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Tudo o que você precisa saber sobre Builder’s Risk Insurance

Builder’s Risk Insurance, ou seguro para o construtor, é um tipo especializado de seguro de propriedade que ajuda a proteger edifícios e estruturas em construção, assim como os equipamentos e o material utilizado na obra. Se você é um construtor ou proprietário de um imóvel comercial, pode enfrentar um prejuízo alto se algo der errado com a sua construção ou reforma e você não tiver Builder’s Risk, e ninguém quer isso no meio de obra, certo?!

Este seguro também pode ser exigido para um contrato de hipoteca, se você for proprietário do imóvel ou pelo seu contratante, se você for construtor, antes mesmo que você inicie os trabalhos de construção. 

É essencial ter Builder’s Risk quando se inicia uma nova obra, mas montar uma apólice pode parecer complexo e muitas vezes é deixado de lado. No entanto, é crucial entender como o seguro funciona e quais são as coberturas possíveis para que você possa garantir seu Builder’s Risk e a segurança da sua construção. 

Quem precisa da cobertura de Builder’s Risk?

Qualquer pessoa ou empresa com interesse financeiro no projeto de construção precisa de Builder’s’ Risk Insurance. Algumas pessoas que você pode querer incluir em sua apólice como segurados incluem:

  • Proprietários de edifícios
  • Empreiteiros ou subempreiteiros. 
  • Arquitetos ou engenheiros envolvidos com o projeto
  • Subcontratados
  • Credores

Quando várias partes participam de um projeto de construção juntas, o empreiteiro geral costuma adquirir a apólice e atuar como o principal segurado. O proprietário do edifício e os subempreiteiros serão listados como segurados adicionais. No entanto, dependendo do que diz o contrato de construção, o proprietário do edifício pode ter que adquirir uma apólice por conta própria.

Quais riscos são cobertos pelo Builder’s Risk?

O Builder’s Risk protege obras, seja uma construção do zero ou uma reforma, contra danos causados por:

  • Incêndio
  • Raio
  • Granizo
  • Explosões
  • Roubo
  • Vandalismo
  • Desastres naturais, como furacões e terremotos 

Alguns eventos como enchentes e terremotos costumam precisar de um seguro à parte. Informe-se com seu corretor. 

Quais bens são protegidos pelo seguro de Builder’s Risk?

A apólice de Builder’s Risk ajuda a proteger seus projetos dos danos materiais listados acima e também pode ajudar a pagar pequenos custos adicionais ou despesas não diretamente relacionadas à construção. 

Como cada construção é única, cada apólice é de um jeito. Você personaliza a sua de forma que atenda às necessidades particulares de cada projeto incluindo as coberturas adicionais. 

O seguro para o construtor pode abranger coberturas para os seguintes bens e propriedades: 

  • Edifícios e estruturas em construção, incluindo estruturas temporárias, cercas, tapumes e andaimes
  • Reparos de equipamentos danificados, desde que esteja listado na apólice
  • Materiais e suprimentos 
  • Sinalizações, árvores e plantas
  • Papéis valiosos (como plantas baixas) e dados eletrônicos
  • Trabalho
  • Custos de ordenanças e leis, ou o aumento do custo de reparo ou reconstrução devido a alteração de códigos e leis de construção no momento da perda
  • Remoção e descarte de detritos em caso de perda
  • Limpeza de poluentes

As apólices de Builder’s’ Risk também podem cobrir os seguintes custos que podem surgir por causa de atrasos na construção:

  • Juros adicionais sobre empréstimos
  • Perda de receita de vendas
  • Impostos imobiliários
  • Renda de aluguéis não coletados 

O que o Builder’s Risk não cobre?

Nem tudo está coberto pela apólice de Builder’s Risk. Zonas de terremoto, inundações, vento ou regiões litorâneas geralmente são excluídas da cobertura padrão, no entanto, você encotra cobertura extra para quase todos os riscos. 


Ainda podemos citar outras exclusões comuns:

  • Atos de terrorismo
  • Guerra
  • Danos devido a um projeto mal feito
  • Roubo de funcionários
  • Avarias mecânicas
  • Ferrugem e corrosão
  • Desgaste natural  
  • Planejamento errado
  • Mão de obra e materiais

Verifique sempre as exclusões de uma apólice antes de adquirí-la. É importante estar ciente dos custos que pagará se o pior acontecer.

As apólices para construtor também excluem danos que acontecem depois do fim de uma obra. Uma vez que a construção está concluída, a cobertura se encerra. Neste ponto, você pode obter coberturas semelhantes adquirindo os seguintes seguros:

  • Inland Marine, para cobrir materiais e produtos enquanto estiverem em trânsito.

A sua empresa de construção ainda pode precisar de outros seguros, como:

Quanto custa uma apólice de Builder’s Risk?

O primeiro fator que deve ser considerado é o seu orçamento da construção. Ou seja, o valor total do edifício concluído (excluindo o valor do terreno) mais os custos de materiais e custos de mão de obra. 

Os custos variam junto com a variação do valor da sua construção. Além disso, por ser feita uma a uma, a sua apólice ainda pode precisar de alguma cobertura adicional para ajudar a proteger seu projeto de construção. 

Geralmente, o custo do seguro de risco do seu construtor depende do:

  • Custo do projeto
  • Localização
  • Cronograma do projeto
  • Metragem quadrada do canteiro de obras
  • Conhecimento e experiência dos empreiteiros e subempreiteiros 
  • Quantidade de cobertura escolhida
  • Qualidade dos materiais utilizados na construção
  • Logística do projeto, como onde os materiais de construção são armazenados

É uma boa ideia escolher limites de cobertura que sejam iguais aos custos estimados de construção.Portanto, se o seu projeto de construção tiver um custo alto, poderá resultar em uma taxa de seguro mais alta.

A cobertura exata e as limitações da apólice variam entre as seguradoras. Portanto, certifique-se de comprar em torno de cobertura e preço.

Dependendo do que sua apólice cobre e de qual cobertura adicional que você comprar, você também deve estimar os custos dos atrasos na construção. Isso pode ajudá-lo a determinar os limites de cobertura apropriados. Porém, a melhor maneira de descobrir o custo do seguro é entrar em contato com um agente ou corretor de seguros para obter uma cotação.

Builder’s Risk para House Flipping

Flipping é um termo usado para descrever a compra de uma casa para revenda, com a intenção de obter lucro. Ou seja, house flipper é quem decide investir tempo e dinheiro, na compra, reabilitação e venda de propriedades como negócio. 

Se você já entrou no ramo ou está começando a considerar a possibilidade, inclua no seu planejamento financeiro os custos com Builder’s Risk, você precisa proteger seus ativos se quiser obter lucros, não colecionar prejuízos. 

O Builder’s Risk tende a ser a opção mais acessível quando você está começando com uma casa de valor mais baixo, daquelas que precisam de reparos profundos. Caso contrário, se for apenas restauros cosméticos, como pintura nova e instalação de móveis e eletrodomésticos, você provavelmente vai precisar apenas de uma apólice de proteção para casas vazias.

Encontre a apólice ideal para você

Siga o passo a passo para obter a apólice de Builder’s Risk ideal para você:

1. Encontre um corretor experiente

Como dissemos no início, esta é uma apólice complicada de montar. É importante conhecer todas as coberturas e exclusões, no entanto, ter um corretor experiente à sua disposição pode fazer toda a diferença. A cada novo projeto você vai precisar de coberturas diferentes e seu corretor de confiança pode ajudá-lo a escolher a quantidade certa de cobertura e encontrar o melhor custo benefício do mercado. Fale agora com um corretor da BRZ. 

2. Considere todas as suas exposições

Faça uma lista de todas as exposições a risco da sua obra em diferentes fases do projeto, incluindo aquelas no canteiro de obras, em trânsito ou em um local de armazenamento temporário. Você pode optar por uma proteção ampla para todos os tipos de propriedade em todos os locais ou pode restringir sua cobertura a propriedades e riscos específicos. Seja qual for o nível escolhido, revise a sua apólice antes de fechar negócio para garantir que cobriu todas as possibilidades. 

3. Conheça as datas de validade da apólice

A vigência da apólice geralmente começa na data em que todos os contratos são assinados, mas certas disposições da apólice podem restringir quando a cobertura começa para seu projeto. Portanto, certifique-se de entender qual o gatilho para o início da cobertura.

4. Saiba quando a cobertura termina

Como é uma apólice temporária, a sua cobertura provavelmente terminará após a conclusão do seu projeto. Sua apólice informará as condições específicas dos prazos. A apólice para de valer quando:   

  • Expira ou é cancelada
  • A construção é ocupado
  • Ou o edifício é colocado para o uso pretendido

5. Leia sua apólice de Builder’s Risk

Como já dissemos antes, não assine nenhum contrato sem ler. Revise a sua apólice de Builder’s Risk e todas as suas coberturas. Tire qualquer dúvida sobre condições de cobertura e exclusões. 

Procure alguma brecha na segurança e caso encontre, peça ao seu corretor da BRZ alternativas para que toda a sua obra esteja segurada.

Esperamos que o artigo tenha esclarecido as suas dúvidas ou que pelo menos tenha despertado em você a consciência de que você ficará muito mais tranquilo se a sua obra estiver protegida. 

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