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¿Qué es Personal Property Coverage?

Piense en todo lo que posee: ¿cuál es el artículo más valioso que tiene?

Muchos responden rápidamente: el celular. Otros, más conectados con la familia, están pensando en un álbum de fotos. Hay quienes piensan en artículos más caros como joyas, electrónica y obras de arte. Otros pensarán en libros, en otros sartenes o en algún mueble que siempre ha estado en su hogar.

La propiedad personal con valor sentimental es insustituible, lo sabemos. Sin embargo, en el caso de una tragedia en su hogar, al menos los artículos con valor económico se pueden reemplazar o reparar utilizando la cobertura de propiedad personal de su seguro de hogar. Al menos ayuda, ¿no?

¿Qué es Personal Property Coverage?

Personal property coverage is an essential part of your home insurance, whether it is Homeowners, Renters or Condo insurance. It financially protects your belongings inside your house and even better– outside, too.

There are two types of homeowners insurance policies: named perils and open perils, and that is what determines the kind of damage that will be covered. 

La cobertura de propiedad personal es una parte esencial de su seguro de Homeowners, Renters o Condo. Protege financieramente sus pertenencias dentro de su casa e incluso mejor, también en el exterior.

Hay dos tipos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas: peligros nombrados (named perils) y peligros abiertos (open perils), y eso es lo que determina el tipo de daño que se cubrirá.

Named Perils Policy 

Bajo una named perils póliza, usted estará cubierto si sus pertenencias resultan dañadas por cualquiera de los riesgos descritos y nombrados a continuación. Los riesgos pueden variar de una aseguradora a otra y de un estado a otro, pero a continuación se incluyen los que se incluyen con mayor frecuencia::

  • Rayo o fuego
  • Granizo o tormenta de viento
  • Daños causados por aeronaves
  • Explosiones
  • Disturbios o disturbios civiles
  • Daño por humo
  • Daños causados por vehículos
  • Hurto
  • Vandalismo
  • objetos que caen
  • Erupción volcánica
  • Daños causados por el peso de la nieve, el hielo o el granizo
  • Daños causados por desbordamiento de agua de plomería, calefacción o aire acondicionado
  • El calentador de agua se agrieta, se rompe y se quema.
  • Daño por corriente eléctrica
  • Congelación de tuberías

Es decir, si hay una fuga en tu techo causada por una tubería que estalló y terminas mojando tu televisor, si tu refrigerador se incendia, si tu computadora se quema por una descarga eléctrica o tu celular fue robado, será cubierto.

Open Perils Policy

Las pólizas de open perils protegen sus pertenencias de cualquier tipo de daño, siempre y cuando no estén explícitamente excluidas de su póliza. Las personas generalmente excluyen lo siguiente:

  • Asentamiento natural, grietas, contracción, abultamiento o expansión de la base.
  • Terremotos e inundaciones
  • Presión de las raíces de los árboles
  • Construcción defectuosa
  • Insectos, gusanos, roedores y daños causados por mascotas
  • Desgaste natural
  • Molde
  • Corrosión

A diferencia de otros casos en los que debe demostrar que el daño fue causado por un peligro con nombre, en este caso, la aseguradora debe probar que la causa del daño fue algo que excluyó explícitamente si no desea pagar.

Por ejemplo, si su ropa en el armario se destruye por el moho, no recibirá el monto para reemplazarla de su seguro. Sin embargo, si un mapache entra en su sala de estar y destruye su sofá, sillas, rompe el candelabro y hace un desastre, puede reclamar el seguro, ya que no hay nada en las exclusiones de “daños por vida silvestre”.

¿Cuánta cobertura puedo obtener?

Hay dos tipos de cobertura de propiedad personal:

  • Costo de reemplazo

Cuando contrata una póliza de costo de reemplazo, recibirá el monto en dólares necesario para comprar un artículo nuevo en el momento de reclamar el seguro.

  • Valor Actual Efectivo

La política de valor en efectivo real tiene en cuenta la depreciación al proporcionar un reembolso basado en el valor actual de un artículo.

Es importante saber que la cobertura de propiedad personal generalmente tiene ciertos límites sobre lo que se pagará para reemplazar un artículo o categoría de artículos.

Por lo general, la propiedad personal está asegurada entre el 20% y el 50% de los límites de cobertura de su hogar. Una póliza típica podría tener $ 250,000 para cubrir la estructura de la casa y $ 100,000 para protección de propiedad personal (que sería el 40% de los $ 250,000).

La cantidad de cobertura que necesita (y debe tener) dependerá de la cantidad de cosas que tenga y de su valor.

Le sugerimos que haga un inventario de sus artículos más valiosos antes de comenzar una póliza para que tenga una buena idea de cuánta cobertura necesita.

¿Cómo sé cuánto vale mi propiedad personal?

Una buena forma de averiguar y determinar el valor de sus posesiones es hacer un recorrido por su hogar. Anote los elementos que le gustaría reemplazar si fueran destruidos. Revise los muebles, la electrónica, los utensilios de cocina, las herramientas, las máquinas de mantenimiento del hogar, las obras de arte, las joyas, etc.

Para mayor facilidad, agrupe los artículos por tipo o por habitación. Luego, tome fotografías y observe cuánto cuesta cada una. Para artículos como ropa, puede crear un total de todo junto.

Una vez que tenga todo en cuenta, redondee al número entero más cercano para determinar la cantidad de cobertura necesaria. Tener este número hará que sea mucho más fácil conocer los límites de cobertura que debe tener para estar totalmente asegurado.

¿La Personal Property cubre los artículos perdidos?

No, los artículos perdidos no suelen ser reembolsados por su seguro de hogar. El robo está cubierto, pero si perdió su teléfono caminando por la calle o si olvidó su anillo de bodas en una habitación de hotel, el seguro no lo cubrirá.

Sin embargo, hay propiedad personal programada, que es una protección adicional que puede comprar para artículos específicos que pueden ayudar en caso de pérdida de artículos. Hable con su agente de BRZ para comprender cómo agregar esto a su póliza.

¿Las joyas están cubi

¿Las joyas están cubiertas por el seguro?

Aunque las joyas son un tipo de propiedad personal, recuerde que las coberturas tienen límites en la cantidad a reembolsar. Entonces, incluso si compra límites altos, la cobertura de joyería puede ser más limitada. Por ejemplo, en una póliza básica, el robo solo está cubierto hasta el sublímite de $ 1,500.

Si posee joyas caras, siempre es una buena idea consultar con su agente para asegurarse de que estén incluidas en su póliza.

Otra cosa a considerar: si tu pareja está en posesión de un artículo asegurado, como un par de anillos de boda, es probable que uno de ellos no esté contigo. En este caso, debe agregar a su socio a su póliza. Para que esto sea autorizado, deben vivir con usted.

Otros artículos valiosos

Al igual que las joyas, a menudo tiene artículos específicos y valiosos dentro de su hogar, como cámaras, obras de arte, bicicletas, instrumentos musicales y otros artículos de colección. En teoría, están cubiertos por la cobertura de propiedad personal, pero en la práctica, cantidades elevadas pueden excluirlos de su cobertura.

Hable con su agente de BRZ y analice cualquier pregunta que pueda tener con respecto a la lista de elementos mencionados anteriormente. Podemos orientarlo correctamente sobre lo que cubrirá una propiedad personal estándar y lo que merece una atención especial con cobertura adicional.

Árboles, plantas y jardines

Los árboles, plantas y arbustos también están cubiertos, generalmente por alrededor de $ 500 por artículo, y solo si están dañados por los riesgos enumerados en la póliza. Los árboles y plantas no están cubiertos si se dañan por enfermedades o descuidos.

¿Qué pasa si necesito cobertura de propiedad personal?

Si su propiedad se daña y cree que su compañía de seguros debería cubrirla, puede presentar el reclamo en línea, por teléfono o incluso por Whatsapp. Un experto en reclamaciones evaluará el daño, confirmará la reclamación e informará a la aseguradora.

Una vez aprobado, recibirá el pago en dos pasos. Primero, la aseguradora determinará una cantidad aceptable para reparar y / o reemplazar el objeto. Si tiene que gastar más de lo que esperaba para reparar el artículo, la compañía de seguros puede reembolsarle el costo adicional. Tendrá dos años desde el momento del primer pago para reemplazar o reparar el objeto.

Un consejo: Conserve todos los recibos y estados de cuenta.

¿Cómo puedo comprobar si mi cobertura es suficiente?

Si no está seguro de si la cobertura de su propiedad personal es suficiente para reemplazar los artículos importantes que posee, haga un inventario y revise su póliza con nosotros.

Incluso si no ha comprado su póliza en BRZ, tráigala y le echaremos un vistazo. Puede confiar en que seremos honestos y transparentes sobre nuestra evaluación.

Contacta con un agente de BRZ y revisa tu póliza de seguro de hogar, gratis y sin compromiso.

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