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5 Efeitos colaterais de uma pontuação de crédito ruim

Já falamos por aqui como fazer para construir a sua pontuação de crédito, já que este é um fator fundamental para navegar tranquilamente pelo mundo financeiro (e social) nos EUA. Um imigrante, recém chegado ao país, terá uma pontuação inexistente, o que o fará começar a sua nova vida não do zero, mas do negativo. 

E quais são as consequências de uma pontuação de crédito ruim? Como recém chegado, com crédito zerado, caso tenha oportunidade, você ainda pode apelar para a compreensão de quem estiver precisando convencer, mas se o seu histórico acumular uma série de fatores negativos, muita coisa vai ser difícil de lidar. 

Uma pontuação de crédito ruim pode ter consequências mais negativas do que você imagina. Aqui estão 5 efeitos colaterais prejudiciais de ter crédito ruim.

1. Problemas para obter um empréstimo

Se você precisa de uma hipoteca para comprar uma casa, um financiamento de um carro, ou apenas um cartão de crédito, o seu pedido de empréstimo provavelmente será negado. Afinal, antes de conceder um empréstimo, os bancos e credores em geral, vão querer saber qual a probabilidade de você pagar a sua dívida e o critério utilizado é justamente a sua pontuação de crédito. 

Se ainda assim você se qualificar para um empréstimo, certamente terá que pagar taxas de juros mais altas para compensar seu alto risco de inadimplência. 

Não se esqueça que para abrir um negócio, muitas vezes, é necessário obter um empréstimo, e convenhamos, nenhum empreendedor precisa ou merece mais um obstáculo na construção de uma empresa. 

2. Prêmios de seguro mais altos

É claro que as companhias de seguros também verificam as pontuações de crédito. Isso é por causa de pesquisas que mostram uma correlação entre pontuações de crédito ruins e a probabilidade de os motoristas registrarem claims por meio de sua operadora de seguro auto. 

Uma queda em sua pontuação de crédito não aumentará automaticamente seu prêmio, nem sua apólice será cancelada se você cair abaixo de 600, mas uma pontuação de crédito ruim pode impedir que você obtenha a parcela mais baixa disponível, mesmo que você tenha um histórico de direção limpo.

IMPORTANTE SABER: a pontuação de seguro auto baseada em crédito foi banida no Havaí, enquanto a pontuação de seguro residencial baseada em crédito foi banida em Maryland. A prática foi totalmente banida em Massachusetts e Califórnia.

3. Dificuldade em conseguir um emprego

Conseguir um emprego é difícil e nesta busca, as pessoas acabam acumulando dívidas. Ao acumular dívidas a pontuação de crédito cai, o que dificulta a conquista de emprego novo. Parece um ciclo difícil de quebrar, não? 

É claro que não são todos os empregos que cobrarão uma pontuação impecável e há sempre a possibilidade de justificar uma pontuação baixa devido ao tempo que você está no país. No entanto, para certas funções, incluindo cargos de gestão e posições que envolvem lidar com dinheiro, as empresas querem saber se a pessoa que estão contratando pode ser confiável ao tomar decisões financeiras.

Seu empregador em potencial pode não apenas pedir uma lista de referências, mas também permissão para fazer uma verificação de crédito. Com a sua permissão assinada, ele poderá acessar seu relatório e visualizar informações como suas linhas de crédito em aberto, saldos pendentes, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, execuções anteriores, pagamentos atrasados ​​ou perdidos, quaisquer falências e saldos de cobranças.

4. Dificuldade para alugar um imóvel 

Uma pontuação de crédito de 620 geralmente é o mínimo necessário para se qualificar para um aluguel, de acordo com a Experian.

Alguns proprietários e empresas de administração de propriedades são mais rigorosos do que outros, mas você pode respirar tranquilo se sua pontuação de crédito for 700 ou superior. 

Quando você tem crédito ruim, pode ter que se esforçar para encontrar um fiador ou pagar um depósito de segurança antes de assinar o novo contrato. Não é impossível alugar um apartamento com crédito ruim, mas certamente pode ser muito mais difícil.

5. Menor acesso a serviços públicos

Ok, você fez das tripas coração e conseguiu alugar um imóvel, mas os seus problemas acabaram? Não. Crédito ruim pode ser um obstáculo ao tentar obter um serviço público ou uma empresa de internet.

Em alguns estados, há proteções contra o bloqueio do seu acesso a serviços públicos como água, eletricidade, gás e aquecimento. Porém, se lhe for negado o acesso aos serviços por causa da sua pontuação de crédito, você poderá fazer planos pré-pagos, enviar uma carta de garantia que atua essencialmente como um fiador ou um acordo de co-signatário se você atrasar suas contas.

Quanto aos serviços privados, como internet e cabo, há menos proteções legais em vigor para garantir o acesso a esses serviços, embora a ONU agora considere o acesso à internet um direito humano, cada empresa tem a sua política quanto a isso. 

As consequências de ter um crédito ruim podem ser muito mais extensas do que você imagina. Sua melhor aposta é fazer tudo o que puder para recuperar seu crédito.

Luciana Sá

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