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Tudo o que você precisa saber sobre Homeowners Insurance

O Homeowners Insurance, ou em bom português, seguro residencial (do proprietário), é um seguro pensado para proteger o seu lar, a sua família e as suas coisas. Falamos dele o tempo todo aqui no blog, mas às vezes é importante voltar ao básico. Você sabe como funciona o Homeowners Insurance?

Vamos fazer uma reflexão juntos? Depois de um longo dia de trabalho, de uma viagem cansativa, ou até mesmo depois de um dia inteirinho de lazer, para onde você quer ir? 

PARA CASA!

A nossa casa é nosso refúgio e o lugar onde recarregamos nossas energias. É, provavelmente, o maior investimento que você já fez ou fará na vida, é o patrimônio que você depositou e ainda vai depositar muito sangue, suor e lágrimas. 

Foram horas de trabalho, anos de economia, sacrifícios e muita ansiedade em nome do sonho da casa própria. Já pensou se acontecer uma tragédia e tudo for em vão? Por um baixo valor mensal você pode contratar um Homeowner Insurance e tirar esta preocupação da sua cabeça, pelo menos uma! 😉

Então, você já deve estar convencido de que proteger a sua casa é fundamental, certo? Mas vamos continuar para que você fique preparado e informado para fazer a sua cotação no fim do artigo.

Como o Homeowners Insurance funciona?

É muito importante que você entenda o que e como cada item será segurado. Além disso, é importante saber o que pode ser excluído da apólice e o que pode receber uma cobertura específica.

Embora existam variações entre seguradoras, segurados e até entre estados, o seguro residencial costuma ser dividido em três tipos de proteção:

  • Dwelling insurance: o seguro do seu patrimônio
  • Personal property: o seguro dos seus pertences
  • Personal liability: sua segurança jurídica

O que o Homeowners Insurance cobre? 

A sua apólice de Homeowner existe para garantir segurança e manutenção da vida que você construiu para si, protegendo:

  1. Sua casa
  2. Outras estruturas
  3. Suas coisas
  4. Seu estilo de vida
  5. Sua saúde financeira em caso de processo judicial

Entenda como funciona:

1- Sua casa

O Dwelling Insurance cobre a maior parte do seu patrimônio residencial, mas pode ser necessário buscar coberturas específicas para outras estruturas e bens no seu terreno. Geralmente o seu seguro residencial cobre os seguintes itens:

  • Construção: paredes, pisos, telhado, janelas.
  • Estrutura fixa: pias, louças sanitárias, armários embutidos. 
  • Material de construção: utilizados na propriedade e que estejam localizados ou perto da área segurada.  

2- Outras estruturas

Construções estruturais que estão dentro da sua propriedade que estejam anexadas (ou não) à casa e informadas na apólice. É altamente recomendável se orientar com um especialista em seguros para identificar a necessidade desta cobertura. 

Importante lembrar que estruturas usadas para fins comerciais e aluguéis, não entram na cobertura. 

3- Bens pessoais

A cobertura de Personal Property, ou de bens pessoais, protege os bens que estão na sua casa ou em qualquer lugar do mundo! Cobre contra danos, roubos ou até perdas (não intencionais). Ou seja, se um cano estourar e estragar sua televisão, se roubarem seu notebook no restaurante ou se você perder seu celular em uma viagem, você provavelmente estará protegido! 

Porém, ainda tem o pulo do gato, esse seguro também cobre danos a pertences de terceiros. Quer dizer, se acontecer algo com os bens de uma visita ou de um trabalhador doméstico que está na sua casa, o seguro também vai te ajudar. 

Importante: para cobrir os itens que estão fora de casa, eles devem estar listados na apólice e o prejuízo será coberto até 10% do limite da cobertura. Essa regra não se aplica a:

  • Bens em trânsito durante uma mudança
  • Bens que estão fora de casa durante reparo ou reforma da casa

Se você vai se mudar ou reformar a sua casa em breve, informe-se com um agente BRZ para conhecer as suas melhores opções de seguros e coberturas para se manter seguro neste período. 

Quais bens não estão incluídos? 

Alguns itens são especificamente excluídos da cobertura:

  • Pets
  • Veículos motorizados 
  • Propriedade de inquilinos, caso tenha um quarto alugado para alguém fora da sua família
  • Propriedade alugada a terceiros fora das instalações da residência
  • Cartões de crédito

Mas não se aflija, existe uma cobertura para cada coisinha que você ama, explica sua situação aqui na BRZ, e a gente encontra a solução perfeita para você. 

4- Seu estilo de vida 

Caso aconteça algo com a sua casa e ela se tornar inabitável, por causa de obras, de algum acidente ou de um dano causado por fenômenos naturais, o seguro residencial pode te salvar através da cobertura de Additional Living Expense:

  • Se você mora no imóvel, essa cobertura vai garantir uma habitação temporária e ainda pode cobrir despesas adicionais com alimentação e transporte para que você consiga manter sua rotina o mais normal possível. 
  • Se o imóvel estiver alugado, a apólice cobrirá a perda do valor do aluguel enquanto o seu inquilino não puder morar no imóvel.
  • Se uma autoridade civil proibir você de usar a sua casa como resultado de danos diretos a instalações vizinhas ou desastres naturais. O custo de vida extra ou a perda do valor justo do aluguel será coberta pelo tempo estabelecido na apólice.

5- Sua saúde financeira em caso de processo judicial 

O seguro de responsabilidade civil ou personal liability, protege você de ações judiciais em caso de lesões corporais ou danos materiais que podem acontecer dentro da sua casa. 

Ele cobre desde honorários de advogados até despesas e contas médicas. Despesas que podem sair do seu bolso se você não tiver a cobertura contratada, o que pode criar um rombo irreparável no seu orçamento. 

Quais perigos estão incluídos no seguro?

As coberturas costumam incluir:

  • Fogo
  • Raios 
  • Explosões domésticas
  • Vento 
  • Comoção civil 
  • Fumaça 
  • Granizo 
  • Colisão de veículos 
  • Quedas de aeronaves 
  • Erupção vulcânica 
  • Vandalismo 
  • Danos causados intencionalmente
  • Explosão
  • Revoltas
  • Roubo 

Importante saber:

  • Os danos à habitação causados por um veículo, só serão cobertos no caso de um veículo que não pertence ou não está sendo conduzido pelo segurado.
  • Danos internos causados ​​por uma tempestade de vento ou granizo são cobertos apenas se o vento ou granizo entrarem na habitação através de um dano. Ou seja, se você esquecer a janela aberta, não receberá o reembolso, mas se a tempestade levar o seu telhado e a chuva molhar os seus móveis, aí receberá. 
  • Embarcações, motores de popa e equipamentos relacionados são cobertos apenas enquanto estiverem totalmente dentro de edifícios fechados.
  • Manchas causadas por fumaça de produções agrícolas ou de operações industriais não são cobertas.
  • Perdas por vandalismo ou dano malicioso em propriedades nas instalações da residência não são cobertas se o habitação estiver desocupada há 60 ou mais dias consecutivos.

O que o Homeowners Insurance não cobre? 

Valuables: itens muito valiosos como jóias, antiguidades, colecionáveis podem precisar de cobertura adicional.

Home Business: se você gerencia um negócio dentro da sua casa, é melhor ter um seguro específico para esses itens. Saiba como proteger o seu negócio

Veículos motorizados: mesmo sendo um bem seu, o veículo motorizado não está segurado nem que esteja estacionado na garagem da sua casa. 

Porém, seus pertences dentro do carro costumam estar cobertos, mesmo que sejam furtadas de dentro dele enquanto estiver na rua. 

Itens não registrados: se você não puder provar a posse de algum item ou o valor dele, você não receberá reembolso. Por isso, guarde sempre os recibos e tire fotos dos seus pertences… Just in case. 

Desastres naturais: inundações, erosões e terremotos raramente são cobertas por apólices generalistas. Se você estiver morando em um local de provável incidência desses fenômenos, peça uma apólice adicional. 

Pronto! Agora você já sabe tudo que precisa saber para fazer uma escolha consciente na hora de contratar seu Homeowner Insurance. Ficou alguma dúvida? A gente explica! 

Luciana Sá

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