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O que é uma Inspeção de Seguro Residencial?

Como preparar a minha casa?

Já falamos aqui da importância da inspeção residencial no processo de compra de uma casa. Essa etapa vai mostrar se a casa está nas condições que os donos alegam estar, confirmar o valor cobrado e trazer à luz os reparos necessários, te ajudando a decidir se o investimento vai valer a pena. 

Porém, essa não é a única inspeção que sua casa pode ter que passar. Uma inspeção residencial não deve ser confundida com uma inspeção de seguro residencial. Uma inspeção de seguro residencial pode ser exigida pela sua companhia de seguros antes mesmo de confirmar as suas coberturas.

O que é uma Inspeção de Seguro Residencial?

Uma inspeção de seguro residencial é iniciada pela seguradora para avaliar o custo de substituição da sua casa e os riscos que podem causar futuros sinistros. A inspeção também pode ser usada para determinar os seus custos com o prêmio do seguro.

Nem todo mundo vai passar por uma inspeção de seguro residencial. Elas são mais comuns quando você mora em uma casa antiga ou de alto valor, ou mora em uma área propensa a desastres naturais, como inundações, incêndios florestais ou furacões. As inspeções de seguro geralmente são feitas ao contratar uma apólice de Homeowners ou em renovações. O objetivo é avaliar as condições da casa e verificar o que está sendo feito para reduzir os riscos mais iminentes. 

É claro que você não é obrigado a receber ninguém na sua casa, incluindo inspetores de seguros. No entanto, assim como você tem o direito de recusar uma inspeção, a sua seguradora de imóveis tem direito de optar por não assinar sua nova apólice ou de cancelar sua apólice existente. A relação seguradora – segurado deve ser de transparência e segurança de ambas as partes. 

Como é o processo da inspeção de seguro residencial?

Então, o que você deve esperar de uma inspeção de seguro residencial? Começando pelo agendamento, a companhia de seguro escolhida deve marcar a inspeção dentro de 30 a 90 dias após a solicitação da apólice. O processo de inspeção leva de 30 minutos a algumas horas, dependendo do tipo de inspeção programada, mas não se preocupe, você será informado.

Dentro do período agendado,o inspetor procura por quaisquer riscos potenciais que não foram claramente listados em sua inscrição, e ajusta a sua apólice se o custo estimado de substituição for impreciso ou se considerarem a cobertura insuficiente.

O que é verificado durante a inspeção de seguro?

Na maioria das vezes, uma inspeção visual pelo exterior da sua casa, já vai ser o suficiente. Isso já permite verificar as condições de portas, janelas, telhados e outras estruturas que você tem na propriedade. Isso não significa que a seguradora não pode pedir uma inspeção mais detalhada, isso vai depender do tipo da sua casa e com qual empresa está trabalhando. 

As inspeções não seguem um padrão oficial, então podem ser diferentes, porém geralmente o inspetor vai avaliar os seguintes itens:

  • Condição e a idade do telhado
  • Perigos externos que possam levar a danos, como árvores pendentes
  • Itens externos que podem ser danificados, como calçadas, luminárias ou prédios separados na propriedade
  • Sistemas de drenagem interior e exterior
  • Condição do porão, se você tiver um, e a fundação
  • Sistemas de encanamento
  • Idade e a condição do sistema elétrico da casa
  • Eletrodomésticos
  • Estado do piso e das paredes
  • Espaços de sótão e crawl spaces
  • Medidas anti-roubo, como sistema de segurança ou travas de portas
  • Detectores de fumaça e monóxido de carbono
  • Idade e condições do sistema HVAC
  • Chaminés e lareiras, se tiver

Uma avaliação desse tipo pode ser obrigatória, porém, você não vai ficar muito mais tranquilo sabendo que tudo isso está em ordem? 

Você não precisa, necessariamente, estar em casa para a parte externa da inspeção. Entretanto, se a seguradora resolver verificar a casa por dentro, você precisa estar presente, e uma inspeção detalhada como essa pode levar, pelo menos, 2 horas. Claro que tudo vai depender do seu consentimento. 

Como se preparar para uma inspeção de seguro residencial

Você provavelmente terá tempo para organizar a sua casa antes da inspeção do seguro. Você definitivamente não precisa do inspetor para te dizer o que você pode melhorar na sua casa, até porque o que for descoberto na inspeção pode aumentar o seu custo com o seguro.  

Eu posso apostar que você conhece bem os problemas da casa e pode apontá-los se necessário. Portanto, comece pelos problemas mais visíveis e, agora que você já sabe o que é analisado na inspeção, aproveite o seu tempo para dar uma revisada nas condições gerais. 

Aqui está uma lista rápida de coisas que podem ser feitas antes mesmo da inspeção:

  • Compre um extintor de incêndio, se você ainda não tiver um
  • Se tiver um extintor, verifique a validade
  • Verifique os detectores de fumaça e substitua as baterias, se necessário
  • Limpe a lareira
  • Limpe a secadora
  • Sele vazamentos em seu sótão ou porão
  • Desobstrua drenos de backup

Dê uma olhada nas paredes externas de sua casa, nas estruturas adicionais e no seu quintal.

  • Limpe as calhas 
  • Limpe a chaminé da sua lareira
  • Faça manutenção do sistema HVAC 
  • Faça manutenção do sistema de encanamento
  • Remova qualquer água parada
  • Sele e pinte as rachaduras
  • Faça uma dedetização caseira
  • Apare galhos de árvores que possam cair na sua casa

Nada do que foi falado acima está fora do que deve ser feito para manter a sua casa sempre segura, confortável e conservada. Os seguros residenciais não cobrem danos causados por negligência e falta de cuidado. Fazendo todas as manutenções periodicamente, você não terá problemas nem com as taxas do seguro, nem problemas estruturais na sua casa. 

É possível fazer seguro residencial sem inspeção?

Como dissemos acima, a seguradora pode achar necessário ou não. Se a sua casa for nova, sem histórico de sinistros e sem dívidas pendentes, por exemplo, é capaz que a seguradora nem te inclua na lista de inspeções. 

Algumas seguradoras pedem sempre na primeira apólice do segurado ou em todas as renovações, cada empresa tem sua política. Seja honesto com seu agente de seguros e receba o inspetor se necessário. 

O que fazer se a inspeção me levar a um seguro residencial negado?

Se a inspeção do seu seguro residencial apresentar problemas sérios com a propriedade, sua seguradora pode decidir que é muito arriscado cobrir a sua casa. 

Nessa situação, você pode ter as seguintes opções:

  1.  Você pode fazer os reparos necessários que a companhia de seguros solicitar como condição de cobertura. Seja substituir o telhado ou reformar o porão. 
  2. Se ainda assim a seguradora negar a cobertura, você pode procurar cobertura com uma empresa especializada em propriedades de alto risco. 

Mas não significa que você vai necessariamente ficar sem o seguro, você pode entrar em contato direto com um agente BRZ e pedir orientação. Faremos o possível para encontrar a cobertura correta para a sua casa. 

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