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¿Cuáles son los seguros para tu empresa de construcción?

Si tu empresa forma parte del sector de la construcción, sabes que tienes riesgos muy particulares con posibilidad de grandes pérdidas. Se necesitan trabajadores, contratistas, grandes máquinas y herramientas caras para hacer el trabajo.

La posibilidad de accidentes, lesiones, daños a tu propiedad o a la de otros está siempre presente, y las demandas judiciales tampoco son nada extrañas. Los avances en tecnología y maquinaria pueden aliviar algunos de estos riesgos, pero también añadir otros.

¿Cómo puedes proteger tus activos? ¡Teniendo el seguro adecuado y las coberturas correctas! Conoce los seguros indicados para tu empresa de construcción:

BOP – Business Owner Police – Póliza de Propietarios de Empresas

Si tienes una pequeña empresa, la Business Owner Police, la Póliza de Propietarios de Empresas, es lo mínimo que debe tener tu empresa. La BOP combina la protección de los principales riesgos patrimoniales y de responsabilidad civil en un solo paquete de seguros. Suele venderse a una prima inferior al costo total de las coberturas individuales.

La póliza te permite personalizar las coberturas de tu empresa de forma flexible y amplia. En función de las necesidades, riesgos y tipo de servicio de cada negocio. Este paquete protege tus edificios, equipos e inventario, y puede cubrirte económicamente si tu empresa cierra inesperadamente debido a un siniestro cubierto.

Puede incluir coberturas para proteger a tu caja, tus equipos, el auto que utilizas para transportar al equipo y al personal, tu almacén, incluso un seguro contra fraude de clientes o deshonestidad de algún empleado.

Verifica tus necesidades y particularidades, busca un agente de seguros de BRZ y sabrás con exactitud cuáles son las protecciones que puedes incluir en tu póliza.

General Liability – Seguro de Responsabilidad Civil Comercial General

Parte del BOP, El Commercial General Liability (CGL), o seguro de responsabilidad civil comercial general, protege la salud financiera de tu negocio, protegiéndote frente a reclamaciones por posibles lesiones corporales y daños a la propiedad de tus clientes durante el servicio de construcción.

Aunque tomes todas las medidas necesarias para garantizar un entorno de trabajo seguro y tomes todas las precauciones al tratar el espacio de tu cliente, pueden ocurrir accidentes.

La Responsabilidad Civil General (General Liability) también protege a tu empresa de reclamos, o claims, derivados de daños a la propiedad de un cliente o daños causados por un producto que hayas instalado, como tuberías defectuosas o ventanas mal selladas. Sin embargo, el seguro no cubre los daños derivados de una negligencia profesional.

Professional Liability – Seguro de Responsabilidad Civil Profesional 

La cobertura de responsabilidad civil profesional cubre los errores en el diseño o la ingeniería de un proyecto. A diferencia de la cobertura de Responsabilidad Civil General (General Liability), que cubre lesiones corporales y/o daños materiales, esta cubre errores que pueden tener un impacto financiero en un proyecto.

Las pólizas especiales de responsabilidad profesional han sido desarrolladas para profesionales específicos y sus particularidades. Los profesionales tienen dos tipos de obligaciones legales ante sus clientes. Deben ejecutar los servicios para los que han sido contratados y realizarlos de acuerdo con las normas de conducta adecuadas.

Dado que las coberturas de responsabilidad profesional se escriben para cubrir los errores cometidos por estos profesionales, estas formas de cobertura no cubren las pérdidas intencionadas, como el fraude o el desvío de fondos (malversación).

Pollution Liability – Responsabilidad Civil por Contaminación

La Responsabilidad Civil por Contaminación, o Pollution Liability, ofrece cobertura si el servicio de tu empresa resulta responsable por un incidente de contaminación. Las pólizas de responsabilidad civil general suelen excluir la responsabilidad por contaminación, aunque puede añadirse una cláusula adicional o endoso para ofrecer cierta cobertura limitada.

Estos endosos de contaminación generalmente proporcionan una cobertura significativamente menor que una póliza de responsabilidad civil por contaminación independiente, sin embargo, es importante determinar tu nivel de riesgo para asegurarte de que estás debidamente cubierto. 

En algunos casos, es posible combinar una póliza de responsabilidad civil de contaminación y responsabilidad civil profesional en una sola, consultale a tu agente de seguros de BRZ.

Commercial Auto Insurance – Seguro de Auto Comercial  

Commercial Auto Insurance es una póliza de seguro de automóvil muy similar al seguro de automóvil personal. Sin embargo, cubre hechos y situaciones específicas de los autos adaptados o utilizados únicamente con fines comerciales.

Si utilizas tu propio auto para transportar a tus empleados, materiales o equipos, necesitarás una póliza especial. Es un gran error mantener un seguro personal para este vehículo. 

Los vehículos comerciales que puedes asegurar van desde autos y camiones hasta vehículos mucho más grandes, como remolques de tractores, camiones basculantes o camiones de cemento.

Inland Marine Insurance – Seguro Marítimo/Terrestre Interior

El comercio marítimo se ha llevado a cabo desde las civilizaciones más antiguas y, aún hoy, gran parte de la economía sigue dependiendo del transporte de buques de carga. En la actualidad, el término no solo significa movimiento de mercancías, sino que también incluye propiedades especiales como el equipo de contratistas y la responsabilidad de los flotadores y montadores de instalaciones.

Ocean Marine Insurance – seguro marítimo: cubre la pérdida o el daño de un barco, así como la pérdida de la carga en tránsito, ya sea en el agua, en el aire o en tierra.

Inland Marine Insurance – seguro marítimo terrestre/interior: es un tipo de seguro marítimo que cubre una amplia gama de propiedades especializadas. Históricamente, es una evolución del seguro marítimo. La cobertura ha crecido y evolucionado para incluir propiedades que solo implican un elemento de transporte, o mejor descrito como cobertura para “propiedades en tierra”.

Contractor License Bonds or Surety Bonds – Bonos de Licencia de Contratista o Bonos de Garantía

Algunas ciudades y estados exigen que los constructores obtengan licencias y permisos de garantía para garantizar que los clientes reciban los servicios y la obra terminada cómo se les prometió. 

Se trata de un contrato jurídicamente vinculante que también ayuda a garantizar que el contratista paga los materiales y la mano de obra necesarios para completar el trabajo y no deja al cliente de brazos cruzados o con las manos vacías.

La mayoría de los contratos para ciudades y municipios exigen una garantía de cumplimiento y pago para prever los intereses financieros de los mismos. Algunos proyectos privados exigen este tipo de seguro para anticipar cierto valor al proyecto. Estar vinculado significa que tu empresa es lo suficientemente sólida desde el punto de vista financiero para realizar el trabajo requerido.

Workers’ Compensation – Seguro de Accidentes de Trabajo 

La mayoría de los estados exigen algún tipo de indemnización por accidente de trabajo, o Workers’ Compensation, para proteger a los empleados de las pérdidas salariales y los gastos médicos derivados de lesiones laborales.

El Seguro de Accidentes de Trabajo (Workers’ Compensation) es una póliza de seguro empresarial que proporciona asistencia a los empleados que hayan sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

Esta póliza cubre básicamente:

  • Pérdidas salariales 
  • Gastos médicos 

Pero también indemniza a los familiares a cargo de empleados fallecidos a causa de su trabajo o que sufrieron algún accidente limitante. Permite a los trabajadores recibir subsidios por:

  • Heridas y lesiones 
  • Invalidez total o parcial 
  • Muerte

También ayuda a proteger a tu empresa de demandas relacionadas con estas lesiones

El sector de la construcción se enfrenta a riesgos únicos y, por tanto, requiere diferentes niveles de protección en comparación con muchos otros tipos de negocios. ¿No sabes cuál de estas coberturas es la adecuada para tu constructora? Ponte en contacto con un agente de seguros de BRZ y encontrarás un experto que te ayudará.

Luciana Sá

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