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¿Por qué el seguro de auto está más caro en 2024?

El seguro de auto está más caro y todo el mundo se dio cuenta. Las primas de los seguros de auto aumentaron casi un 21% en los últimos 12 meses, según los nuevos datos del Consumer Price Index publicados en marzo de 2024. El aumento de las pólizas de seguro de auto contribuyó por sí solo en medio punto porcentual a la tasa de inflación general del 3,2% en febrero de este año. 

Esta es la primera vez desde 1976 que las primas aumentan en esta cantidad. Para que te hagas una idea, ese fue el año en que nacieron Payton Manning y Wagner Moura, Steve Jobs y Steve Wozniak fundaron Apple, los Ramones sacaron su primer disco, Fiat llegó a Brasil y Jimmy Carter fue elegido presidente de EE. UU.

Con el fin de entender qué ocurrió, recopilamos las principales razones de este aumento de precios en 2024 y, por supuesto, algunos consejos para que ahorres dinero y sigas tan protegido como siempre. 

¿Cuáles son los factores que están influyendo en los precios en 2024?

Aumento de los costos de reparación de los automóviles

La pandemia del Covid 19 afectó irreversiblemente a los valores de producción de las piezas de repuesto de los autos, lo que supone un aumento considerable de los precios de las reparaciones. Por si fuera poco, la escasez de mano de obra especializada provocó un aumento de los sueldos de los mecánicos, lo que también incrementó el valor de la mano de obra. 

Reparaciones más caras, mensualidades de los seguros más caras, así de sencillo. 

Tecnología más cara 

Además de las piezas tradicionales, cuyo valor de producción aumentó considerablemente, los autos actuales son cada vez más tecnológicos y las piezas que lo permiten ya son más caras que las analógicas. Incluso las partes del auto que antes solo servían para proteger la carrocería ahora están equipadas con tecnología avanzada, como los parabrisas, los guardafangos, los parachoques y las parrillas. Todos los sensores electrónicos de los sistemas de frenado automático de emergencia, asistencia para mantenerse en el carril o alerta de tráfico cruzado están situados en los parachoques, las rejillas y los guardafangos del auto. 

Sin embargo, estas piezas siguen sirviendo para proteger el auto y, por supuesto, son las que sufren el mayor impacto en la mayoría de los accidentes. Un parachoques abollado hoy en día es un daño completamente distinto al de hace algunos años.

Escasez de microchips

Un problema de la cadena de suministro que estuvo muy presente en las noticias durante la pandemia, y que aún persigue al negocio de la reparación de automóviles, es la escasez de microchips. Estas micropiezas, que están en todas las piezas de supertecnología que acabamos de mencionar, se siguen escaseando, lo que retrasa las reparaciones. 

Al retrasar la reparación, las compañías de seguros tienen que prolongar el alquiler de los autos adicionales más allá del tiempo especificado en la cobertura, generando costos adicionales. Estos costos recaen en el consumidor y, una vez más, tu tarifa o tasa de seguro se ve afectada. 

Los accidentes de tráfico son cada vez más graves y frecuentes

El elevado número de accidentes de tráfico, y el hecho de que cada vez sean más graves, está afectando a las primas de todos los que conducen. Según los últimos cálculos de la National Highway Traffic Safety Administration (Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carreteras), el número de muertes por accidente de tráfico en EE. UU. aumentó en 2022 con respecto a antes de la pandemia. 

También se registraron más incidentes debido a comportamientos de conducción más arriesgados, como el exceso de velocidad, el envío de mensajes de texto al volante y la conducción bajo los efectos de las drogas o el alcohol.

Como resultado, el número de reclamos (claims) creció considerablemente, muy por encima de los promedios históricos. Las compañías de seguros registraron mayores pérdidas en siniestros de colisión, así como más demandas judiciales, lo que repercute en los costos y en el bolsillo del consumidor. 

Descubre cómo evitar los 10 reclamos (claims) más comunes de tu seguro de auto.

 Aumento de los gastos médicos

Accidentes más graves, consecuencias más graves. Los gastos médicos, incluyendo las cuentas del hospital y los gastos de rehabilitación, aumentaron considerablemente en los últimos años. A medida que las compañías de seguros cubren estos costos crecientes, ellas te transfieren la carga a ti en forma de pólizas más caras. 

Catástrofes naturales y cambio climático

El aumento de las catástrofes o desastres naturales, como huracanes, inundaciones e incendios forestales, repercutió notablemente en los precios de los seguros de auto. El cambio climático agravó la frecuencia e intensidad de esas catástrofes, lo que puso aún más a prueba las finanzas de las compañías de seguros obligándolas a ajustar los precios.

¿Qué se puede hacer para atenuar este aumento?

Sabemos que ver cómo suben los precios puede parecer abrumador, pero hay algunas medidas que los conductores pueden tomar para intentar reducir el perjuicio y seguir asegurados de forma adecuada. 

Investiga: No te conformes con la primera cotización de seguro que recibas. Compara los precios de varias compañías de seguros para encontrar la mejor opción para tus necesidades de cobertura. En BRZ, contamos con una amplia gama de compañías de seguros y nos dedicamos a encontrar la mejor oferta para ti. Haz tu cotización con BRZ.

Combina tus Pólizas: Plantéate combinar tu seguro de auto con otras pólizas, como el seguro de hogar o el seguro de inquilinos; las pólizas combinadas conllevan mensualidades más bajas. 

Revisa tu póliza: Evalúa tus necesidades de cobertura y considera la posibilidad de ajustar tus franquicias o límites de cobertura para encontrar un equilibrio entre protección y accesibilidad económica. Revisar tu seguro periódicamente permite que tu cobertura esté siempre personalizada a tu realidad actual.

Mantén limpio tu historial de conducción o manejo: Unos hábitos de conducción seguros pueden ayudarte a optar a descuentos y primas más bajas. Evita los accidentes y las infracciones de tráfico para mantener tus pagos mensuales bajo control.

Explora los Descuentos: Infórmate sobre los descuentos disponibles por factores como las buenas notas para estudiantes, los cursos de conducción segura o los programas de seguros basados en el uso.

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