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Seguro de carro alugado: como seu cartão de crédito pode ajudar

Há alguns dias, fizemos um artigo sobre o seguro de carros alugados com a intenção de esclarecer algumas dúvidas sobre como segurar um carro que não é seu e no processo, outras dúvidas surgiram, e achamos que merecia uma atenção especial. 

O cartão de crédito costuma ser listado como um possível provedor de seguros e coberturas para carros alugados em que o pagamento foi feito no cartão, no entanto, existem tantos detalhes, critérios e exclusões neste sentido, que resolvemos trazer um artigo específico sobre o assunto. 

Há tempos não trazemos traduções, mas desta vez, encontramos um artigo, em inglês, escrito pelo Greg Karp para o NerdWallet, que explica tudo e achamos que você merece receber esta informação completa. 

Vamos ao artigo: 

Seguro de carro alugado: como seu cartão de crédito cobre

Essa é a venda mais difícil de fazer no balcão de aluguel de carros já que todo mundo sabe que está por vir, mas poucos sabem como lidar: seguro para o carro alugado. Você deve se lembrar que seu cartão de crédito oferece algum tipo de proteção gratuita para isso, o que provavelmente é verdade, e essa cobertura pode ser valiosa.

Mas você precisa saber qual cobertura você tem e quando ela se aplica ao seu aluguel.

“Os consumidores muitas vezes podem ficar confusos sobre o que seu cartão de crédito cobre e o que não cobre”, diz Loretta Worters, porta-voz do Insurance Information Institute. “É por isso que é importante que eles entrem em contato com seu agente de seguros e com a empresa de cartão de crédito antes de assinar esse contrato.”

Seu próprio seguro geralmente vem em primeiro lugar

A cobertura que normalmente é oferecida no balcão de aluguel de carros não é realmente “seguro”, embora muitas pessoas se refiram a ela como tal. A locadora tem seguro do carro. O que eles vendem no balcão é uma renúncia que diz que a locadora (e sua seguradora) não virão atrás de você financeiramente se o carro for danificado ou roubado.

Muitas pessoas podem recusar a proteção de aluguel de carro porque parece duplicar a cobertura que já possuem, geralmente porque sua própria apólice de seguro de carro se aplica. “Para a maioria das pessoas que viajam por motivos pessoais, pagar mais pela cobertura de uma locadora de carros é provavelmente um desperdício de dinheiro”, diz a seguradora de automóveis State Farm em seu site.

A cobertura que a maioria dos cartões de crédito oferece, normalmente para danos ou roubo do carro alugado, entra em vigor após o pagamento do seu seguro automóvel pessoal. Mas essa chamada cobertura secundária pode ser valiosa. Talvez o mais importante, poderia reembolsá-lo por sua franquia de seguro automóvel, que pode chegar a US $1.000.

Alguns cartões oferecem cobertura primária para carros de aluguel, o que significa que paga primeiro e você não precisa envolver sua própria seguradora. 

Onde buscar informações

A maioria das principais redes de cartões de crédito, incluindo Visa, Mastercard e American Express, oferecem alguma forma de cobertura de aluguel de carros para cartões em suas redes. No entanto, a cobertura de qualquer cartão em particular pode variar de acordo com o banco que o emitiu, e até mesmo cartões do mesmo emissor podem ter diferentes níveis de cobertura.

Compreender a cobertura do seu cartão de crédito para aluguéis pode ser tão simples quanto ligar para o número de telefone no verso do seu cartão e perguntar ao emissor. Você também pode verificar o “guia de benefícios” fornecido pelo emissor do seu cartão. (Procure online se você não guardou a papelada.)

“Recomendamos que os clientes saibam, antes de alugar um carro, o que seus cartões de crédito cobrem e se ele é transferido para um veículo alugado”, diz Lisa Martini, porta-voz da Enterprise Holdings, proprietária das marcas de aluguel Enterprise, National e Alamo. “Especificamente, pode ser melhor perguntar quais são as coberturas, o que está incluído e quais são as exclusões – se houver – para veículos de aluguel.”

Vale a pena gastar alguns minutos para pesquisar. Se você puder recusar com segurança $20 por dia de complementos no balcão de aluguel por causa do seu cartão de crédito, isso economiza $280 em um aluguel durante duas semanas de férias.

O que perguntar ao emissor do seu cartão de crédito

Esteja você ligando para seu emissor por telefone ou consultando seu guia de benefícios, essas são as perguntas que você deseja que sejam respondidas.

A cobertura de aluguel de carros é primária ou secundária?

A cobertura primária é melhor, mas poucos cartões a oferecem. Após um acidente, a cobertura primária paga primeiro, permitindo que você não mexa no seu seguro automóvel pessoal. Isso significa que você pode evitar pagar uma franquia e potencialmente ver seus prêmios aumentarem. A cobertura secundária que a maioria dos cartões de crédito oferece normalmente significa que sua seguradora de automóveis paga a indenização, mas o cartão reembolsará sua franquia e potencialmente outros custos não cobertos por sua apólice pessoal.

Como posso ter certeza de que a cobertura se aplica ao meu aluguel?

Normalmente, você deve pagar o aluguel com o cartão de crédito que inclui o benefício e deve recusar a cobertura de colisão da locadora. O motorista no momento do acidente deve estar listado no contrato de aluguel.

Que cobertura está incluída?

A cobertura do cartão de crédito se aplica principalmente ao que é chamado de isenção de danos por colisão ou isenção de danos por perda, normalmente a cobertura mais cara oferecida no balcão de aluguel. Os cartões também costumam incluir alguma cobertura para despesas de guincho e taxas administrativas. Muitos cartões também cobrem perda de uso, o que significa compensar a locadora pelo tempo em que o carro está fora de serviço enquanto o dano é reparado.

O que não está coberto?

Normalmente não são cobertas questões de responsabilidade e lesões, como danos à propriedade que não seja o carro alugado, pessoas que você machucou e ações judiciais relacionadas. Mas muitas pessoas têm essas coberturas em outros lugares. As locadoras de veículos devem fornecer um nível mínimo de seguro de responsabilidade, e sua cobertura de responsabilidade pessoal geralmente se aplica. Também geralmente não é coberto a perda ou roubo de pertences pessoais dentro do carro, mas isso geralmente já é coberto pelo seguro de homeowners ou renters. A cobertura do cartão de crédito também não inclui ambulância ou contas médicas após um acidente, mas suas apólices de seguro de saúde e automóvel provavelmente incluem.

Quais locações de veículos estão excluídas?

A cobertura do cartão de crédito geralmente exclui certos tipos de veículos, como carros caros ou exóticos, bem como motocicletas, caminhões e grandes vans. A Mastercard, por exemplo, cobre veículos destinados a nove passageiros ou menos. As coberturas de cartão de crédito normalmente abordam aluguéis de empresas tradicionais de aluguel de carros, não serviços de compartilhamento de carros como ZipCar e serviços de aluguel de carros ponto a ponto. Se você usa esses serviços com frequência, confirme com o emissor do cartão que ele não oferece cobertura.

Por quanto tempo o aluguel será coberto?

O período de cobertura do cartão de crédito geralmente é limitado. Por exemplo, a Visa geralmente cobre aluguéis por 15 dias consecutivos em seu país ou 31 dias fora dele. Mas se sua cobertura for primária, 31 dias para todas as locações é comum.

E se eu não tiver seguro de automóvel pessoal?

Geralmente, você obtém um benefício ainda maior do seu cartão: a cobertura secundária se torna a principal em caso de colisão. No entanto, se você aluga carros com frequência, o Insurance Information Institute recomenda que você considere uma apólice de responsabilidade de não proprietário.

Como a cobertura varia para aluguéis internacionais?

Aluguéis em alguns países podem ser excluídos. Por exemplo, a cobertura padrão Visa e Mastercard exclui aluguéis em Israel, Jamaica e Irlanda. A American Express não cobre na Itália, Austrália e Nova Zelândia. Além dos países excluídos, a boa notícia é que, se sua apólice de automóvel pessoal não cobrir você fora dos Estados Unidos, sua cobertura secundária de cartão de crédito poderá se tornar a cobertura principal automaticamente.

Qual é o procedimento para ajuizar uma reclamação?

Pergunte ao emissor do seu cartão quais documentos você deve enviar. Exemplos incluem uma cópia do boletim de ocorrência da locadora, o contrato de locação, um orçamento de reparo, fotografias e um boletim de ocorrência, se houver. Se a apresentação de claims parecer um aborrecimento, você pode adquirir a cobertura da locadora, o que pode resultar em menos burocracia.

Vale a pena saber

Se você possui vários cartões de crédito que oferecem cobertura de aluguel de carro, vale a pena pesquisar qual tem o benefício superior. Assim, você saberá qual cartão retirar na próxima vez que estiver no balcão de aluguel e quais opções de cobertura você pode recusar com segurança.

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