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¿Qué es Workers’ Compensation y Cómo Funciona?

Es posible que haya oído hablar de Workers’ Compensation, pero ¿sabe qué es y cómo funciona?

Workers’ Compensation es un seguro comercial que brinda asistencia a los empleados que han sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

¿Y cuál es la asistencia? Esta póliza cubre básicamente:

  • Pérdidas salariales
  • Gastos médicos

Pero también compensa a los dependientes de los empleados que fallecieron a causa de su trabajo.

Este seguro permite a los trabajadores cobrar ayudas para:

  • Heridas y lesiones
  • Discapacidad total o parcial
  • Muerte

Leyes de Workers’ Compensation 

Hasta principios de la década de 1920, todas las reclamaciones de indemnización laboral pasaban por los tribunales y se basaban en presunciones de culpabilidad. Wisconsin fue el primer estado en aprobar este tipo de ley y la gran mayoría de los estados lo siguieron poco después.

Ahora, con las regulaciones y los seguros, la relación entre trabajador y empleado ha cambiado, y es casi como un acuerdo entre caballeros.

La empresa se compromete a pagar el seguro y garantizar la indemnización del trabajador independientemente de quién tenga la culpa. Por otro lado, el trabajador acepta que estas ayudas son exclusivas de la póliza. Es decir, no pueden acudir a los tribunales en busca de asistencia adicional.

¿Qué ocupaciones están cubiertas y cuáles no?

Como ya sabemos, los estados de EE. UU. son autónomos para legislar por sí mismos, por lo que la cobertura de compensación para trabajadores puede variar de un estado a otro.

Si vive en un estado pero trabaja en otro, consulte las leyes de cada estado y consulte con un agente de BRZ para averiguar cuál es la mejor manera de asegurar a su equipo.

Pero la mayoría de los trabajos están cubiertos por la ley. Normalmente, las leyes no requieren que el empleador pague los beneficios de los siguientes trabajadores:

  • Ciertos trabajadores rurales
  • Voluntarios de organizaciones benéficas
  • Trabajadores domésticos y trabajadores eventuales
  • Agentes inmobiliarios comisionados

Si se encuentra en una de estas categorías, nada le impide cuidar su seguridad y la de los miembros de su familia. ¡Ven a hablar con nosotros y encuentra la mejor cobertura para ti!

¿Qué ayuda se ofrece?

En la mayoría de los estados, este seguro ofrece 4 categorías de apoyo:

  • Discapacidad o pérdida de ingresos
  • Gastos médicos
  • Sobrevivientes / Muerte
  • Rehabilitación

Subsidio por invalidez o lucro cesante:

Esta es una de las ayudas más premiadas. Esto cubre el salario del trabajador mientras se encuentra en recuperación. La asistencia se interrumpe en el momento en que regresa al trabajo.

Si la devolución no es completa porque el trabajador necesita regresar con horas o actividades especiales debido a la lesión, el seguro cubre el monto necesario para completar el salario.

Subsidio para gastos médicos

Esto compensa el costo de varios tipos de servicios médicos.

El pago de los gastos básicos, como los servicios para pacientes ambulatorios y ciertos medicamentos, es generalmente ilimitado y sin cargo.

Ayuda de supervivencia / muerte

Sabemos que nada compensa la muerte de un ser querido. Sin embargo, este seguro compensa económicamente a los familiares de un empleado que ha fallecido debido a una lesión o enfermedad provocada por el trabajo.

Esta cobertura brinda apoyo semanal y cubre los gastos de funeral y entierro.

Asistencia de rehabilitación

Si el empleado tiene una lesión o enfermedad causada por el trabajo que lo incapacita para realizar su trabajo, la ayuda para la rehabilitación sale a la defensa.

Esta ayuda compensa los gastos justificables de los tratamientos de rehabilitación física y profesional. Es decir, si la lesión ocasiona algo que no permite que el empleado regrese al trabajo, éste tendrá apoyo económico para buscar un reemplazo en el mercado.

¿Cómo sé si me compensarán?

Para que el trabajador o su familia reciba una compensación del seguro, se evalúan tres factores:

  1. Hora
  2. Ubicación
  3. Circunstancia

La aprobación de la asistencia solo se aprobará si el accidente ocurrió dentro del horario laboral, en un lugar que sea su lugar de trabajo (incluso si esto varía) y en una circunstancia que esté dentro de las reglas de seguridad ocupacional.

Las enfermedades profesionales son causadas por tipos específicos de trabajos. Trabajos que causan enfermedades respiratorias graves o que presentan riesgo de contaminación, como los mineros del carbón o, anteriormente, los trabajadores de las fábricas de asbesto.

¿Se requiere Workers’ Compensation?

En algunos estados, sí.

Sin embargo, cuando esta decisión es electiva, está poniendo su seguridad en manos de la suerte y la justicia, por supuesto. Porque al optar por no contratar esta cobertura, ese pacto de caballeros entre empleador y empleado deja de tener vigencia.

En otras palabras, es posible que deba sacar todo el apoyo para su empleado de su bolsillo.

Workers’ Compensation y Covid-19

Después de 2 años de la pandemia de Covid-19, muchas incertidumbres están en el aire. Uno de ellos es cómo la licencia por enfermedad y la discapacidad temporal causada por el coronavirus encajan en la política de compensación para trabajadores.

Como siempre, esto depende de las leyes de cada estado.

Algunos estados han creado formas de agilizar las solicitudes de profesionales de la salud y otros ya han cubierto estas reglas para los trabajadores de servicios esenciales.

En general, las solicitudes de compensación para trabajadores han pasado algunos criterios:

  • Se debe haber demostrado que el virus se contrajo mientras trabajaba;
  • Para ello, se están analizando caso por caso;
  • La empresa ya debe estar ofreciendo las condiciones necesarias, por ley, para que el establecimiento funcione.

Aun así, ya sabemos que la identificación del lugar donde se contrajo la enfermedad es difícil de probar y que muchas solicitudes han sido denegadas, por lo que lo ideal es utilizar la máxima de “mejor prevenir que curar”.

Algunas precauciones pueden reducir las posibilidades de una infección entre sus empleados:

  • Mantener medidas de distanciamiento;
  • Proporcionar máscaras que hayan demostrado su eficacia;
  • Proporcione gel de alcohol o cualquier desinfectante para manos;
  • Permitir solo trabajadores esenciales en la premisa;
  • Mantenga un entorno libre de juicios que anime a los empleados a sentirse seguros para informar una posible infección.

Es importante destacar que algunas aseguradoras ya están negando la compensación a los trabajadores que tuvieron la oportunidad pero aún se negaron a recibir la vacuna Covid.

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