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A sua apólice de Homeowner protege a sua casa dos desastres naturais?

Homeowner insurance e desastres naturais

Se você está pensando em se mudar, alugar uma casa nova, comprar sua casa dos sonhos ou apenas revisando sua apólice de Homeowner, você precisa considerar os riscos de desastres naturais. 

Os Estados Unidos constantemente sofrem com enchentes, incêndios florestais, tempestades de neve e tornados, entre outras manifestações de força da natureza e a pergunta que você precisa ter em mente é: minha casa está protegida desses fenômenos pelo meu seguro? 

As apólices padrão de homeowners já cobrem uma ampla variedade de situações, como: 

  • Fogo
  • Raios 
  • Vento 
  • Fumaça 
  • Granizo
  • Erupção vulcânica 

Entretanto, existem riscos que precisam de cobertura adicional ou mesmo uma apólice específica. Como saber quais coberturas escolher? Precisamos analisar alguns fatores do seu imóvel. 

Você mora em área de alto risco? 

Se você mora em área de alto risco, pode ser que a sua apólice de seguro residencial básica não cubra o seu sinistro. Nesses casos, uma apólice mais completa provavelmente será requisito para conseguir um financiamento imobiliário, por exemplo. 

Morar nessas áreas pode deixar o seu seguro mais caro, mas esse seguro é um investimento que vai garantir a sua segurança física e financeira caso algo aconteça.

Origem da inundação

Inundações acontecem de formas diferentes e de fontes diversas e entender quais são seus riscos e o que está coberto na sua apólice é fundamental. 

Inundações podem acontecer pelos seguintes motivos:

  • Rios
  • Ressacas marítimas
  • Sinkholes
  • Excesso de chuva
  • Falhas no encanamento

Na maioria das vezes, as apólices de homeowner excluem especificamente os danos relacionados às inundações, com excessão quando isso vem de dentro, como em falhas no sistema hidráulico ou vazamento de canos. 

Preciso de uma apólice para enchente?

As inundações atingem mais e mais regiões dos EUA nos últimos anos. Com o nível dos oceanos subindo, as áreas costeiras são as de maior risco, porém vários outras regiões tem sofrido aumento dos danos causados pelas enchentes. 

Apesar de existirem mapeamentos e informações oficiais nos órgãos competentes, alguns lugares ainda não foram registrados como de risco, apesar das recentes ocorrências de enchentes. 

Além disso, proprietários, ao alugar seus imóveis, não são obrigados a informar o inquilino do risco de inundações, o que pode te deixar totalmente vulnerável aos riscos. Caso a sua cidade enfrente frequentes fortes chuvas, veja as 6 perguntas sobre inundações para fazer antes de se mudar e decida se você vai mesmo precisar de uma apólice para isso. 

Leia também: Casas baratas podem estar mais expostas aos riscos de inundações

Cobertura de tempestades: furacões e tornados

O seguro residencial cobre desastres naturais relacionados a danos causados pelo vento. No entanto, eles não incluem as enchentes que geralmente ocorrem após as tempestades causadas por furacões.

Danos causados por tornados são normalmente cobertos, como:

  • Todos os danos são considerados danos causados pelo vento
  • Danos causados pela água relacionados ao tornado (ou seja, a chuva chega através de um telhado danificado pelo tornado)
  • A maioria dos estados do Atlântico ou da Costa do Golfo são suscetíveis a furacões (incluindo Flórida e Louisiana). Você pode precisar adquirir um seguro contra inundações e / ou seguro especial “praia e vendaval” para proteger sua casa.

Conversar com a vizinhança, com antigos moradores e com um agente de seguros de confiança, como os da BRZ 😉 pode ser a chave para decidir entre economizar o seu dinheiro ou investir na sua segurança e evitar prejuízos futuros. 

E os terremotos?

Terremotos também não estão cobertos na sua apólice padrão. Como nos outros casos, existem dados oficiais para te ajudar a identificar regiões em risco, entretanto, é sempre bom checar com pessoas que conhecem bem a área para saber se é necessário a cobertura extra para tremores de terra. 

O custo do seguro contra terremotos é determinado pelos seguintes fatores:

  • Localização
  • Materiais usados na construção
  • Forma como foi construída
  • Integridade de sua fundação (isso é sempre bom checar!)
  • Número de andares 
  • Valor (segurado) da casa
  • Nível das coberturas na apólice de homeowner

Esses fatores são muito relevantes para você entender exatamente o valor que te atenderá, caso a cobertura seja necessária. 

Vulcões

Sim! Os seguros de homeowners costumam cobrir danos de uma (improvável) erupção vulcânica, mesmo que você more fora de área de risco. Essas apólices cobrem danos relacionados a:

  • Cinzas
  • Pó 
  • Partículas em suspenção 
  • “Rio” de lava
  • A remoção inicial desses materiais

Exclusões

  • Deslizamentos de terra
  • Ondas de choque (shock waves)
  • Tremores
  • Cinzas depositada posteriormente (como do vento)

Agora se você vive perto de vulcões ativos, incluindo partes de Washington, podem adquirir cobertura adicional para desastres vulcânicos. 

A chave da segurança: INFORMAÇÃO

Dá para perceber que é extremamente importante se manter informado. Busque informações nas notícias da cidade que você mora ou vai morar, converse com vizinhos, com comerciantes locais e com seu agente BRZ. 

Conheça seus riscos e suas posses e encontre a cobertura que te deixe mais seguro e tranquilo. Sua casa é seu abrigo, seu safe place e muitas vezes, o seu sonho realizado. Não deixe tudo o que você conquistou em risco. 

Você já tem uma apólice de Homeowner? Vem revisar com a gente! 

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