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Entenda a cobertura de Products and Completed Operations

Todo negócio, independentemente do porte e do setor, corre o risco de ser responsabilizado por algo decorrente das suas operações. 

Por isso o Commercial General Liability (CGL) é um seguro tão importante e geralmente contratado por pequenas e médias empresas. Esta apólice contém uma grande variedade de coberturas. Entre elas a Product and Completed Operations, traduzido livremente para Produtos e Operações Completadas, que funciona assim:  

  • Product Liability (Responsabilidade do Produto): Se sua empresa fabrica ou vende produtos, você é responsável por eles mesmo depois de serem comprados. Defeitos que podem causar algum ferimento ou dano à propriedade podem levar seu cliente a mover um processo contra sua empresa. 
  • Completed Operations (Operações Completadas): Se você for um prestador de serviços, seus clientes podem entrar com uma ação judicial alegando que o serviço que você executou foi causa de lesões corporais e danos materiais.

O que Products and Completed Operations cobre? 

Existem três critérios que definem se a situação será ou não coberta pelo Completed Operations:

  1. Se a reivindicação é sobre produtos da sua empresa ou serviço concluído que causou lesões corporais ou danos materiais.
  2. O ferimento ou dano à propriedade ocorreu depois que o produto não está mais na sua empresa ou depois que você concluiu um serviço fora da empresa.
  3. Ferimento ou dano à propriedade vinculados aos produtos ou serviços de sua empresa.

Exclusões da cobertura

É sempre importante estar atento ao que está excluído já que nem todas as reivindicações feitas contra sua empresa são elegíveis para a cobertura. 

Estão fora da cobertura quando:

  • Você danifica algo enquanto está executando um serviço. 
  • Danos materiais ao produto que você vendeu a um cliente. Sua cobertura apenas cobre reivindicações de lesões ou danos materiais a terceiros, não ao produto em si. 
  • Danos materiais a bens danificados. Isso significa que a propriedade danificada da pessoa não estava em boas condições antes do início dos serviços de sua empresa.
  • Recall . Se sua empresa vende um produto que precisa ser recolhido, a cobertura de operações concluídas com produtos não se aplica a danos associados a esse recall.

Esteja ciente de que existem limites agregados para a cobertura de operações de produtos concluídos. Isso significa que sua seguradora cobrirá apenas o que está definido na apólice. Seja consciente dos seus riscos, seja honesto e detalhista com o seu corretor e faça o seu seguro de acordo com valores reais. 

Como funciona Products and Completed Operations?

A seguradora vai cobrir os custos de uma defesa legal e pagar por qualquer acordo ou indenização originados em acidentes relacionados com os serviços concluídos e cobertos pela sua apólice. 

Por exemplo, pode pagar pelo restauro, reparo ou substituição de um fogão que foi danificado por um armário mal instalado que caiu da parede depois do serviço concluído. 

A extensão da cobertura pode abordar defeitos nos materiais usados para construir uma estrutura ou um mau funcionamento do sistema elétrico ou outro sistema interno, resultando em danos ao edifício ou a seus ocupantes. 

Eu preciso da cobertura de Products and Completed Operations?

A cobertura de Completed Operations transfere os riscos e responsabilidades financeiras associados ao produto/serviço finalizado, da sua empresa para o seguro. 

Mesmo que você tenha certeza da qualidade do seu serviço e do nível de cautela e atenção que você investe em cada job, acidentes podem acontecer de qualquer maneira, e se proteger de processos é sempre um bom investimento. 

Para ajudar você a compreender a importância dessa cobertura, selecionamos situações reais em que o seguro pode salvar o caixa de uma empresa.

Fabricantes e varejistas

Digamos que sua empresa vende ferramentas elétricas. Um cliente compra uma serra circular para trabalhar em projetos em sua casa. Por um defeito, alegado pelo cliente, ele corta o dedo e resolve processar a sua empresa. A cobertura de Completed Operations, vai te ajudar nos custos da defesa.

Empreiteiros e prestadores de serviços

Agora vamos imaginar que um marceneiro fez um armário para a sala de um cliente que cede e cai depois de instalado. Esse armário ao cair danifica outros móveis e o marceneiro é condenado a pagar os danos, mais uma vez, é essa cobertura que vai salvar o negócio do prejuízo. 

Outro caso, seis meses depois que um empreiteiro concluiu os reparos no telhado de um banco, neva mais que o esperado e a neve derretida entra pelo telhado e destrói vários servidores da rede.

Outros prestadores de serviço que precisam dessa cobertura:

  • Eletricistas
  • Paisagistas
  • Encanadores

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Se você ainda não sabe quais coberturas incluir na sua apólice de Commercial General Liability, ou quer saber quanto te custaria incluir a cobertura de Completed Operations ou até, revisar a apólice que você já tem, estamos a postos para te orientar! 

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