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¿Qué es la Collision Coverage, o Cobertura de Colisión?

¿Sabías que, sin cobertura de colisión (collision coverage), cualquier daño que sufra tu auto deberá salir de tu bolsillo?

La Collision Coverage, o cobertura de colisión, es una cobertura que pagará los gastos de reparación o sustitución de tu auto si este resulta dañado en un accidente con otro vehículo o con un objeto fijo, como un árbol, una cerca o un poste. También puede cubrir los daños resultantes de un accidente con vuelco o pagar si otro conductor choca contra tu auto y no tiene seguro suficiente para pagar los daños.

La cobertura de colisión es como la cobertura integral (comprehensive), una cobertura opcional que puedes añadir a tu póliza de seguro de auto según tu criterio o decisión, si el auto ya es 100% tuyo. Los autos alquilados o financiados suelen tener esta cobertura como requisito o exigencia del prestamista.

¿Qué cubre la cobertura de colisión?

La cobertura de colisión (collision) cubre una serie de accidentes de tráfico, como:

  • Accidentes con otros vehículos de motor, incluyendo motocicletas, vehículos recreativos (RVs), etc.
  • Choques contra otro objeto (letrero de la calle, poste de teléfono, huecos, puerta de garaje, buzón de correo, casa, árbol, etc.).
  • Vuelco
  • Daños por choque con un conductor que se da a la fuga (hit-and-run), incluso en los estacionamientos.
  • Daños causados por un conductor con seguro insuficiente

Si te ves involucrado en un accidente y el otro conductor resulta ser totalmente culpable, su seguro de responsabilidad civil (liability) debe hacerse cargo de los daños causados a tu auto. Esta cobertura es obligatoria en 49 de los 50 estados, pero aún hay personas que no la tienen. Suponiendo que ese conductor la tenga, el reclamo (claim) se hace a su seguro.

Sin embargo, en muchos estados los límites mínimos son bajos y un conductor que tenga solo límites mínimos puede no tener cobertura suficiente para pagar tu auto, y en ese caso tu seguro de colisión entraría en acción y se haría cargo de los gastos.

Esta es una de las razones por las que los prestamistas exigen cobertura integral y de colisión.

¿Qué es lo que no cubre?

El Seguro de Colisión (Collision) solo cubre los daños causados a tu propio auto. Esto significa que no cubre los daños al vehículo o a la propiedad de otra persona. La cobertura por colisión tampoco cubre todos los daños de tu vehículo. NO cubre:

  • Robo
  • Vandalismo
  • Inundaciones
  • Incendio
  • Atropellar a un animal
  • Caída de árboles / ramas y otros objetos
  • Granizo
  • Daños al vehículo de otra persona
  • Gastos médicos (tuyos o de otra persona)

Algunas de estas coberturas están cubiertas por la cobertura integral, que complementa los cuidados de tu auto.

Colisión Vs. Integral

Aunque a menudo se confunde la cobertura integral (comprehensive) con la cobertura de colisión (collision), ambas son muy distintas, se complementan pero son diferentes.

La Cobertura Integral cubre los sucesos que están fuera de tu control: robo, vandalismo, incendio e incidentes relacionados con las condiciones meteorológicas o clima. La Cobertura de Colisión protege contra los daños causados a tu auto por chocar contra otro vehículo u objeto, independientemente de quién haya sido el culpable.

Aclaración: ninguna de las dos coberturas cubre los gastos médicos resultantes de un accidente ni los daños causados al vehículo de otra persona si sufres un accidente. Esto lo cubrirá tu cobertura de responsabilidad civil (liability).

¿Necesito una cobertura de colisión?

Esta cobertura solo es opcional si ya eres propietario del auto al 100%. Si es alquilado o aún está financiado, lo más probable es que se haya exigido este requisito, teniendo en cuenta la magnitud de los daños que puede suponer un accidente.

Después de tu casa, tu auto suele ser tu bien más preciado. ¿Cuánto puedes gastar en él sin haberlo planificado? ¿Qué harías para repararlo si quedara destrozado en un accidente? ¿Podrías comprarte un auto nuevo si resultara en pérdida total?

Aunque la cobertura de colisión aumenta el precio de tu póliza de seguro de auto, ella protege el patrimonio neto que tienes en tu vehículo. Incluso si aún no es oficialmente tuyo, la cobertura de colisión puede ayudarte a pagar todo lo que aún debes.

Necesitas plantearte las situaciones que cubre el seguro e identificar si son riesgos que justifiquen el costo añadido a tu póliza de seguro de auto. Y si el valor pagado merece la pena en relación con el valor del auto.

¿En qué casos no necesito esta cobertura?

Suponiendo que tu auto esté pagado totalmente, hay algunas situaciones que justifican no contratar la cobertura de colisión

  • Tu auto tiene un valor muy bajo:

Si el valor actual de tu auto es muy bajo, la cobertura de colisión puede ser una protección innecesaria, sobre todo si se trata de una franquicia elevada. Por ejemplo, si tu auto vale 1.500 dólares y tu franquicia 1.000 dólares, lo máximo que pagará tu compañía de seguros en caso de un reclamo de colisión o choque serán 500 dólares.

  • Tu vehículo no se está utilizando: 

Si tu auto está guardado o no se usa nunca, la cobertura de colisión no es necesaria. La cobertura integral te protege contra robo, vandalismo, incendio, cristales o vidrios rotos y daños relacionados con las condiciones meteorológicas o el clima que puedan producirse mientras el auto está parado.

  • Tu auto está cubierto por otra póliza: 

Si tu vehículo está incluido en la póliza de un familiar, tiene cobertura por colisión y permanece durante la noche en la dirección que compartes con ese familiar, puede que no necesites añadir la cobertura de colisión a tu propia póliza. No obstante, verifica que también estás incluido como conductor en la póliza de esa persona y habla con tu compañía de seguros o agente para garantizar que tu auto y tú estén debidamente protegidos.

¿Necesitas una cobertura de colisión? Obtén una cotización en línea para tu seguro de auto o revisa tu póliza para ver si todo está cubierto como debería.

Luciana Sá

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