere saber algumas das categorias de empresas mais comuns a se encaixarem nos critérios do BOP, aqui vão algumas:
Building and Property coverage, ou em português, cobertura de edifício e propriedade da apólice de Business Owners inclui dois tipos principais de cobertura:
A. Cobertura para edifícios
B. Cobertura para propriedades do negócio
Inclui, além da construção e estrutura das instalações da empresa, algumas coberturas adicionais.
São elas:
São consideradas propriedade coberta:
Fora as exclusões por ilegalidade, todas as coberturas podem ser adicionadas de acordo com as necessidades do seu negócio. Converse com a BRZ!
BOP é uma cobertura fornecida em cima de uma base de risco aberta.
Ou seja, cobre todas as causas de perda que não estão excluídas ou limitadas na apólice.
Um endosso pode ser adicionado para especificar as coberturas com base em perigos nomeados previamente. Nesse caso, a apólice cobrirá somente o que está mencionado.
Podem ser fornecidas coberturas para situações específicas. Elas podem ter limites separados ou exigir certas condições para que sejam aplicadas.
Essas coberturas são incluídas automaticamente e sem prêmio extra.
Paga despesas para remoção de entulho decorrente de prejuízo coberto pela apólice.
*O valor da cobertura é condicionado aos limites do seguro contratado.
Essa cobertura se aplica somente quando certas condições são atendidas. O colapso só é coberto quando causado por:
Essa cobertura cobre a receita que você pode deixar de receber caso as instalações da sua empresa precisem entrar em obra ou reparo por causa de um prejuízo coberto pelo BOP.
Para que seja aplicada, deve haver perda física direta ou dano à propriedade nas instalações da empresa. Incluindo bens pessoais em um veículo ou que estejam ao ar livre, mas dentro de um raio de 30m do local segurado.
O pagamento será feito durante a obra, que deverá ser feita dentro de 12 meses após o sinistro.
A cobertura de despesas extras permite o reembolso de custos adicionais quevocê pode precisar fazer para evitar ou minimizar a suspensão das operações de negócios após uma perda coberta.
A seguradora pagará por despesas extras que sejam necessárias dentro de 12 meses consecutivos após a data da perda ou dano físico direto.
Essa cobertura aplica-se apenas a edifícios segurados em um base de custo de reposição.
Se uma causa de perda coberta danificar um edifício coberto, a empresa pagará
os custos adicionais necessários para cumprir uma portaria ou lei para reparar o dano ou substituir partes danificadas.
A cobertura adicional de autoridade civil está disponível para perdas decorrentes de ações de autoridades civis.
São cobertos os rendimentos que você perde quando tem o acesso às suas instalações negado por uma autoridade civil mesmo que o evento não tenha sido na sua propriedade.
Essa se aplica a perdas que resultam diretamente de alguém falsificando ou alterando cheques, rascunhos e itens semelhantes feitos ou sacados pela sua empresa.
Se você for processado por se recusar a pagar qualquer um desses itens por ter sido falsificado ou alterado, seu seguro pagará por quaisquer despesas legais razoáveis necessárias nessa defesa.
Cobre a perda de receita de negócios que você administra devido à perda física ou
danos em uma propriedade dependente de uma causa coberta.
Uma propriedade dependente é uma empresa que entrega materiais ou serviços, que utiliza os produtos e serviços que você oferece, fabrica produtos ou atrai clientes para o seu negócio. Ou seja, uma empresa parceira.
Paga para substituir ou restaurar dados eletrônicos que foram destruídos ou corrompidos por algum evento coberto.
Dados digitais são informações, fatos ou programas de computador armazenados, criados, usados ou transmitidos de ou para software ou hardware de computador.
Fornece cobertura limitada para fungos (ou seja, mofo), podridão úmida, podridão seca ou bactérias resultantes de um evento específico.
A perda deve ocorrer durante o período da apólice, e todos meios razoáveis devem ter sido usados para salvar e preservar a propriedade dos danos na hora e depois da ocorrência.
A seguradora pagará por:
A cobertura de ordens de pagamento e dinheiro falsificado oferece cobertura para perdas resultantes quando você acidentalmente aceita pagamento com um desses itens.
Outra cobertura é a de limpeza e remoção de poluentes, o que a remoção de entulhos não faz: oferece cobertura limitada para custos de remoção de poluentes da terra ou da água – trazidos por um evento previsto – das suas instalações.
A cobertura de água ou outros materiais líquidos cobre os danos que esses elementos causam à estrutura, contanto que não sejam provenientes de inundação. Paga pelos custos necessários para reparar danos ao sistema do qual o material escapou.
Há também, a cobertura para despesas com vidro cobre despesas para proteger os vidros com placas ou tábuas temporárias se o reparo ou substituição do vidro danificado atrasar.
Finalmente, a cobertura para custos de recarga de extintores de incêndio cobre as despesas para recarregar ou substituir os extintores e outros sistemas de extinção de incêndio que foram utilizados dentro ou até 30m da sua empresa.
Também cobre perdas ou danos à propriedade coberta causados por acidentes de descarga dos produtos químicos de um extintor ou sistema de extinção de incêndio.
As extensões de cobertura estendem seu seguro para fins específicos.
Salvo disposição em contrário, as extensões de cobertura se aplicam a propriedades localizadas dentro ou no edifício coberto pela sua apólice.
Cobre também as propriedades localizadas ao ar livre ou que estejam em um veículo a menos de 30 metros das instalações.
Edifícios
Se você adquirir um prédio em outro local ou construir um novo prédio nas instalações descritas, esses edifícios recém-adquiridos ou construídos serão cobertos pela cobertura de edifício da apólice de até US $250.000 em cada local.
Bens Pessoais
A cobertura de bens pessoais do negócio pode ser estendida a bens, incluindo bens recém-adquiridos, em edifícios recém-adquiridos ou construídos, ou a bens recém-adquiridos nas instalações descritas.
Pode também ser estendida para se aplicar à sua propriedade coberta pelo seguro, enquanto estiver em trânsito ou em um local fora da empresa.
Árvores e placas destacadas
Pode se aplicar a propriedades externas, incluindo cercas, árvores, placas destacadas, arbustos e plantas e antenas de rádio e televisão.
Propriedade pessoal de terceiros
Mais uma extensão possível é incluir objetos pessoais de propriedade dos diretores, parceiros ou funcionários da sua empresa.
Documentos e registros valiosos
Se você tiver documentos e registros muito valiosos, essa extensão é muito importante. Ela pode cobrir os custos de pesquisa, substituição ou restauração de informações perdidas ou papéis valiosos e registros eletrônicos ou magnéticos danificados, os quais não existam duplicatas.
Há ainda uma série de coberturas opcionais na sua apólice de Business Owners que serão aplicadas apenas se solicitado. Geralmente exigem um prêmio adicional.
Para citar algumas delas, temos:
Uma franquia básica se aplica a todas as coberturas de bens pessoais de edifícios e empresas, incluindo coberturas obrigatórias e opcionais.
Nenhuma franquia se aplica à taxa de serviço do corpo de bombeiros, despesas extras, receitas de negócios, autoridade civil e recarga de extintor de incêndio.
A cobertura de liability cobre a sua responsabilidade legal decorrente de lesões corporais, danos à propriedade e danos morais.
Danos morais é o dano que surge de qualquer uma das seguintes ofensas:
Para que uma apólice cubra qualquer uma das lesões ou ofensas que descrevemos, a perda deve ocorrer no território de cobertura e ocorrer durante o período da apólice.
A BOP também cobre despesas médicas especificadas, independentemente de quem é o culpado.
A apólice pagará despesas, no prazo de um ano a partir da data do acidente, nos seguintes casos:
As despesas médicas geralmente não serão pagas se for:
Para perdas de interrupção de funcionamento e danos a propriedade a apólice do Business Owners exclui as responsabilidade (liability):
As exclusões a seguir se aplicam especificamente a perdas por danos pessoais e morais.
Não são cobertos se:
O seguro pode ser feito de quatro maneiras:
Endosso de seguro é um documento que altera a apólice depois dela já estar contratada. No BOP, os endossos possíveis, são os seguintes:
• Serviços de utilidade – dano direto: cobre danos materiais originados por interrupção de serviços de serviços causadas por perigos segurados;
• Serviços de utilidade – elemento tempo: cobre sua perda de renda ou as despesas extra originadas pela interrupção de serviços causadas por perigos segurados;
• Proteção de prevenção: para ter efeito, requer que a empresa instale sprinklers, alarmes e outros dispositivos de segurança definidos no momento do endosso. Porém, se algo não estiver funcionando e não for avisado à seguradora, você pode ficar sem a cobertura.
• Responsabilidade por carro de funcionários ou de terceiros: para carros alugados, arrendados ou emprestados, de propriedade de um funcionário. Aplica-se apenas se a empresa não tiver Commercial Auto Insurance.
Agora que você sabe de tudo isso, já passou da hora de contratar o seu BOP ou de revisar as coberturas que você já tem!
As empresas, em geral, estão muito bem servidas com as opções de Commercial Package Policy (CPP). Esses pacotes de coberturas desenvolvidos especialmente para o ambiente comercial oferecem um longo menu de coberturas para propriedade e liability e tem como objetivo proteger os mais variados tipos de empresas.
Porém, para alguns pequenos negócios o CPP parece complexo demais, e com coberturas muito amplas, trazendo um custo possivelmente desnecessário.
Para essas pequenas empresas, uma cobertura mais simples de lidar, parecida com o homeowners em relação à responsabilidade civil (liability) e danos à propriedade, é a Business Owners Policy.
Existem muitas coberturas adicionais para que o seguro possa cobrir todas as particularidades do SEU negócio.
Vários tipos de empresas pequenas podem aplicar para um Business Owners Policy, mas é a seguradora que define os critérios de seleção.
Normalmente, os critérios que aparecem são os seguintes:
A lista de negócios elegíveis é extensa. Verifique as classes de risco que podem ser incluídas. Fale com um agente BRZ e tire suas dúvidas!
Porém, se já prefere saber algumas das categorias de empresas mais comuns a se encaixarem nos critérios do BOP, aqui vão algumas:
Building and Property coverage, ou em português, cobertura de edifício e propriedade da apólice de Business Owners inclui dois tipos principais de cobertura:
A. Cobertura para edifícios
B. Cobertura para propriedades do negócio
Inclui, além da construção e estrutura das instalações da empresa, algumas coberturas adicionais.
São elas:
São consideradas propriedade coberta:
Fora as exclusões por ilegalidade, todas as coberturas podem ser adicionadas de acordo com as necessidades do seu negócio. Converse com a BRZ!
BOP é uma cobertura fornecida em cima de uma base de risco aberta.
Ou seja, cobre todas as causas de perda que não estão excluídas ou limitadas na apólice.
Um endosso pode ser adicionado para especificar as coberturas com base em perigos nomeados previamente. Nesse caso, a apólice cobrirá somente o que está mencionado.
Podem ser fornecidas coberturas para situações específicas. Elas podem ter limites separados ou exigir certas condições para que sejam aplicadas.
Essas coberturas são incluídas automaticamente e sem prêmio extra.
Paga despesas para remoção de entulho decorrente de prejuízo coberto pela apólice.
*O valor da cobertura é condicionado aos limites do seguro contratado.
Essa cobertura se aplica somente quando certas condições são atendidas. O colapso só é coberto quando causado por:
Essa cobertura cobre a receita que você pode deixar de receber caso as instalações da sua empresa precisem entrar em obra ou reparo por causa de um prejuízo coberto pelo BOP.
Para que seja aplicada, deve haver perda física direta ou dano à propriedade nas instalações da empresa. Incluindo bens pessoais em um veículo ou que estejam ao ar livre, mas dentro de um raio de 30m do local segurado.
O pagamento será feito durante a obra, que deverá ser feita dentro de 12 meses após o sinistro.
A cobertura de despesas extras permite o reembolso de custos adicionais quevocê pode precisar fazer para evitar ou minimizar a suspensão das operações de negócios após uma perda coberta.
A seguradora pagará por despesas extras que sejam necessárias dentro de 12 meses consecutivos após a data da perda ou dano físico direto.
Essa cobertura aplica-se apenas a edifícios segurados em um base de custo de reposição.
Se uma causa de perda coberta danificar um edifício coberto, a empresa pagará
os custos adicionais necessários para cumprir uma portaria ou lei para reparar o dano ou substituir partes danificadas.
A cobertura adicional de autoridade civil está disponível para perdas decorrentes de ações de autoridades civis.
São cobertos os rendimentos que você perde quando tem o acesso às suas instalações negado por uma autoridade civil mesmo que o evento não tenha sido na sua propriedade.
Essa se aplica a perdas que resultam diretamente de alguém falsificando ou alterando cheques, rascunhos e itens semelhantes feitos ou sacados pela sua empresa.
Se você for processado por se recusar a pagar qualquer um desses itens por ter sido falsificado ou alterado, seu seguro pagará por quaisquer despesas legais razoáveis necessárias nessa defesa.
Cobre a perda de receita de negócios que você administra devido à perda física ou
danos em uma propriedade dependente de uma causa coberta.
Uma propriedade dependente é uma empresa que entrega materiais ou serviços, que utiliza os produtos e serviços que você oferece, fabrica produtos ou atrai clientes para o seu negócio. Ou seja, uma empresa parceira.
Paga para substituir ou restaurar dados eletrônicos que foram destruídos ou corrompidos por algum evento coberto.
Dados digitais são informações, fatos ou programas de computador armazenados, criados, usados ou transmitidos de ou para software ou hardware de computador.
Fornece cobertura limitada para fungos (ou seja, mofo), podridão úmida, podridão seca ou bactérias resultantes de um evento específico.
A perda deve ocorrer durante o período da apólice, e todos meios razoáveis devem ter sido usados para salvar e preservar a propriedade dos danos na hora e depois da ocorrência.
A seguradora pagará por:
A cobertura de ordens de pagamento e dinheiro falsificado oferece cobertura para perdas resultantes quando você acidentalmente aceita pagamento com um desses itens.
Outra cobertura é a de limpeza e remoção de poluentes, o que a remoção de entulhos não faz: oferece cobertura limitada para custos de remoção de poluentes da terra ou da água – trazidos por um evento previsto – das suas instalações.
A cobertura de água ou outros materiais líquidos cobre os danos que esses elementos causam à estrutura, contanto que não sejam provenientes de inundação. Paga pelos custos necessários para reparar danos ao sistema do qual o material escapou.
Há também, a cobertura para despesas com vidro cobre despesas para proteger os vidros com placas ou tábuas temporárias se o reparo ou substituição do vidro danificado atrasar.
Finalmente, a cobertura para custos de recarga de extintores de incêndio cobre as despesas para recarregar ou substituir os extintores e outros sistemas de extinção de incêndio que foram utilizados dentro ou até 30m da sua empresa.
Também cobre perdas ou danos à propriedade coberta causados por acidentes de descarga dos produtos químicos de um extintor ou sistema de extinção de incêndio.
As extensões de cobertura estendem seu seguro para fins específicos.
Salvo disposição em contrário, as extensões de cobertura se aplicam a propriedades localizadas dentro ou no edifício coberto pela sua apólice.
Cobre também as propriedades localizadas ao ar livre ou que estejam em um veículo a menos de 30 metros das instalações.
Edifícios
Se você adquirir um prédio em outro local ou construir um novo prédio nas instalações descritas, esses edifícios recém-adquiridos ou construídos serão cobertos pela cobertura de edifício da apólice de até US $250.000 em cada local.
Bens Pessoais
A cobertura de bens pessoais do negócio pode ser estendida a bens, incluindo bens recém-adquiridos, em edifícios recém-adquiridos ou construídos, ou a bens recém-adquiridos nas instalações descritas.
Pode também ser estendida para se aplicar à sua propriedade coberta pelo seguro, enquanto estiver em trânsito ou em um local fora da empresa.
Árvores e placas destacadas
Pode se aplicar a propriedades externas, incluindo cercas, árvores, placas destacadas, arbustos e plantas e antenas de rádio e televisão.
Propriedade pessoal de terceiros
Mais uma extensão possível é incluir objetos pessoais de propriedade dos diretores, parceiros ou funcionários da sua empresa.
Documentos e registros valiosos
Se você tiver documentos e registros muito valiosos, essa extensão é muito importante. Ela pode cobrir os custos de pesquisa, substituição ou restauração de informações perdidas ou papéis valiosos e registros eletrônicos ou magnéticos danificados, os quais não existam duplicatas.
Há ainda uma série de coberturas opcionais na sua apólice de Business Owners que serão aplicadas apenas se solicitado. Geralmente exigem um prêmio adicional.
Para citar algumas delas, temos:
Uma franquia básica se aplica a todas as coberturas de bens pessoais de edifícios e empresas, incluindo coberturas obrigatórias e opcionais.
Nenhuma franquia se aplica à taxa de serviço do corpo de bombeiros, despesas extras, receitas de negócios, autoridade civil e recarga de extintor de incêndio.
A cobertura de liability cobre a sua responsabilidade legal decorrente de lesões corporais, danos à propriedade e danos morais.
Danos morais é o dano que surge de qualquer uma das seguintes ofensas:
Para que uma apólice cubra qualquer uma das lesões ou ofensas que descrevemos, a perda deve ocorrer no território de cobertura e ocorrer durante o período da apólice.
A BOP também cobre despesas médicas especificadas, independentemente de quem é o culpado.
A apólice pagará despesas, no prazo de um ano a partir da data do acidente, nos seguintes casos:
As despesas médicas geralmente não serão pagas se for:
Para perdas de interrupção de funcionamento e danos a propriedade a apólice do Business Owners exclui as responsabilidade (liability):
As exclusões a seguir se aplicam especificamente a perdas por danos pessoais e morais.
Não são cobertos se:
O seguro pode ser feito de quatro maneiras:
Endosso de seguro é um documento que altera a apólice depois dela já estar contratada. No BOP, os endossos possíveis, são os seguintes:
• Serviços de utilidade – dano direto: cobre danos materiais originados por interrupção de serviços de serviços causadas por perigos segurados;
• Serviços de utilidade – elemento tempo: cobre sua perda de renda ou as despesas extra originadas pela interrupção de serviços causadas por perigos segurados;
• Proteção de prevenção: para ter efeito, requer que a empresa instale sprinklers, alarmes e outros dispositivos de segurança definidos no momento do endosso. Porém, se algo não estiver funcionando e não for avisado à seguradora, você pode ficar sem a cobertura.
• Responsabilidade por carro de funcionários ou de terceiros: para carros alugados, arrendados ou emprestados, de propriedade de um funcionário. Aplica-se apenas se a empresa não tiver Commercial Auto Insurance.
Agora que você sabe de tudo isso, já passou da hora de contratar o seu BOP ou de revisar as coberturas que você já tem!
Conheça nosso seguro de Casa
Seguro de Casa
março 30, 2023
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março 29, 2023
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Workers' Compensation e Employer Liability respectivamente protegem o funcionário de acidentes e o empregador de ações de responsabilidade. Conheça a sua apólice e evite prejuízos.
março 27, 2023
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Abrir um negócio não é fácil, em outro país então, nem se fala. Mas você não precisa resolver tudo sozinho, veja sites essenciais para você ir mais longe.
Somos uma seguradora feita de pessoas para pessoas. Uma comunidade que fala a mesma língua, de gente de olho no futuro. Um lugar feito pra você se sentir em casa, com toda a proteção e cuidado que um lar oferece. Pode chegar.
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