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Ponte en esta situación: eres un conductor ejemplar, conduces con la licencia al día, sin multas de tráfico, tienes un excelente historial y siempre has tenido activo el seguro de tu auto. Un día, alguien choca contra tu auto, resultas herido y tienes que ir al hospital. Sin embargo, el otro conductor no tiene suficiente límite de responsabilidad para pagar tus gastos médicos, o peor aún, la persona choca contra tu auto y se da a la fuga, antes de que puedas ni siquiera pensar en hacer algo al respecto.
Es una situación extremadamente injusta, pero con muchas posibilidades de que ocurra. Alrededor de uno de cada ocho conductores carece de seguro de auto (uninsured motorist), según un informe de 2021 del Insurance Research Council. Y si te encuentras con un conductor sin cobertura o con una cobertura inferior, pues ya sabes: ¡Los costos recaerán sobre ti!
Afortunadamente, hay formas de protegerse. Si tienes una cobertura de conductor sin seguro, o Uninsured Motorist (UM) y de conductor con seguro insuficiente, o Underinsured Motorist (UIM), podrás garantizar el pago de los gastos médicos y de otro tipo tanto tuyos como de tus pasajeros.
La Cobertura de Conductor sin Seguro, o Uninsured Motorist Coverage, es un componente de tu póliza de seguro de auto que te ofrece cobertura cuando sufres un accidente causado por alguien sin seguro.
Es un complemento de tu póliza de automóvil estándar y paga las lesiones sufridas por tus pasajeros y por ti, y en algunos casos los daños a la propiedad, si el otro conductor es legalmente responsable del accidente pero no tiene seguro.
Cada estado define “seguro insuficiente” de forma un poco diferente, lo que hace variar la definición de lo que es un conductor sin seguro, o uninsured motorist. Normalmente, es un conductor que no tiene seguro suficiente para cubrir los daños de otra persona si se le considera culpable de un accidente.
Pero es probable que estés cubierto por este seguro si sufres un accidente de auto causado por:
La cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist) puede pagar por:
Hay cuatro tipos principales de cobertura agrupados en la cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist):
Una cuestión importante, y quizá determinante a la hora de decidir la cobertura, es quién más estará asegurado por tu póliza. En el caso de la cobertura de conductor sin seguro, podrás garantizar los beneficios mencionados anteriormente para:
**Un ejemplo es el de un padre que puede recuperar el valor de los gastos médicos de un hijo menor de edad cuyas lesiones fueron causadas por un conductor sin seguro.
Se trata de dos tipos de conductores que pueden dejarte en una situación comprometida en accidentes de tráfico no causados por ti. Además de los conductores sin seguro (uninsured motorists), también están los que tienen algún seguro, pero puede no ser suficiente para cubrir el costo total de un siniestro, estos son los conductores con seguro insuficiente, o underinsured motorists.
La mayoría de los estados exigen que los conductores tengan niveles mínimos, al menos en cobertura de responsabilidad civil, y hay quienes lo hacen al pie de la letra y compran exactamente lo mínimo para estar dentro de la ley, lo que puede acarrear consecuencias económicas para otros conductores cuando se ven involucrados en un accidente.
Aunque se parecen, son dos coberturas adicionales que puedes incluir en tu póliza de seguro de auto. Sin embargo, las dos pueden agruparse y suelen ser un complemento relativamente barato y pueden afectar poco a las cuotas de tu seguro, que, no obstante, te protegerán de forma beneficiosa.
Diecinueve estados, además de Washington D.C., exigen que las pólizas incluyan cobertura para conductores sin seguro. Massachusetts, por ejemplo, exige 20.000 dólares por persona y 40.000 dólares por accidente en caso de lesiones corporales causadas por un conductor sin seguro.
Si tu estado exige la cobertura de conductor sin seguro, no hay gran cosa que puedas hacer, ¿verdad? Sin embargo, si no exigen esta cobertura, ya deberías estar evaluando si incluirla en tu póliza, si merece la pena pagar un extra en tu seguro de auto y tus riesgos al no tenerla.
A continuación te damos algunas ideas para decidirte:
¿Tienes otro seguro para cubrir lesiones en accidentes de auto?
¿Tienes otro seguro para cubrir los daños sufridos por el auto?
Si no tienes cobertura de conductor sin seguro y te choca alguien sin seguro, podrás demandar al conductor culpable ante un tribunal. Pero probablemente necesitarías contratar a un abogado y el proceso judicial podría ser largo.
Hit-and-run son aquellos en los que el conductor huye antes incluso de ser visto o antes de intercambiar información de contacto con las otras personas involucradas.
Un hit-and-run puede ocurrir entre:
Dependiendo de tu estado, la cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist) puede cubrir los daños si eres víctima de un accidente con un conductor que se da a la fuga (hit-and-run).
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