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Todo lo que necesitas saber sobre Homeowners Insurance

El Homeowners Insurance, o seguro de hogar (del propietario), es una póliza de seguro diseñada para proteger tu casa, tu familia y tus cosas. Hablamos de él todo el tiempo aquí en el blog, pero a veces es importante volver a lo básico. ¿Sabes cómo funciona el Homeowners Insurance?

¿Reflexionemos juntos? Después de un largo día de trabajo, de un viaje agotador o incluso de un día entero de paseo, ¿adónde quieres ir? ¡A TU CASA!

Nuestro hogar es nuestro refugio y el lugar donde recargamos nuestras pilas. Es probablemente la mayor inversión que has hecho o harás en tu vida, es el patrimonio en el que depositaste y depositarás mucha sangre, sudor y lágrimas…

Fueron horas de trabajo, años de ahorros, sacrificios y mucha ansiedad en nombre del sueño de tener una casa propia. Pero ¿Ya pensaste si ocurre una tragedia y todo es en vano? Por un bajo valor mensual puedes contratar un Seguro de Hogar (Homeowner Insurance) y quitarte esta preocupación de la cabeza, ¡Al menos por un tiempo! 😉

Entonces, probablemente ya estarás convencido de que proteger tu hogar es esencial, ¿verdad? Pero continuemos para que estés preparado e informado para hacer tu cotización al final del artículo.

¿Cómo funciona el Homeowners Insurance (Seguro de Hogar)?

Es muy importante que comprendas qué y cómo está asegurado cada artículo. También es importante que sepas qué puede quedar excluido de la póliza y qué puedes recibir una cobertura específica.

Aunque hay variaciones entre las compañías de seguros, los asegurados e incluso entre estados, el seguro de hogar suele dividirse en tres tipos de protección:

• Cobertura de la Vivienda (Dwelling insurance): el seguro de tu patrimonio
• Propiedad Personal (Personal property): el seguro de tus pertenencias
• Responsabilidad Personal (Personal liability): tu seguridad jurídica

¿Qué cubre el Homeowners Insurance (Seguro de Hogar)?

Tu póliza de Homeowner (Hogar) existe para garantizar la seguridad y el mantenimiento de la vida que construiste para ti, protegiendo:

1. Tu Casa
2. Otras estructuras
3. Tus pertenencias
4. Tu estilo de vida
5. Tu salud financiera en caso de una demanda judicial

Comprende cómo funciona:

1-Tu Casa

La Cobertura de la Vivienda (Dwelling insurance) cubre la mayor parte de tu patrimonio residencial, pero puede que necesites buscar una cobertura específica para otras estructuras y bienes situados en tu terreno. Por lo general, tu seguro de hogar cubre los siguientes elementos:

• Construcción: paredes, pisos, techo, ventanas.
• Estructura fija: fregaderos, sanitarios, armarios empotrados.
• Material de construcción: utilizado en la propiedad y que estén ubicados en o cerca del área asegurada.

2- Otras estructuras

Construcciones estructurales situadas en el interior de tu propiedad, que estén adjuntas (o no) a la casa y que figuren en la póliza. Se recomienda encarecidamente pedir consejo a un especialista en seguros para determinar la necesidad de esta cobertura. 

Es importante recordar que las estructuras utilizadas con fines comerciales y las de alquiler no están cubiertas.

3- Tus Pertenencias

¡La cobertura de Personal Property (Bienes Personales) protege los bienes que se encuentren en tu casa o en cualquier parte del mundo! Te cubre contra daños, robos o incluso pérdidas (involuntarias). En otras palabras, si se rompe una tubería y te arruina la televisión, si te roban la computadora portátil en un restaurante o si pierdes el teléfono celular en un viaje, ¡Probablemente estarás protegido!

Sin embargo, existe un as bajo la manga: este seguro también cubre los daños a las pertenencias de terceros. En otras palabras, si le ocurre algo a las pertenencias de un visitante o de un trabajador doméstico que esté en tu casa, el seguro también te ayudará.

Nota importante: para cubrir artículos que están fuera de la casa, estos deben estar incluidos en la póliza y la pérdida se cubrirá hasta el 10% del límite de cobertura. Esta regla no se aplica a

• Bienes en tránsito durante una mudanza
• Bienes que se encuentran fuera de la casa durante una reparación o remodelación de esta

Si vas a mudarte o remodelar tu casa pronto, infórmate con un agente de BRZ sobre tus mejores opciones de seguros y coberturas para mantenerte seguro durante este periodo.

¿Cuáles son los bienes que no están incluidos?

Algunos artículos están específicamente excluidos de la cobertura:

• Mascotas
• Vehículos de motor 
• Propiedad de inquilinos, en caso de que tengas una habitación alquilada a alguien ajeno a tu familia
• Propiedad alquilada a terceros fuera de las instalaciones de la residencia
• Tarjetas de crédito

Pero no te agobies, hay una cobertura para cada cosita que amas, explícanos tu situación aquí en BRZ y encontraremos la solución perfecta para ti.

4– Tu estilo de vida

 Si algo le ocurre a tu casa y queda inhabitable por obras, un accidente o daños causados por fenómenos naturales, el seguro de hogar puede salvarte gracias a la cobertura de Gastos Adicionales de Alojamiento o Mantenimiento:

• Si vives en el inmueble, esta cobertura te garantizará una vivienda temporal e incluso puede cubrir gastos adicionales como alimentación y transporte para que puedas mantener tu rutina lo más normal posible.
• Si el inmueble está alquilado, la póliza cubrirá la pérdida del valor del alquiler mientras tu inquilino no pueda vivir en ella.
• Si una autoridad civil te prohíbe utilizar tu casa por daños causados directamente a las instalaciones vecinas o por catástrofes naturales. Los gastos de mantenimiento adicionales o la pérdida del valor justo de alquiler estarán cubiertos durante el tiempo establecido en la póliza.

5- Tu salud financiera en caso de una demanda judicial

El seguro de responsabilidad civil personal o personal liability te protege de demandas judiciales en caso de lesiones corporales o daños materiales que puedan producirse en el interior de tu casa. 

Él cubre desde los honorarios de los abogados hasta los gastos y cuentas médicas. Gastos que pueden salir de tu bolsillo si no tienes la cobertura que necesitas, lo que puede crear un agujero irreparable en tu presupuesto.

¿Cuáles son los peligros incluidos en el seguro?

Las coberturas suelen incluir:

• Fuego
• Rayos 
• Explosiones domésticas
• Viento 
• Conmoción civil 
• Humo 
• Granizo 
• Colisión de vehículos 
• Caídas de aeronaves 
• Erupción volcánica 
• Vandalismo 
• Daños causados intencionadamente
• Explosión
• Disturbios
• Robo

Es importante que sepas que: 

• Los daños a la vivienda causados por un vehículo solo se cubrirán cuando se trate de un vehículo que no pertenezca al asegurado ni sea conducido por él.
• Los daños internos causados por una tormenta de viento o granizo solo estarán cubiertos si el viento o el granizo entran en la vivienda a través de daños. En otras palabras, si dejas la ventana abierta, no recibirás el reembolso, pero si la tormenta se lleva tu techo y la lluvia empapa tus muebles, sí lo recibirás.
• Las embarcaciones, motores fueraborda y equipos afines solo quedan cubiertos mientras se encuentren totalmente dentro de edificios cerrados.
• Las manchas causadas por el humo de producciones agrícolas u operaciones industriales no están cubiertas.
• Las pérdidas debidas a actos de vandalismo o daños malintencionados a las propiedades situadas en el recinto de la residencia no están cubiertas si la vivienda ha estado desocupada durante 60 o más días consecutivos.

¿Qué no cubre el Homeowners Insurance?

Objetos de valor: los artículos de gran valor, como joyas, antigüedades y objetos de colección, pueden necesitar una cobertura adicional.

Negocio en casa (Home Business): si gestionas un negocio dentro de tu casa, lo mejor es que cuentes con un seguro específico para estos artículos. Infórmate sobre cómo proteger tu negocio.

Vehículos de motor: Vehículos de motor: aunque te pertenezcan, los vehículos de motor no están asegurados, aunque estén estacionados en el garaje de tu casa.

Sin embargo, tus pertenencias dentro del auto suelen estar cubiertas, incluso si te las roban mientras estás fuera de casa.

Objetos no registrados: si no puedes demostrar la propiedad de un objeto o su valor, no recibirás el reembolso. Por eso, guarda siempre los recibos y saca fotos de tus pertenencias… Por si acaso (Just in case).

Catástrofes naturales: inundaciones, erosiones y terremotos rara vez suelen estar cubiertos por las pólizas generales. Por eso, en caso de que vivas en un lugar en el que sea probable que se produzcan estos fenómenos, solicita una póliza adicional.

 ¡Listo! Ahora ya sabes todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada a la hora de contratar un Homeowner Insurance (Seguro de Hogar). ¿Tienes alguna duda? ¡Nosotros te lo explicamos!