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Você usa seu carro para trabalhar? Saiba qual o seguro certo pra você

Depois de muito trabalho você finalmente comprou um carro e pensou, posso ganhar dinheiro com ele! Realmente você pode, mas antes de colocar o seu carro na rua, é bom entender como funciona o seu seguro e se as suas coberturas estão de acordo com a atividade que você pretende desempenhar. 

O seu seguro auto pessoal é limitado a determinados usos e você pode se ver na mão caso algo aconteça enquanto você desempenha o seu trabalho. 

Por que eu não posso usar o meu seguro pessoal? 

Certos usos não são cobertos pelo seu seguro de carro pessoal. 

Portanto, você não vai querer ficar na mão na hora do aperto e descobrir que vai ter que pagar do seu bolso os custos de um processo ou despesas médicas da vítima de um acidente ocorrido enquanto dirigia para algum aplicativo.  

Acidentes durante atividades comerciais só são cobertos por seguros comerciais. Uma boa regra prática é considerar se o veículo está sendo operado para atividades diretamente relacionadas ao trabalho.

Se for, provavelmente você precisará de cobertura de seguro automóvel comercial. 

Fique tranquilo, conduzir um veículo para ir e voltar do trabalho não constitui atividade comercial. Nesse caso, é o seguro auto pessoal que atua. 

Que tipo de atividade comercial posso fazer com meu veículo pessoal?

É simples: você pode usar seu veículo para ir e voltar do trabalho ou de uma reunião, mas não pode usar seu veículo para fazer seu trabalho a menos que tenha a cobertura de seguro certa. 

Se o seu trabalho exige que você dirija, de uma forma que você não o desempenharia se estivesse a pé, de ônibus ou táxi, é provável que a cobertura básica do seu seguro pessoal não esteja cobrindo o seu carro. 

Por que o seguro de carro pessoal não cobre o uso comercial?

O seu seguro é definido sempre pelos riscos a que você ou a sua propriedade está exposta. Motoristas comerciais passam mais tempo dirigindo, o carro passa mais tempo na estrada e muitas vezes é necessário ir para lugares mais perigosos, dessa forma, os riscos aumentam consideravelmente, principalmente se comparado a um carro que é utilizado todo dia para sair de casa, ir pro trabalho e voltar para casa. 

Assim como o seguro pessoal, o seguro comercial para automóveis é obrigatório em quase todos os estados americanos, com exceção de New Hampshire. Os valores mínimos e as coberturas obrigatórias variam de estado para estado, no entanto, mesmo onde não é obrigatório ou o limite mínimo é baixo, você continua sendo responsável por todos os danos do ocorrido. A diferença é que se seu seguro for adequado, ele cobre os custos, se não, o prejuízo sairá do seu bolso.

Quando eu preciso de seguro comercial?

Se você usar seu veículo para qualquer um dos seguintes tipos de serviços, pode ser necessário atualizar a cobertura de sua apólice de seguro de carro pessoal ou adquirir uma apólice de seguro de carro comercial:

  • Transporte de passageiros para aluguel, incluindo programas de compartilhamento de viagens como os aplicativos de transporte.
  • Entregas de mercadorias como pizza, flores, ou encomendas
  • Entrega de equipamentos ou mercadorias alugadas
  • Entrega de quaisquer materiais como parte dos serviços prestados por uma empresa 
  • Transporte de emergência (por exemplo, usar seu veículo pessoal como guincho) 
  • Possui, arrenda ou aluga veículos, como carros e caminhões
  • Possui funcionários que dirigem seus próprios veículos para realizar negócios.
  • Tem funcionários que operam veículos alugados, alugados ou próprios.

Essas são atividades geralmente excluídas das apólices de seguro auto pessoal, mas o critério é definido pela própria seguradora. Entre em contato com seu corretor ou leia atentamente seus próprios documentos de apólice para saber mais.

Quais veículos são cobertos? 

Apesar de ser comumente associado a caminhões e veículos utilitários, o Commercial Auto Insurance pode e deve ser feito para todo e qualquer veículo utilizado para fins comerciais. 

Entre eles estão:

  • Box trucks – Caminhão baú 
  • Food Trucks
  • Vans de entrega
  • Caminhões utilitários
  • Carros corporativos

É importante ter o seguro certo para cada veículo comercial. Portanto, se você estiver usando um sedan de quatro portas para viajar e para reuniões de negócios ou se estiver rebocando algumas toneladas de carga em um grande caminhão de entrega, a cobertura não será a mesma, claro. 

Sempre que for contratar um seguro, certifique-se que as coberturas estão adequadas para a forma que sua empresa utiliza o veículo.  

A apólice de seguro comercial também inclui cobertura para funcionários que operam o veículo e possivelmente, para equipamentos internos previamente incluídos. 

O que minha seguradora precisa saber?

Pode não parecer a melhor ideia, às vezes, mas você precisa ser o mais claro e verdadeiro possível ao cotar e contratar qualquer seguro. É de extrema importância que a seguradora saiba de cada tipo de atividade que envolve o item a ser segurado. 

Ao solicitar o seguro de carro, você precisa informar quantos quilômetros percorre em média por ano, a distância do seu trajeto até o trabalho, se seu veículo é usado para fins comerciais ou pessoais e quanto você usa seu veículo comercialmente.  

E nunca se esqueça de manter a seguradora informada de qualquer mudança. Seja um novo endereço de casa, um novo escritório, se você for começar a precisar do carro comercialmente ou até mesmo se parar de usar para esse fim. 

E se eu estiver protegido pelo seguro da empresa que trabalho?

Mesmo que você esteja listado na apólice da empresa que você trabalha, você ainda precisa informar sua seguradora que está usando seu veículo pessoal para fins comerciais. 

Se você não informar sua seguradora que está usando seu veículo pessoal para fins comerciais, e sofrer um acidente, você pode ter uma reclamação negada ou até a apólice cancelada, caso descubram a fraude. E acredite, eles vão descobrir. 

O seguro foi projetado para protegê-lo quando você mais precisa, em troca do seu prêmio e da promessa de que você cumprirá os acordos da sua apólice. Quando você está pensando em começar seu próprio negócio ou em um novo emprego que exija que você dirija, o melhor plano é entrar em contato com seu corretor de seguros antes de pegar o volante. Seu corretor de seguros pode garantir que você tenha a cobertura de que precisa quando mais precisar.

Quais coberturas eu posso ter em um seguro auto comercial?

Como uma apólice pessoal, o seguro oferece coberturas variadas como liability, collision, comprehensive e custos médicos.

Porém, por ser comercial, as coberturas, limites e exclusões são diferentes, já que é necessário considerar as relações empresa – funcionário, as responsabilidades das condições do veículo, na escolha de quem o conduz, na atividade que o carro vai ser necessário… 

Tipos de cobertura

Bodily injury liability coverage – paga por lesões corporais ou morte resultantes de um acidente pelo qual você (ou o motorista contratado) seja o culpado e, na maioria dos casos, oferece a você uma defesa legal.

Property damage liability coverage – oferece proteção se o seu veículo danificar acidentalmente a propriedade de outra pessoa e também pode oferecer defesa legal.

Combined single limit (CSL) – as apólices de liability normalmente oferecem limites separados que se aplicam a claims (reivindicações) de lesões corporais por danos materiais. Uma apólice combinada de limites únicos tem o mesmo valor em dólares de cobertura por ocorrência coberta, sejam lesões corporais ou danos materiais, uma pessoa ou várias.

Pagamentos médicos, cobertura sem culpa ou danos pessoais – geralmente paga as despesas médicas do motorista e dos passageiros do veículo causadas por um acidente coberto, independentemente de quem é a culpa.

Uninsured motorist coverage – paga pelos ferimentos de quem estiver dirigindo o seu carro e, em alguns casos, também paga danos materiais causados ​​por um motorista não segurado ou pedestre atropelado. 

Pode ser que a cobertura do motorista com seguro insuficiente também esteja incluída. 

Isso é para quando o motorista culpado tem seguro insuficiente.

Comprehensive coverage – paga por danos ao seu veículo decorrentes de roubo, vandalismo, inundação, incêndio e outros perigos cobertos.

Collision coverage – paga por danos ao seu veículo quando ele bate ou é atingido por outro objeto.

Quanto custa um seguro auto comercial?

É difícil falar em valores quando as variáveis são tantas. As companhias de seguros consideram vários fatores ao avaliar o risco do motorista:

  • Quilometragem
  • Quem possui o veículo
  • Seu histórico como motorista
  • A sua localização 
  • Data de fabricação do veículo
  • Tamanho do veículo
  • A sua profissão
  • As coberturas e limites escolhidos

Por isso, te oferecemos cotação gratuita e sem compromisso! Faça a sua cotação agora!

E caso você já tenha um seguro pessoal com a BRZ e queira mudar para comercial, fale com um de nossos consultores. Revisamos a sua apólice e verificamos todas as suas coberturas. 

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