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¿Vives o tienes un negocio en Massachusetts y nunca has pensado en contratar un seguro contra inundaciones? Podrías estar poniendo en riesgo todo tu patrimonio, no subestimes el poder de las aguas.
Cientos de propietarios de viviendas y negocios de Massachusetts sufren inundaciones todos los años. Muchos viven en regiones costeras, sin embargo, los expertos dicen que la proximidad al océano no debe ser tu único criterio para determinar la necesidad de un seguro contra inundaciones (flood insurance). Las inundaciones pueden producirse en cualquier lugar.
Según la FEMA, casi el 25% de los siniestros de seguros contra inundaciones se originan en áreas de riesgo bajo a moderado. Así que, aunque no lo parezca, tu propiedad puede estar en peligro.
Para comprender la necesidad de un seguro, conocer la historia puede ser de gran valor. Además de inundaciones puntuales en puntos específicos, el estado ya sufrió grandes inundaciones que quedaron para la historia:
Después de un invierno especialmente duro, que creó una acumulación de nieve atípica, así como una gruesa capa de hielo en los ríos. Con la llegada de la primavera, el calor hizo acto de presencia y llegaron las lluvias. El resultado fue una devastadora combinación de precipitaciones por escorrentía y el derretimiento de la nieve y el hielo, que provocó graves inundaciones. La ciudad de Springfield fue una de las más afectadas.
Los registros de estas inundaciones siguen siendo hoy los peores que se hayan registrado.
Fue una de las tormentas más destructivas y poderosas que jamás haya azotado el sur de Nueva Inglaterra (New England). La tormenta afectó a la costa sur de Massachusetts y Cape Cod. Las regiones de Falmouth y New Bedford quedaron sumergidas hasta 2,5 metros de profundidad.
Inundación en el río Swift en Ware, MA (fuente weather.gov)
Las lluvias provocaron graves inundaciones, especialmente en partes del oeste de Massachusetts, lo que dio lugar a algunas de las peores inundaciones jamás registradas en esta área. A lo largo del río Connecticut, en las proximidades de Springfield, el río creció entre 6 y 10 pies, causando grandes daños. También se produjeron notables inundaciones en la parte baja del río Merrimack, que desde Lowell hasta Haverhill alcanzó uno de sus 3 mayores picos de inundación jamás registrados.
En agosto de 1955, dos huracanes pasaron por el sur de Nueva Inglaterra (New England) en poco más de una semana. El primero fue Connie, que produjo entre 10 y 15 cm de lluvia, saturó el suelo y elevó el nivel de los ríos y embalses.
Después vino Diane, que trajo un promedio de 20 cm de lluvia durante 2 días seguidos. Los efectos de esta combinación fueron los desbordamientos de ríos y el rompimiento de represas, que provocaron inundaciones y destrucción en varias regiones de MA.
Antes de que alguien piense que las inundaciones dignas de consideración se remontan a un pasado lejano, tenemos un ejemplo más reciente. Las inundaciones generalizadas que se produjeron en el centro y el este de Massachusetts entre mediados y finales de marzo de 2010 fueron causadas por una serie de lluvias entre moderadas y fuertes durante un periodo de 5 semanas que comenzaron a finales de febrero.
El carácter sucesivo e incesante de estas lluvias, de moderadas a fuertes, saturó los suelos y limitó las oportunidades para que los ríos y arroyos se aliviasen, por lo que el estado quedó vulnerable a las inundaciones.
Se registraron varios momentos pico, se rompieron récords y se desbordaron ríos y lagos. En total, 8 de los 30 medidores de la red a largo plazo del Servicio Geológico de EE. UU. en Massachusetts superaron los récords de momentos o picos de máxima crecida. Un número sin precedentes de hogares, empresas y calles se vieron afectados.
El seguro de hogar estándar (Homeowner o Renters) no suele cubrir los daños por inundación. Normalmente se necesita una póliza de seguro contra inundación (Flood Insurance) aparte.
La Federal Management Agency (FEMA) se encarga de gestionar el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (National Flood Insurance Program – NFIP). Si tu dirección está en una zona de alto riesgo, este programa puede cubrir el costo de los daños causados por inundaciones en tu propiedad.
La ley del estado de Massachusetts no exige la cobertura del seguro contra inundaciones, pero los prestamistas hipotecarios suelen hacerlo para limitar su propio riesgo. Especialmente cuando tu propiedad se encuentra en una región de riesgo moderado o alto
Pero según la FEMA, todos viven en un área de riesgo de inundaciones.
“Si tu propiedad está ubicada en un área de ‘riesgo de inundación de bajo a moderado’, tienes cinco veces más probabilidades de sufrir una inundación que un incendio durante los treinta años de tu hipoteca”.
Ten en cuenta los siguientes datos:
Un estudio realizado en 2020 muestra que muchas más personas podrían verse afectadas por las inundaciones de lo que se estimaba anteriormente.
Así que, aunque caigas en la tentación de “pagar el precio”, lo más seguro y sensato es garantizar el futuro de tu casa y de tu cuenta bancaria con un Seguro contra Inundaciones, o Flood Insurance, que te costará mucho menos que los daños de una inundación.
Entérate de cuánto cuesta una inundación en una casa en EE. UU.
Para saber si vives en un área con riesgo de inundación, puedes utilizar la opción de búsqueda del Flood Map Service de FEMA. Un mapa de inundación que proporciona informaciones útiles y representa la descripción oficial de los riesgos de inundación de una comunidad.
Con esta herramienta puedes buscar, ver y descargar (gratuitamente) el inventario disponible de productos efectivos del NFIP, incluyendo mapas de inundación, el Informe del Estudio de Seguros contra Inundaciones (Flood Insurance Study – FIS) que acompaña al mapa de inundación y otros productos cartográficos. La “fecha efectiva” es la fecha en la que el mapa entra en vigor para una comunidad, es decir, el seguro contra inundaciones pasa a estar disponible y la normativa del NFIP entra en vigor. (Información del propio FEMA).
Con la aplicación del sistema Risk Rating 2.0, se esperan clasificaciones más precisas y valores más justos para la realidad de cada hogar.
Sin embargo, aunque la mayoría de las zonas inundables existen cerca de océanos, ríos u otras grandes masas de agua, las áreas con riesgo de inundación están separadas por distancias de pies, no de millas, es decir, que con tanta proximidad ¿Se puede garantizar que el riesgo de un área no sea el riesgo de otra?
El mapa muestra lo cerca y mezcladas que están las Zonas Inundables (Flood zones).
Además, saber si estás en una SFHA no es una simple cuestión de distancia a una masa de agua. La elevación de tu casa y la existencia de medidas de control de inundaciones, como diques, tienen un impacto mucho mayor en tu riesgo.
Y un detalle más sobre los mapas de zonas de riesgo, la actualización puede ser lenta, muchos tienen más de 40 años. Si el área ha sido urbanizada, probablemente haya más edificios y más asfalto, lo que impermeabiliza el suelo y aumenta las posibilidades de inundación.
Una herramienta que puede ayudarte a mantenerte alerta ante los riesgos de inundación es el Massachusetts Sea Level Rise and Coastal Flooding Viewer (Visor de aumento del nivel del mar e inundaciones costeras de Massachusetts).
En él puedes encontrar mapas interactivos de posibles inundaciones costeras de instalaciones e infraestructuras públicas.
Se cartografiaron aeropuertos, centros de salud comunitarios, estaciones de tren y metro, instalaciones de generación de electricidad, bomberos, oficinas de la administración portuaria, hospitales, vertederos, bibliotecas, residencias de cuidados de larga duración, comisarías de policía, instalaciones portuarias, prisiones, institutos y universidades públicas, suministros públicos de agua, escuelas (de preescolar a secundaria), alcaldías, plantas de tratamiento de aguas residuales y áreas de protección del suministro de agua.
Las pólizas de seguro contra inundaciones respaldadas por el NFIP cubren de dos formas distintas: el seguro de la estructura y el seguro de los bienes personales.
La estructura de tu casa incluye:
Los bienes personales incluyen:
Sin embargo, el seguro contra inundaciones respaldado por el NFIP tiene una serie de limitaciones de cobertura, tanto en términos del tipo de artículo cubierto como de la causa del daño.
Los artículos no cubiertos por el seguro contra inundaciones NFIP incluyen:
Ten en cuenta estas restricciones a la hora de elegir tu seguro. Si consideras que tu casa corre el riesgo de sufrir alguna de estas situaciones en el futuro, contrata tu seguro en una compañía privada, que puede ofrecerte cobertura sin estas limitaciones.
El NFIP tiene el monopolio del mercado de seguros contra inundaciones en 50 estados, pero el seguro lo comercializan las compañías de seguros privadas. ¿Y adivina quién puede proporcionártelo?
BRZ no solo comercializa estas pólizas, sino también seguros privados, y nuestro equipo de profesionales altamente calificados está a tu disposición para ayudarte a encontrar la mejor cobertura para ti, teniendo en cuenta la región en la que vives y las condiciones de riesgo en las que se encuentra tu casa.
Infórmate sobre qué hacer antes, durante y después de una inundación. ¡Mantente preparado para lo inesperado!
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El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), permite que los propietarios de inmuebles contraten un seguro contra inundaciones respaldado por el gobierno federal.
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