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¿Cómo ahorrar en tu seguro de auto?

Formas inteligentes de reducir tu tarifa

El seguro de tu auto no tiene por qué consumir todo tu presupuesto, puedes ahorrar mucho si prestas especial atención a la hora de contratar tu póliza. El gran abanico de tipos de seguros, compañías de seguros y coberturas, así como las particularidades de cada asegurado, te permiten personalizar tu póliza de la mejor manera posible y, como resultado, tu seguro puede ser más caro o más barato que el de tu amigo.

El precio de tu seguro se basa en distintos factores y las compañías de seguros utilizan diferentes criterios para evaluar los riesgos y el precio de la prima de cada póliza que se emite. Al conocer estos criterios, es mucho más fácil saber qué es imprescindible y si hay coberturas innecesarias que encarecen tus tasas.

Por supuesto, cada persona asegurada tendrá una forma diferente de ahorrar y no todo el mundo podrá reducir el precio de las cuotas, pero a continuación te damos algunos consejos que pueden ayudarte a ahorrar en tu seguro de auto.

1. ¡Investiga!

La mejor manera de hacer una buena compra, sin trampas ni elecciones equivocadas, es hacer un buen “reconocimiento del terreno” antes incluso de pedir una cotización. Haz simulaciones, mira las evaluaciones de los clientes, infórmate sobre la asistencia a los asegurados y cualquier otra cosa que sea importante para ti.

Las compañías de seguros suelen utilizar criterios similares para calcular el precio de los seguros de auto, como por ejemplo la edad, el historial de conducción y los lugares que frecuentas; sin embargo, el peso de cada criterio puede variar entre una compañía y otra.

Por ejemplo, mientras una compañía de seguros ofrece seguros más económicos a quienes tienen un buen crédito, puede ser estricta y cobrar valores muy altos a quienes no lo tienen. Al mismo tiempo, una compañía de seguros que es baratísima para quienes tienen un historial de conducción impecable puede alejarse del promedio y cobrar demasiado por asegurar a alguien con un accidente reciente. 

Por eso es importante investigar y buscar la compañía de seguros que valore (o no penalice) tu perfil.

2. Aprovecha los descuentos disponibles para ahorrar en el seguro

Las compañías de seguros tienen distintas formas de premiar y atraer a los perfiles de asegurados que consideran más adecuados para su cartera de clientes. Los descuentos pueden ser para los que renuevan su seguro, para los que pasan el año sin siniestros, para los que conducen por debajo de un kilometraje determinado, para los que se deshacen de las comunicaciones físicas o para los que aseguran otros bienes como su casa o su empresa.

Los descuentos son amplios y variados, revisa la página de descuentos de tu compañía de seguros o pide a tu asesor de seguros que revise tu póliza y encuentre nuevos descuentos para tu perfil.

3. Sé un conductor responsable

Ser un conductor responsable será recompensado o premiado por cualquier compañía de seguros de auto, de eso no queda la menor duda. Las multas por exceso de velocidad, accidentes y otras infracciones de tráfico aumentan las primas del seguro de auto. 

Dependiendo de tu estado, cuando recibes una multa, te pueden ofrecer la oportunidad de hacer un curso de repaso en una autoescuela para anular la infracción o reducir el número de puntos de infracción en tu historial de conducción. Esto puede ahorrarte un buen dinero en tu renovación.

4. Revisa tus coberturas

Es importante mantener tu seguro actualizado y evaluar siempre la necesidad de cada cobertura en función de los cambios que se produzcan en tu vida y en tu auto. Muchas personas renuevan su seguro sin ni siquiera pensar en ello y acaban pagando más de la cuenta por coberturas que no necesitan o pagando por debajo de lo necesario por coberturas que no serán suficientes.

Por ejemplo, si tu auto es viejo y el valor de reposición es bajo, puede que ya no sean necesarias las coberturas de colisión e integral, que pagan por los daños sufridos por tu vehículo. Si tu auto vale menos que la franquicia o deducible más de lo que pagas por la cobertura anual, puedes descartar las coberturas y ahorrar en tu seguro.

Infórmate sobre cuándo no necesitas tener cobertura integral y de colisión.

5. Piensa en el seguro cuando elijas tu auto

Auto caro, seguro caro. Uno de los factores que se tienen en cuenta a la hora de fijar tu prima y franquicia es el costo de reparación y sustitución del auto y sus piezas. Lo ideal es que simules el precio del seguro antes de comprar el auto y lo incluyas en tu presupuesto.

Por lo tanto, antes de decidir cuánto podrás pagar en cuotas por tu auto nuevo o cuánto podrás pagar al contado, incluye el precio del seguro de ese auto en tus gastos mensuales y cerciórate de que puedes costearlo todo.

6. Aumenta la franquicia para ahorrar en la prima

Este consejo puede ser peligroso. La franquicia es la cantidad que pagarás en caso de que ocurra algún siniestro con tu auto. Cuando la franquicia es alta, la prima es más baja; cuando la franquicia es baja, la prima es más alta.

Si no sueles accionar o necesitar el seguro, conduces poco y siempre guardas el auto en el garaje, puede ser muy ventajoso elegir una franquicia más cara. Sin embargo, ten en cuenta cuánto tendrás que pagar si te ves involucrado en un accidente inevitable o si te roban el auto. 

Comenta esto con tu agente de seguros, en BRZ siempre estamos dispuestos a orientarte sobre la forma más adecuada para ti y tu bolsillo.

7. Mejora tu crédito

De acuerdo, sabemos que esto se trata de un consejo a largo plazo y que nadie mejora su crédito de la noche a la mañana. Pero el descuento del seguro puede ser un incentivo más para que te esmeres en cuidar tu puntaje de crédito y tu nombre en el mercado. 

Dependiendo de tu estado de residencia, tu historial de crédito puede influir más en el valor de tu seguro que tu historial de conducción; en otros estados, la compañía de seguros ni siquiera está autorizada a comprobar tu crédito para fijar los valores. Pero, en cualquier caso, un buen historial de crédito es siempre una ventaja para quienes viven en EE. UU.

Para saber cómo construir tu crédito en EE. UU., lee nuestro artículo.

8. ¿Tu auto pasa más tiempo en el garaje que en la calle? Plantéate un seguro basado en el uso

Si solo utilizas el auto para hacer diligencias puntuales y para ir a lugares cercanos a tu casa, podrías considerar un seguro basado en el uso o de pago por milla para reducir los costos de tu seguro de auto.

Para participar, se utiliza una aplicación o se instala un dispositivo en tu propio auto que transmite los datos a la compañía de seguros. Por supuesto, esto no es para todo el mundo, al fin y al cabo, no a todo el mundo le gusta ser monitorizado o rastreado, pero es una forma viable de ahorrar en el seguro para aquellos que no se desplazan mucho.

Es posible obtener un descuento por el simple hecho de inscribirse en algunos de estos programas, pero ten en cuenta que algunas compañías de seguros pueden aumentar tus tasas si te consideran un conductor inseguro. Infórmate de cuáles son los comportamientos que son rastreados y cómo afecta a tu tasa antes de inscribirte.

9. Go paperless (Deshacerse del papel)

Go Paperless significa literalmente “dejar de utilizar papel”, es decir, es una campaña para que la población deje el hábito de archivarlo todo físicamente y empiece a hacerlo digitalmente. Las compañías de seguros han ofrecido buenos descuentos a los asegurados que opten por recibir todas sus comunicaciones digitalmente.

Esto significa que, además de poder organizarte mejor y saber en todo momento dónde están tus documentos importantes del seguro, también puedes ahorrar dinero en tu seguro por el simple hecho de apuntarte al programa y dejar de recibir ese montón de papeles que suelen enviarte las compañías de seguros.

10. Suscribirte al pago automático

Suscribirte al pago automático en lugar de tener que acordarte de pagar las cuotas de tu seguro todos los meses no solo te garantiza que tu seguro no se cancelará por falta de pago, sino que también te puede proporcionar descuentos. 

Las compañías de seguros fomentan las acciones que aumentan su seguridad y confianza en sus asegurados.

Luciana Sá

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