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9 consejos sobre seguros que hay que saber antes de comprar una casa

Si ya llevas años ahorrando, estudiando las diferentes regiones de tu ciudad, verificando las clasificaciones de las escuelas, trazando posibles rutas al trabajo y visitando decenas de casas a puertas abiertas (open houses), es probable que ya estés a punto de hacer una oferta para comprar tu propia casa, ¿verdad?

Pero antes incluso de pasar a la búsqueda de financiación o al papeleo que hay que firmar, no puedes olvidar la importancia de contratar un buen seguro de hogar, tanto para conseguir la financiación como para calcular tus gastos mensuales. 

Estos son algunos consejos que debes tener en cuenta a la hora de contratar un Seguro de Hogar, o  Homeowners Insurance, para tu nueva propiedad:

1- Busca el conocimiento de expertos

Los prestamistas exigen un seguro de hogar y tú tendrás que lidiar con eso. Puedes hacer un curso para propietarios, que te permite aprender el vocabulario y tus opciones.

Por eso es importante hacer hincapié en la importancia de buscar educación e información. Puedes hacer un curso para propietarios, como el que ofrece, por ejemplo, Credit Smart de Freddie Mac. Este tipo de curso te permite familiarizarte con los términos financieros y las distintas condiciones que pueden aplicarse a tu hipoteca. De este modo, tendrás más confianza a la hora de tomar decisiones. 

2- Sé prudente con tu “puntaje del seguro”

Del mismo modo que tu puntaje de crédito puede afectar a toda tu vida financiera y práctica en EE. UU., tu puntaje del seguro puede tener un impacto significativo en el valor de la prima de la póliza e incluso en tu evaluación como cliente potencial ante las compañías de seguros.

Problemas como deudas de tarjetas de crédito, morosidad en otras deudas, embargos fiscales o declararse en quiebra reducen tu puntaje en el seguro y pueden considerarte un cliente de alto riesgo. Por lo tanto, limitan tus opciones y aumentan tu prima.

3- Ten en cuenta el tipo de inmueble que comprarás

Independientemente de si la finalidad de la casa es vivir en ella o alquilarla, una cotización de seguro completa puede ser útil a la hora de reflexionar para los que van a comprar. 

Por ejemplo, el Seguro de Apartamento será más apropiado si vas a invertir en un apartamento, lo que significa que no pagarás por coberturas innecesarias, aunque el Seguro para Propietarios debe tenerse en cuenta si planeas alquilar tu propiedad.

Existen calculadoras de simulación en línea que pueden ayudarte con las cotizaciones iniciales; sin embargo, para obtener una cotización exacta, lo ideal es que te pongas en contacto con un agente BRZ, que tendrá en cuenta todas tus variables y particularidades.

En situaciones menos comunes, como una propiedad multifamiliar en la que tú serás residente y propietario, y que incluso incluye un local comercial en la planta baja, necesitarás una atención especial para asegurarte de que tienes todas las bases cubiertas, desde la cobertura de la propiedad hasta la responsabilidad personal.

En general, las compañías de seguros consideran que las propiedades ocupadas por el propietario suponen un riesgo menor, ya que es más probable que el propietario mantenga la propiedad de forma más adecuada que un inquilino.

4- Haz una evaluación minuciosa de tu futura nueva casa

Si compras un inmueble antiguo, es más probable que tengas que hacer más reparaciones y mantenimiento por diversos motivos, lo que puede significar que tu prima sea más alta.

Si estás buscando una propiedad para invertir, que pueda revalorizarse tras una remodelación, considera detenidamente las mejoras a las que te vas a comprometer.

Los problemas estructurales, como unos cimientos agrietados o un techo viejo, requerirán grandes inversiones económicas, así que no olvides calcular bien antes de tomar cualquier decisión.

Conoce más detalles sobre tu techo en el artículo: ¿Cuánto tiempo dura un techo?

La cotización de tu seguro de hogar tendrá en cuenta las condiciones de tu propiedad, así que mantén informado a tu agente de seguros de cualquier cambio que se produzca en tu propiedad. De este modo, te asegurarás de que sigues estando adecuadamente protegido, evitando así desagradables “sorpresas” en caso de que tengas que recurrir al seguro.

5- Prepárate antes de cualquier remodelación

Si estás planificando remodelaciones estructurales en tu nueva casa y estas te harán dejarla vacía durante un tiempo después de la compra, habla con tu agente de seguros para confirmar si tu póliza cubrirá este periodo.

Algunas pólizas solo cubrirán tu ausencia si se lo notificas a la compañía de seguros con antelación. En otros casos, es posible que tengas que pagar una prima más alta durante ese periodo, e incluso que tengas que contratar un cambio de póliza para la protección de tu casa mientras duren las obras. 

Mantente informado sobre el alcance y los límites de tu cobertura.

6- Conoce la opinión de los residentes del barrio

Si estás interesado en barrios específicos, siempre es bueno tomarse unos días para conocer la región y conversar con otros residentes y vecinos. Así podrás saber si estás en una zona inundable, lo cerca que está la brigada de bomberos o cuánto tarda la policía en llegar en caso de emergencia.

Los distintos tipos de riesgos son criterios importantes a la hora de determinar las tasas de tu seguro. Factores como la seguridad pública repercuten directamente en el valor de tu prima, y los riesgos de catástrofes naturales pueden obligarte a contratar coberturas específicas que no forman parte de una póliza de seguro de hogar estándar.

Además de los riesgos geográficos, el código postal de tu nueva casa también puede afectar a tu prima de otras maneras: un área conocida por tener un mayor índice de delincuencia tendrá primas más altas, mientras que una residencia en un conjunto residencial cerrado significará primas más bajas.

Independientemente de las características específicas de tu nuevo vecindario, instalar un sistema de seguridad en tu casa puede hacerte obtener descuentos en el seguro, además de reducir tus propios riesgos.

7- Proporciona la máxima información posible a tu agente de seguros

La relación con tu agente de seguros debe ser de total honestidad. Cualquier información omitida podría dar lugar a un futuro rechazo de reembolso o incluso a la cancelación de la póliza. 

Mantén informado a tu agente de seguros sobre cualquier equipo que poseas o planees comprar, desde una bicicleta eléctrica hasta un castillo inflable.

Las consecuencias de no registrar estos artículos pueden tener repercusiones más graves, como afectar a tu puntaje del seguro y dificultar que obtengas un nuevo seguro de otra compañía de seguros.

8- No te olvides de tu mascota

Asegúrate de proporcionar toda la información sobre quién vivirá en tu casa, desde familiares, amigos e incluso tu mejor amigo: tu mascota.

Ciertas razas de perros, como los Pit Bull, los Pastores Alemanes, los Rottweiler y otros perros famosos por su agresividad, pueden no estar cubiertas por todas las compañías de seguros o, al menos, ser responsables de pagar primas algo más altas. Ya que en algunos casos los daños llevarán a la compañía de seguros a cubrir los costos legales y médicos asociados a ataques, mordeduras u otros daños causados por ataques a otras personas.

Entendemos que tu perro nunca le haría daño ni a una mosca y que siempre te obedece, pero el cálculo del seguro se basa en estadísticas, que no son nada prometedoras para algunas razas.

Pero ni se te pase por la cabeza omitir esta información, ¿vale? La omisión de información siempre causa pérdidas a tus solicitudes de reembolso. 

Otra posibilidad es que la propia compañía de seguros solicite la realización de cursos para el propietario y de adiestramiento para los perros.

9- La regla de oro para las piscinas

Este consejo merece ser destacado. Si estás pensando en comprar una propiedad con piscina, tómate un momento para considerar cómo afectará esto al valor de la prima de tu seguro de tu inmueble.

Las piscinas suelen considerarse “otras estructuras” y la mayoría de los proveedores de seguros aumentarán la cobertura de responsabilidad civil para protegerte si alguien resulta herido mientras la utiliza.

Recuerda que las piscinas pueden suponer un riesgo sobre todo para los niños, ya sean tuyos o de tus vecinos, que pueden verse atraídos a tu patio trasero para explorar la piscina, aunque no estés en casa. Las piscinas también suponen un riesgo para los animales domésticos del vecindario.

La forma más eficaz de evitar tragedias como ahogamientos accidentales es instalar una cerca alrededor de la piscina.

¡Ven a hablar con BRZ!

El equipo de BRZ está aquí para ayudarte a encontrar el seguro de hogar que se adapte perfectamente a tus necesidades, a tu presupuesto y a tu estilo de vida. ¡Disfruta de la tranquilidad que te mereces y mantén en marcha tu sueño americano con BRZ!