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9 Consejos de Homeowners Insurance Para la Compra de una Casa

Si ha estado ahorrando, estudiando diferentes vecindarios, revisando las clasificaciones de las escuelas, trazando rutas para ir al trabajo y asistiendo a jornadas de puertas abiertas, es posible que se sienta listo para hacer una oferta, ¿no?

Pero antes de pasar a la financiación o firmar cualquier papeleo, no puedes olvidar la importancia de contratar un buen seguro de hogar. Este paso es fundamental para lograr tu sueño, por el apoyo que necesitarás y para calcular los costos mensuales. Así que aquí tenemos algunos consejos que debe tener en cuenta al comprar Homeowners Insurance para su nueva propiedad:

1. Buscar conocimiento de los expertos

Los prestamistas hipotecarios suelen exigir el Homeowners Insurance cuando se va a comprar una casa, ya que quieren proteger la inversión de cualquier evento inesperado.

Por eso es tan importante que enfaticemos la necesidad de educarse para tomar una decisión informada. Puede tomar un curso para propietarios de viviendas como los que ofrece Credit Smart de Freddie Mac. Este tipo de curso le permite familiarizarse con la terminología financiera y las diferentes condiciones que pueden aplicarse a su hipoteca. Una vez equipado con el conocimiento, tendrá mucha más confianza para tomar estas decisiones importantes.

2. Tenga cuidado con su “puntuación de seguro”

De la misma manera que su puntaje de crédito puede afectar toda su vida financiera y práctica en los EE. UU., su puntaje de seguro puede tener un impacto significativo en el valor de la prima de su póliza e incluso en su evaluación como cliente potencial con las aseguradoras.

Problemas como la deuda de la tarjeta de crédito, el incumplimiento de pago de otras deudas, los gravámenes fiscales o la declaración de bancarrota reducirán su puntaje de seguro, lo que lo convertirá en un cliente de alto riesgo. De esta manera, limitarán sus opciones y aumentarán su prima.

3. Considere el tipo de propiedad

Independientemente de si el propósito de la casa es vivir o alquilar, una cotización de seguro completa puede ayudarlo a reducir sus opciones.

Por ejemplo, el seguro de apartamento será más apropiado si va a invertir en un apartamento, lo que significa que no tendrá que pagar por una cobertura innecesaria, aunque deberá considerar el seguro de propietario si planea alquilar la propiedad.

Hay calculadoras de simulación en línea que pueden ayudar con las cotizaciones iniciales. Sin embargo, para obtener una cotización precisa, lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con un agente de BRZ, quien considerará todas sus variables y detalles.

Escenarios menos comunes, como una propiedad multifamiliar, donde usted será tanto residente como propietario, o donde el espacio comercial en la planta baja requerirá atención especial para que tenga todas sus bases cubiertas, desde la cobertura del hogar hasta la responsabilidad personal. .

En términos generales, las compañías de seguros consideran que las propiedades ocupadas por sus propietarios tienen un riesgo menor, ya que es más probable que el propietario mantenga la propiedad de manera más adecuada que un inquilino.

4. Realiza una evaluación exhaustiva de tu futuro hogar

Es más probable que las propiedades más antiguas necesiten reparaciones y mantenimiento por una variedad de problemas, lo que significa que su prima será más alta.

Si está buscando una propiedad de inversión donde la renovación le traerá ganancias, considere las mejoras que enfrentará. Los problemas estructurales, como los cimientos agrietados o un techo viejo, requerirán importantes inversiones financieras, así que asegúrese de calcular bien antes de tomar cualquier decisión.

La cotización de su seguro de propietario de vivienda tendrá en cuenta la condición de su propiedad, así que informe a su agente de seguros sobre todos los cambios en su propiedad para garantizar que permanezca adecuadamente protegido, evitando así “sorpresas” desagradables en caso de que necesite activar el seguro.

5. Prepárate para cualquier renovación

Si está planeando renovaciones estructurales para su nuevo hogar que requerirán que deje su casa desocupada por un tiempo después de la compra, hable con su agente de seguros para confirmar que su póliza cubrirá este período.

Ciertas pólizas solo lo cubrirán si la compañía de seguros es notificada de su ausencia con anticipación. En otros casos, es posible que tengas que pagar una prima más alta durante el período o incluso contratar un cambio de póliza para garantizar la protección de la propiedad mientras está en construcción.

6. Investigue con sus futuros vecinos

Si estás interesado en barrios específicos, siempre es bueno tomarse unos días para conocer la región y hablar con otros residentes. De esa manera puedes saber si estás en una zona inundable, qué tan cerca está el departamento de bomberos o cuánto tiempo suele llegar la policía en caso de una emergencia.

Los diferentes tipos de riesgos son criterios importantes para determinar las tarifas de su seguro. Factores como la seguridad pública impactan directamente en el valor de su prima y los riesgos de desastres naturales pueden obligarlo a contratar coberturas específicas, que pueden no ser parte de la póliza de seguro de hogar estándar.

Además de los riesgos geográficos, el código postal de su nuevo hogar también puede afectar su prima de otras maneras: un área que se sabe que tiene una tasa de criminalidad más alta tendrá primas más altas, mientras que una residencia en una comunidad cerrada significará primas más altas.

Independientemente de las características específicas de su nuevo vecindario, la instalación de un sistema de seguridad para el hogar puede generarle descuentos en el seguro, además de reducir sus propios riesgos.

7. Dale a tu agente la mayor cantidad de información posible

Su relación con su agente de seguros debe ser de total honestidad. Cualquier información omitida puede resultar en la denegación de un reclamo en el futuro o incluso en la cancelación de la póliza.

Mantenga informado a su agente de seguros sobre cualquier equipo que posea o planee comprar, desde una bicicleta eléctrica hasta un saltador.

Las consecuencias de no registrar estos elementos pueden tener repercusiones aún más graves, como afectar su puntaje de seguro y evitar que obtenga un nuevo contrato con otra aseguradora.

8. No olvides a tu mascota

Asegúrese de proporcionar toda la información sobre quién vivirá en su hogar, de sus familiares, amigos e incluso las mascotas de su familia.

Ciertas razas de perros, como pitbulls, German Shepherds, rottweilers y otros perros infames y agresivos, pueden no estar cubiertas por todas las compañías de seguros o al menos ser responsables de primas ligeramente más altas. Como en algunos casos, los daños llevarán a la aseguradora a cubrir los gastos legales y médicos asociados a incidentes desafortunados como mordeduras u otros daños causados por ataques a otras personas.

Otra posibilidad es cobrar cursos para el dueño y adiestramiento para los perros.

9. La regla de oro para las piscinas

Este merece ser resaltado. Si está considerando una propiedad con piscina, tómese un momento para considerar cómo esto afectará el valor de la prima del seguro de su hogar.

Las piscinas generalmente se consideran “otras estructuras” y la mayoría de los proveedores de seguros aumentarán la cobertura de responsabilidad civil para protegerlo en caso de que alguien se lesione mientras usa la piscina.

Tenga en cuenta que las piscinas pueden representar un riesgo para los niños en particular, ya sean suyos o de sus vecinos, quienes podrían ser atraídos a su patio trasero para explorar la piscina incluso si no está en casa. Las piscinas también representan un riesgo para las mascotas de la cuadra.

La forma más efectiva de prevenir tragedias como ahogamientos accidentales es instalar una cerca alrededor de la piscina.

¡Habla con BRZ!

Nuestro equipo en BRZ está aquí para ayudarlo a encontrar el seguro de propietario de vivienda que se adapte perfectamente a sus necesidades, su presupuesto y su estilo de vida. ¡Obtenga la paz y la tranquilidad que se merece y mantenga vivo su sueño americano con BRZ!

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