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Preciso de Flood Insurance para a minha propriedade em New Jersey?

Flood Insurance NJ

Você mora ou tem um negócio em New Jersey e nunca pensou em adquirir um seguro contra inundações? Você pode estar colocando todo o seu patrimônio em risco e nem sabe. Se você mora em NJ, provavelmente corre o risco de sofrer inundações em algum momento, seja na próxima chuva ou em um futuro distante. 

O próprio Department of Environmental Protection (Departamento de Proteção Ambiental) de New Jersey faz esse alerta em um documento endereçado para proprietários e inquilinos do estado.  

Você está protegido na próxima tempestade inevitável ou inundação do rio? Vale a pena entender suas necessidades de prevenção e qual seguro mais adequado para a sua casa.

Há inundações em New Jersey?

Sim! Em 2012, o furacão Sandy resultou em mais de 70 bilhões de dólares em danos em New Jersey, muitos dos quais devido a danos causados por enchentes. Em 2011, a tempestade tropical Irene teve um efeito catastrófico semelhante, assim como a enchente do rio Raritan em 1999.

Mas por que as inundações atingem Nova Jersey? 

Vinte e cinco mil anos atrás, um vasto lago cobria a maior parte do norte de Jersey. Foi esse lago que formou o rio Passaic, que é a causa de muitas enchentes.

Após a Segunda Guerra Mundial, os desenvolvedores construíram estradas e casas nas planícies de inundação desse rio ou perto delas. No entanto, a história das inundações em New Jersey remonta a 1735.

Além disso, existem 130 milhas (240km) de costa em NJ que atraem furacões violentos.

O seguro residencial cobre inundações?

O seguro residencial (Homeowner) padrão não costuma cobrir danos de inundação. Normalmente você precisa de uma apólice à parte de Flood Insurance. 

A Federal Management Agency (FEMA) gerencia o Programa Nacional de Seguro contra Inundações (National Flood Insurance Program – NFIP). Se seu endereço estiver em uma zona de alto risco, este programa pode cobrir o custo de danos causados ​​por inundações na sua propriedade.

Eu preciso de seguro contra inundações em New Jersey?

O Flood Insurance não é obrigatório para os proprietários de casas em Nova Jersey, mas pode ser um requisito para se qualificar para uma hipoteca se você mora em uma área com alto risco de inundações. 

Mesmo se você não estiver perto da costa ou de um rio importante como o Delaware, pode valer a pena comprar um seguro contra enchentes, já que o seguro de homeowners nem o de renters cobre danos desse tipo.

Se sua propriedade estiver em uma zona de inundação (Flood Zone) considerada de baixo risco, pode ser que você seja tentado em “economizar” no seguro, mas você tem recurso para arcar caso perca essa aposta? 

Considere os seguintes dados: 

  • 20% de todas as inundações nos EUA ocorrem em áreas consideradas de baixo risco. 
  • 80% dessas inundações acima aconteceram em propriedades não seguradas.
  • No condado de Harris, quase 135.000 casas foram danificadas. Três quartos dessas propriedades foram consideradas de risco baixo a moderado.

Em geral, as pessoas estão contando com a ajuda do governo. Porém, custos devido a enchentes raramente são reembolsados porque, antes de tudo, o presidente dos Estados Unidos deve declarar a inundação um estado de emergência. Se isso não acontecer, não haverá assistência.

Ainda assim, o  valor médio de assistência para quem não tem seguro é de $5.000. O custo médio dos danos de uma inundação é de US $38.000, percebe que a conta não fecha? Mas ainda tem um detalhe: esses $ 5.000 vem na forma de um empréstimo, ou seja, você precisará reembolsá-lo em algum momento. 

Vale a pena arriscar? 

Eu moro em uma área de risco de inundação?

Para saber se mora em uma área com risco de inundação, você pode usar a pesquisa do Flood Map Service do FEMA. Um mapa de inundação oferece informações úteis e representa a descrição oficial dos riscos de inundação para uma comunidade.

Com essa ferramenta você pode pesquisar, visualizar e baixar (gratuitamente) o inventário disponível de produtos NFIP eficazes, incluindo mapas de inundação, o Relatório de Estudos de Seguro de Inundação (Flood Insurance Study – FIS) que acompanha o mapa de inundação e outros produtos de mapeamento. A “data efetiva” é a data em que o mapa torna-se efetivo para uma comunidade, ou seja, o seguro contra inundações torna-se disponível e os regulamentos do NFIP entram em vigor. (Informações do próprio FEMA)

Se você mora em uma zona de inundação de alto risco, você precisará de um certificado de elevação válido de sua casa para adquirir um seguro contra inundações.

Embora a maioria das zonas de inundação existam perto de oceanos, rios ou outros grandes corpos d’água, as áreas que são ou não suscetíveis a inundações são separadas por distâncias de pés, não milhas. 

Além disso, se você está em um SFHA não é uma simples questão de distância de um corpo d’água. A elevação da sua casa e a existência de medidas de controle de enchentes, como diques, têm um impacto muito maior no seu risco.

E mais um ponto sobre esses mapas de zona de risco, muitos têm mais de 40 anos. Se a área foi desenvolvida, provavelmente tem mais construções e mais asfalto, o que impermeabiliza o solo e aumenta as chances de inundação. 

O que o flood insurance de NJ cobre?

As apólices de seguro contra inundações apoiadas pelo NFIP cobrem de duas formas distintas: seguro da estrutura e seguro de bens pessoais.

A estrutura da sua casa inclui:

  • Paredes exteriores
  • Telhado
  • Sistemas elétricos e hidráulicos
  • Sistemas de aquecimento e resfriamento, a menos que sejam portáteis
  • Garagem 
  • Eletrodomésticos, a menos que sejam portáteis

Bens pessoais incluem:

  • Confecções
  • Livros
  • Eletrônicos
  • Mobiliário
  • Sistemas portáteis de aquecimento e resfriamento, como condicionadores de ar de janela
  • Aparelhos portáteis, como microondas

No entanto, o seguro contra inundações apoiado pelo NFIP tem uma série de limitações de cobertura, tanto em termos do tipo de item coberto quanto da causa do dano.

Os itens não cobertos pelo seguro contra inundações NFIP incluem:

  • Qualquer dano não causado diretamente por inundação, ou que poderia ter sido evitado, como mofo.
  • Danos causados ​​pelo movimento da terra, mesmo que seja resultado de inundações.
  • Danos à terra em que você vive, como por exemplo, erosão.
  • Danos em carros, dinheiro ou qualquer coisa do lado de fora, como piscinas ou cercas.
  • Porões e quaisquer bens pessoais mantidos no porão.

Mantenha essas restrições em mente na hora de escolher o seu seguro. Se você considera a sua casa em risco de alguma dessas situações no futuro, adquira seu seguro em uma empresa privada, que pode fornecer cobertura sem essas limitações.

Onde adquirir Flood Insurance – NFIP em New Jersey?

O NFIP detém o monopólio de 50 estados no mercado de seguro contra inundações, porém esse seguro é comercializado por seguradoras privadas. E adivinha quem pode fornecer para você? 

A BRZ não só revende essas apólices como as de seguros privados e a nossa equipe de profissionais super capacitada está a postos para te ajudar a encontrar a melhor cobertura para você, considerando a região que você mora e as condições de risco que a sua casa está. 

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