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maio 25, 2021

Crime Insurance: o que é e como pode proteger a sua empresa?

Ter uma empresa é correr riscos. Não inventaram ainda uma forma de empreender sem se arriscar, porém, há riscos e riscos. Enquanto você arrisca tudo em um novo negócio ou colocando a cara na rua para fazer esse negócio voar, você precisa ter certeza que o que você já conquistou está seguro.

Já falamos sobre os seguros mais tradicionais como o CPP ou o Commercial auto insurance, mas infelizmente, os riscos são muito variados e determinadas proteções precisam de coberturas específicas.

O seguro contra crimes te protege de perdas resultantes de atos criminosos, como roubos, saques e furtos, inclusive se forem cometidos por funcionários.

Tipos de Crimes

Crime Insurance te protege de ter perdas devido a crimes envolvendo propriedade ou dinheiro e títulos. Mas qual crimes costumam ser cobertos?

Burglary (furto) é a tentativa de retirada ou a retirada real de propriedade(s) de dentro das suas instalações por alguém que entra ou sair de forma ilegal.

Embora a evidência de entrada não seja exigida, geralmente encontramos evidências como marcas feitas por ferramentas, explosivos, produtos químicos ou eletricidade.

Safe Burglary (furto de cofre) quando roubam algo que está dentro de um cofre trancado, você consegue comprovar o roubo com as marcas de abertura forçada no exterior do cofre.

Também inclui situações em que o cofre todo é levado ilegalmente.

Robbery (assalto) quando roubam na frente de outra pessoa e levam a propriedade através de ameaça ou mesmo através de agressão.

Theft (roubo) é um termo mais amplo e inclui roubo, assalto e furto. No entanto, ao contrário dos outros crimes, que envolvem necessariamente o uso da força, o roubo também inclui a tomada de propriedade furtiva (ação destinada a não ser notada, como shoplifting).

Forgery (falsificação) é assinar o seu nome da sua empresa com a intenção de enganar.

Mysterious disappearance (desaparecimento misterioso) para propriedades desaparecidas, sem roubo. Se a gente vive perdendo chave, celular e óculos por aí, imagina quantas coisas desaparecem numa empresa?

O que o Crime Insurance cobre?

O seguro comercial contra crimes cobre os seguintes casos:

Employee theft
Forgery or alteration
Inside the premises – theft of money and securities
Inside the premises – robbery or safe burglary of other property
Outside the premises
Computer fraud
Money orders and counterfeit paper money
Funds transfer fraud
Extortion—commercial entities
Guests’ property

Para ficar claro, explicamos cada um dos casos:

Employee theft

Também conhecido como employee dishonesty, a cobertura para roubo de funcionário paga por perda ou dano ao dinheiro, títulos, e outros bens resultantes de roubo ou falsificação cometido por um funcionário, agindo sozinho ou em grupo.

Nesse caso, a prova não pode ser a falta de um produto no estoque ou um furo nas contas do fim do mês.

Não há cobertura para:

um funcionário que teve anteriormente um seguro semelhante cancelado e não restabelecido;
perda resultante de negociação, seja em seu nome ou por uma conta genuína ou fictícia;
perda resultante do uso fraudulento ou desonesto de recibos de depósito.

Existem três maneiras de uma empresa cobrir funcionários contra roubo.

Nome programado – os funcionários são listados por nome.
Cargo programado – apenas os cargos listados dentro da empresa são cobertos, como gerente de filial, contador, etc. Os funcionários que ocupam os cargos cobertos não são listados.
Blanket – todos os funcionários estão cobertos.

Forgery or alteration

A cobertura de falsificação ou alteração paga por perdas causadas por falsificação ou alteração de cheques, minutas, notas promissórias ou até documentos, feitos, sacados por ou sobre você ou outro representante da sua empresa.

A cobertura é fornecida em todo o mundo. Porém, essa cobertura exclui atos de desonestidade do funcionário, pois isso seria coberto pela employee theft.

Inside the premises – Robbery or Safe Burglary of Other Property

Interior das Instalações – Roubo ou roubo seguro de outra propriedade tem duas coberturas principais:

Cobre os prejuízos em caso de roubo ocorrido dentro das instalações da empresa. Dinheiro e títulos NÃO são cobertos.
Cobre danos a cofres, cofres, caixas registadoras, caixas e gavetas de dinheiro trancados no interior das instalações causados por tentativa ou roubo real.

Se você for o proprietário das instalações ou for responsável por danos às mesmas, esta cobertura também cobre danos ao interior ou exterior, resultados da tentativa ou roubo de um cofre.

Outside the premises

Fora das instalações oferece dois tipos de cobertura:

Roubo, desaparecimento ou destruição de dinheiro e valores mobiliários enquanto estiver fora das instalações e sob os cuidados e custódia de um mensageiro ou de uma companhia de transporte de valores.
Perda de bens por roubo ou tentativa de roubo, enquanto fora das instalações e sob os cuidados e custódia de um mensageiro ou uma empresa de carro blindado

Computer fraude

A cobertura para fraude de computador é oferecida no mundo todo e cobre prejuízos causados pelo uso de qualquer computador para transferências fraudulentas de dinheiro, títulos ou outra propriedade de dentro das instalações ou instalações da instituição financeira:

para uma pessoa (que não seja um Mensageiro) fora das Instalações ou Instalações da Instituição Financeira;
para um local fora das instalações ou instalações da instituição financeira.

Money orders and counterfeit paper money

Ordens de pagamento e papel-moeda falsificada não te deixa a ver navios e cobre o prejuízo quando você ou um funcionário aceitar ordens de pagamento inválidas ou dinheiro falsificado de boa fé.

Funds transfer fraud

A fraude de transferência de fundos cobre prejuízo de um golpe ao banco quando alguém for bem sucedido em passar por você ou por um funcionário da sua empresa e convença o banco a fazer pagamentos e transferências da sua conta.

Os prejuízos resultantes do uso de um computador para transferência fraudulenta de dinheiro, valores mobiliários ou outra propriedade não são cobertos.

Extortion—commercial entities

A extorsão – entidades comerciais paga os prejuízos resultantes de uma extorsão. Incluindo pagamentos feitos sob ameaças físicas aos seus funcionários ou parentes, até mesmo hóspedes capturados nos territórios cobertos.

Guests’ property

Propriedade de hóspedes cobre dinheiro, títulos e outras propriedades pertencentes aos hóspedes do hotel enquanto:

nas suas instalações;
na sua posse;
em um cofre nas dentro das suas instalações.

Títulos

Um título é um contrato financeiro que promete pagar em dinheiro (chamado de penalidade) se uma promessa feita por uma parte a outra for quebrada.

A promessa pode ser fazer ou não fazer determinada ação. Existem dois tipos básicos de títulos:

Os títulos de fidelidade geralmente cobrem a desonestidade de funcionários.

Fianças (ou Surety bonds) são contratos de três partes usados em contratos comerciais, judiciais ou de construção.

Mas como os títulos funcionam? Vamos explicar:

Partes de um título

Existem muitas semelhanças entre apólices de seguro e títulos (as seguradoras costumam emitir ambos), mas também existem algumas distinções importantes.

Os contratos de seguro incluem duas partes: o segurado e a seguradora. Títulos são contratos entre três partes:

Principal – a parte que promete fazer (ou não) uma ação. A duração e o tipo de vínculo exigido dependerá das obrigações do principal.

Surety – a parte (geralmente a seguradora) que é fiscalmente responsável (paga a multa) se o principal deixar de pagar o título.

Obligee – a parte a quem o principal faz a promessa e para quem a proteção estará ativa.

Penalidades

Surety Bonds

As surety bonds prometem pagar se o principal não cumprir sua obrigação. A obligee exige que o principal compre esse título como garantia.

Contract Bonds

Os contract bonds são as obrigações contratuais que garantem o cumprimento das obrigações de um empreiteiro. O empreiteiro é o principal quem faz a promessa ao cliente(obligee).

Os contract bonds mais comuns são:

– Bid bonds ou títulos de licitação são concedidos ao licitante mais baixo com garantia de que, se a licitação do contratante for aceita, o contratante irá celebrar o contrato ao preço cotado

– Performance bonds ou garantia de desempenho garante que o empreiteiro concluirá o trabalho conforme descrito no contrato, protegendo o obligee de perdas financeiras se o empreiteiro não terminar o projeto

– Payment bonds ou títulos de pagamento garantem que o contratante pagará aos fornecedores e subcontratados para manter o projeto livre de ônus

– Supply bonds ou títulos de fornecimento – garante que os materiais estarão disponíveis a um preço e tempo acordados.

Court Bonds

Court Bonds é usado para descrever títulos que podem ser exigidos em processos judiciais.

Os mais comuns são:

– Fiduciary bonds ou títulos fiduciários são usados para vincular tutores, administradores, curadores e executores ou pessoas nomeadas por um tribunal para administrar à propriedade de terceiros.

– Judicial bonds ou títulos judiciais são emitidos para proteger os autores da ação ou os réus de possíveis perdas pendentes de processos judiciais civis.

Existem ainda outros tipos de bonds que pode encaixar exatamente no que você precisa para o seu negócio. Converse com um agente BRZ e encontre a melhor forma de proteger você e seu negócio.

Bom, tenho certeza que você já mapeou onde estão as possíveis falhas de segurança da sua empresa e já sabe exatamente as coberturas que precisa, né? Se ainda está um pouco confuso, não tem problema! Estamos aqui para te ajudar!

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