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Tudo o que você precisa saber sobre Homeowners Insurance

Homeowners Insurance é uma categoria de seguro pensada para proteger você e o seu lar. 

Vamos fazer uma reflexão juntos, depois de um longo dia de trabalho, quando está chegando de uma viagem, ou até mesmo, no fim de um dia de churrasco na casa dos amigos, para onde você quer ir? PARA CASA!

A nossa casa é nosso refúgio, o lugar onde recarregamos nossas energias, onde depositamos os nossos sonhos e esperanças. É, provavelmente, o maior investimento que você já fez ou fará, é o patrimônio que você investiu e ainda investirá muito sangue, suor e lágrimas. 

Horas de trabalho, anos de economia, sacrifícios e muita ansiedade em nome do sonho da casa própria. Já pensou se acontece uma tragédia e tudo foi em vão? Por um baixo valor mensal você pode contratar um Homeowners Insurance e tirar essa preocupação da sua cabeça, pelo menos essa! 😉

Então, você já deve estar convencido de que quer protegê-la, certo?

É muito importante que você entenda o que e como cada item será segurado, e o que não será ou precisará de cobertura específica.

Esse tipo de seguro tem algumas variações e há sempre uma opção que se encaixa na sua situação. Todas os contratos virão com as seguintes coberturas: 

  • Home insurance: o seguro do seu patrimônio
  • Personal property: o seguro dos seus pertences
  • Personal liability: sua segurança jurídica. 

Quais são as minhas opções? 

Existem tipos de apólices diferentes para cada situação. Todas com cobertura de liability e ben pessoais são idênticas. Porém, a cobertura da propriedade pode variar de acordo com a necessidade. 

Enquanto o Homeowners Insurance padrão segura toda a propriedade, existe a cobertura HO-6 que é pensada em quem mora num edifício, segurando somente o que está dentro da casa. Fale com um consultor BRZ e encontre a cobertura ideal para você. 

O que o Homeowners Insurance cobre? 

A sua apólice de Homeowners Insurance existe para garantir segurança e manutenção da vida que você construiu para si, protegendo:

  1. Sua casa;
  2. Outras estruturas;
  3. Suas coisas;
  4. Seu estilo de vida;
  5. Sua saúde financeira em caso de processo judicial (liability)

Entenda como funciona:

1. Sua casa

  • Construção: paredes, pisos, telhado, janelas.
  • Estrutura fixa: pias, louças sanitárias, armários embutidos. 
  • Material de construção: utilizados na propriedade e que estejam localizados ou perto da área segurada.  

Lembrando que o seguro para locatários (HO-4) vai segurar somente o “recheio” da casa e o seguro de apartamento (HO-6) somente a unidade, não o edifício todo. 

2. Outras estruturas

Construções dentro da propriedade, anexadas ou não a casa, informadas na apólice. Estruturas usadas para fins comerciais e aluguéis, não entram nessa cobertura. 

3. Bens pessoais

Protege os bens que estão na sua casa ou em qualquer lugar do mundo! Cobre contra danos, roubos ou até perdas. Ou seja, se um cano estourar e estragar sua televisão, se roubarem seu notebook no restaurante ou se você perder seu celular em uma viagem, você está seguro! 

Porém, ainda tem o pulo do gato, esse seguro também cobre danos aos bens de terceiros, quer dizer, se acontecer algo com as coisas de uma visita ou de um trabalhador doméstico que está na sua casa, o seguro também vai te ajudar. 

Importante: para cobrir os itens que estão fora de casa, eles devem estar listados na apólice e o prejuízo será coberto até 10% do limite da cobertura.

Essa regra não se aplica se:

  • Bens em trânsito durante uma mudança têm full coverage durante 30 dias, a partir do 1º dia da mudança.
  • Bens que estão fora de casa durante reparo ou reforma da casa, também com full coverage durante o período da obra. 

Quais bens não estão incluídos? 

Alguns itens são especificamente excluídos da cobertura:

  • Veículos motorizados 
  • Propriedade de inquilinos, caso tenha um quarto alugado para alguém fora da sua família. 
  • Propriedade alugada a terceiros fora das instalações da residência
  • Cartões de crédito
  • Pets

Existe uma cobertura para cada coisinha que você ama, explica sua situação aqui na BRZ, e a gente acha a solução. 

4. Seu estilo de vida 

Caso aconteça algo com a sua moradia e ela se torna inabitável, por causa de obras, de algum acidente ou de um dano causado por fenômenos naturais, o seguro pode te salvar nas três situações: 

  • Se você mora no imóvel, essa cobertura vai garantir uma habitação temporária e ainda pode cobrir despesas adicionais com alimentação e transporte para que você consiga manter sua rotina o mais normal possível. 
  • Se o imóvel estiver alugado, a apólice cobrirá a perda do valor do aluguel.
  • Se uma autoridade civil proibir o segurado de usar as instalações de residência como resultado de danos diretos a instalações vizinhas, o custo de vida adicional ou a perda do valor justo do aluguel será coberta por até duas semanas.

5. Sua saúde financeira em caso de processo judicial (liability)

O seguro de responsabilidade civil ou liability, protege você de ações judiciais em caso de lesões corporais ou danos materiais que podem acontecer dentro da sua casa. 

Ele cobre desde honorários de advogados até despesas e contas médicas. Despesas que podem sair do seu bolso se você não tiver Liability contratado, o que pode criar um rombo no seu orçamento. 

Quais perigos estão cobertos pelo Homeowners Insurance?

As coberturas costumam incluir:

  • Fogo
  • Raios 
  • Explosões domésticas
  • Vento 
  • Comoção civil 
  • Fumaça 
  • Granizo 
  • Colisão de veículos 
  • Quedas de aeronaves 
  • Erupção vulcânica 
  • Vandalismo 
  • Danos causados intencionalmente
  • Explosão
  • Revoltas
  • Roubo 

Importante saber:

  • Os danos à habitação causada por um veículo, só serão cobertos no caso de um veículo que não pertence ou não está sendo conduzido pelo segurado.
  • Danos internos causados ​​por uma tempestade de vento ou granizo são cobertos apenas se o vento ou granizo entrarem na habitação através de um dano. Ou seja, se você esquecer a janela aberta, não receberá o reembolso, mas se a tempestade levar o seu telhado e a chuva molhar os seus móveis, aí receberá. 
  • Embarcações, motores de popa e equipamentos relacionados são cobertos apenas enquanto estiverem totalmente dentro de edifícios fechados.
  • Manchas causadas por fumaça de produções agrícolas ou de operações industriais não são cobertas.
  • Perdas por vandalismo ou dano malicioso em propriedades nas instalações da residência não são cobertas se o habitação estiver desocupada há 60 ou mais dias consecutivos.

O que o HO padrão não cobre? 

Valuables: itens muito valiosos como jóias, antiguidades, colecionáveis podem precisar de cobertura adicional.

Home Business: se você gerencia uma empresa dentro da sua casa, determinados equipamentos, estoque e documentos importantes não estarão cobertos no seu seguro residencial. Você vai precisar de um seguro específico para garantir a proteção do seu negócio.

Veículos motorizados: mesmo sendo um bem seu, o veículo motorizado não está segurado nem que esteja estacionado na garagem da sua casa. 

Porém, seus pertences dentro do carro costumam estar cobertos, mesmo que sejam furtadas de dentro dele enquanto estiver na rua. 

Você sabia que você ganha descontos se segurar a sua casa e o seu carro no mesmo lugar?

Saiba mais em “Seguro em dose dupla: auto + homeowner

Itens não registrados: se você não puder provar a posse de algum item ou o valor dele, você não receberá reembolso. Por isso, tenha um inventário dos seus bens, guarde sempre os recibos e tire fotos ou vídeos que registrem a existência e as condições de cada coisa… Just in case. 

Desastres naturais: inundações, erosões e terremotos raramente são cobertas por apólices generalistas. Se você estiver morando em um local de provável incidência desses fenômenos, peça uma apólice adicional. 

Saiba tudo sobre o seguro para Inundações e se quiser mais sobre o assunto, aproveite os conteúdos da categoria “Flood“. Você também pode conferir o artigo sobre Hazard Insurance que são os seguros que te protegerão dos riscos mais desastrosos.

Pronto! Agora você já sabe tudo que precisa saber para fazer uma escolha consciente na hora de contratar seu Homeowners Insurance. Ficou alguma dúvida? A gente explica

Agora que você já sabe tudo o que precisa saber sobre o HO Insurance, saiba ainda mais detalhes sobre o seu seguro residencial:

Conheça as coberturas do seu Homeowners Insurance

O que é Full Replacement Cost no seguro residencial?

O que é Actual Cash Value no seguro residencial?

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