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¿Utilizas tu auto para trabajar? Comprueba si él está cubierto por tu seguro

Seguro de auto vs. Seguro de auto comercial: ¿Sabes cuál de los dos necesitas?

Después de mucho trabajo, por fin te compraste un auto y pensaste: ¡Puedo ganar dinero con él! Realmente puedes, pero antes de poner tu auto en la calle y empezar a trabajar, es bueno que entiendas cómo funciona tu seguro y si tus coberturas se ajustan a la actividad que pretendes realizar.  

Tu seguro de auto personal está limitado a determinados usos y puedes verte desamparado si ocurre algo mientras desempeñas tu trabajo. 

¿Por qué no puedo utilizar mi seguro de auto personal? 

Ciertos usos no están cubiertos por tu seguro de auto personal, al fin y al cabo, el seguro está diseñado para ese fin, y los riesgos y pérdidas asociados a él. 

No querrás quedarte desamparado en un aprieto y descubrir que tienes que pagar de tu bolsillo los costos de una demanda o los gastos médicos de la víctima de un accidente ocurrido mientras conducías para alguna aplicación. 

Los accidentes durante actividades comerciales solo están cubiertos por seguros comerciales. Si utilizas tu auto para cualquier tarea profesional, si el auto te auxilia en tus diligencias y es parte de tu operación, considera adquirir tu seguro de auto comercial lo antes posible.

Puedes estar tranquilo, conducir un vehículo para ir y volver del trabajo no constituye una actividad comercial. En este caso, es el seguro de auto personal el que actúa. 

¿Qué tipo de actividad comercial puedo hacer con mi vehículo personal?

Es sencillo: puedes utilizar tu vehículo para ir y volver del trabajo o de una reunión, pero no puedes utilizarlo para hacer tu trabajo a menos que tengas la cobertura de seguro adecuada. 

Si tu trabajo te exige conducir, de una forma que no lo harías si fueras a pie, en autobús o en taxi, es probable que la cobertura básica de tu seguro personal no cubra tu auto. 

Si tienes dudas, ¡Contacta a un especialista en seguros de BRZ! Recibirás la orientación adecuada para tomar la decisión correcta. 

¿Por qué el seguro de auto personal no cubre el uso comercial?

Tu seguro se define siempre por los riesgos a los que tú o tu propiedad están expuestos. Los conductores comerciales pasan más tiempo conduciendo, el auto pasa más tiempo en la calle y, a menudo, es necesario ir a lugares menos seguros, de esta forma, los riesgos aumentan considerablemente, sobre todo si se compara con un auto que se utiliza todos los días para ir de casa al trabajo y del trabajo a casa. 

Al igual que el seguro de auto personal, el seguro de auto comercial es obligatorio en casi todos los estados de EE. UU., a excepción de New Hampshire. Los valores mínimos y las coberturas obligatorias varían de un estado a otro; sin embargo, incluso cuando no es obligatorio o el límite mínimo es bajo, tú sigues siendo responsable de todos los daños del siniestro. La diferencia es que si tu seguro es adecuado, cubre los gastos; sino, el siniestro saldrá de tu bolsillo.

¿Cuándo necesito un seguro de auto comercial?

Si utilizas tu vehículo para alguno de los siguientes tipos de servicios abajo mencionados, puede que necesites actualizar la cobertura de tu póliza de seguro de auto personal o contratar una póliza de seguro de auto comercial:

  • Transporte de pasajeros para alquiler, incluyendo programas de viajes compartidos como las aplicaciones de transporte.
  • Entregas de mercancías como pizzas, flores o paquetes
  • Entrega de equipos o mercancías alquiladas
  • Entrega de cualquier material como parte de los servicios prestados por una empresa 
  • Transporte de emergencia (por ejemplo, utilizar tu vehículo personal como grúa) 
  • Ser propietario, arrendar o alquilar vehículos, como autos y camiones
  • Tienes empleados que conducen sus propios vehículos para realizar negocios.
  • Tienes empleados que conducen vehículos rentados, alquilados o propios.

Estas son actividades generalmente excluidas de las pólizas de seguros de auto personal, pero los criterios los establece la propia compañía de seguros. Ponte en contacto con tu corredor o lee atentamente los documentos de tu póliza para obtener más información.

¿Cuáles son los vehículos cubiertos? 

Aunque normalmente se asocia a camiones y vehículos utilitarios, el Seguro de Auto Comercial, o Commercial Auto Insurance, puede y debe contratarse para todos y cada uno de los vehículos utilizados con fines comerciales. 

Entre ellos se encuentran:

  • Box trucks – Camiones con caja 
  • Food Trucks – Camiones de comida
  • Furgonetas de reparto
  • Camiones utilitarios
  • Autos de empresa

Es importante tener el seguro adecuado para cada vehículo comercial. Así que, si utilizas una Sedán o Berlina para viajes de negocios y reuniones, está claro que la cobertura no puede ser la misma que si remolcas unas cuantas toneladas de carga en un gran camión de reparto.

Siempre que contrates un seguro, asegúrate de que las coberturas se adaptan al uso que tu empresa le da al vehículo.  

La póliza de seguro comercial también incluye coberturas para los empleados que operan el vehículo y, posiblemente, para el equipo interno previamente incluido. 

¿Qué necesita saber mi compañía de seguros?

Puede que a veces no parezca la mejor idea, pero necesitas ser lo más claro y honesto posible a la hora de cotizar y contratar cualquier seguro. Es sumamente importante que la compañía de seguros conozca cada tipo de actividad en la que interviene el artículo que se va a asegurar. 

Al solicitar un seguro de auto, tienes que indicar cuántos kilómetros conduces en promedio al año, la distancia de tu trayecto al trabajo, si tu vehículo lo utilizas para fines profesionales o personales y cuánto utilizas tu vehículo con fines comerciales.  

Y no te olvides nunca de mantener informada a tu compañía de seguros de cualquier cambio. Tanto si se trata de un nuevo domicilio, una nueva oficina, si vas a empezar a necesitar el auto con fines comerciales o incluso si dejas de utilizarlo para ese fin. 

¿Y si el seguro de la empresa para la que trabajo me protege?

Aunque aparezcas en la póliza de la empresa para la que trabajas, debes informar a tu compañía de seguros si utilizas tu vehículo personal para fines comerciales. 

Si no informas a tu compañía de seguros de que estás utilizando tu vehículo personal para fines comerciales y sufres un accidente, pueden rechazarte un reclamo (claim) o incluso cancelarte la póliza si descubren el fraude. Y créeme, lo descubrirán. Y sí, es un fraude.

El seguro está diseñado para protegerte cuando más lo necesitas, a cambio de tu prima y la promesa de que cumplirás los acuerdos de tu póliza. Si estás pensando en comenzar tu propio negocio o en un nuevo trabajo que te exija conducir, el mejor plan es ponerte en contacto con tu corredor de seguros antes de sentarte al volante. Tu corredor de seguros puede asegurarse de que tienes la cobertura que requieres cuando más la necesitas.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto comercial?

Es difícil hablar de valores cuando hay tantas variables. Las compañías de seguros tienen en cuenta muchos factores a la hora de evaluar el riesgo de un conductor:

  • Kilometraje
  • Quién es el propietario del vehículo
  • Tu historial de conducción
  • Tu ubicación 
  • Fecha de fabricación del vehículo
  • Tamaño del vehículo
  • Tu profesión
  • Las coberturas y límites escogidos

Por eso, ¡Te ofrecemos una cotización gratuita y sin compromiso! ¡Haz tu cotización ahora!

Y si ya dispones de un seguro personal con BRZ y quieres cambiarlo para uno comercial, habla con uno de nuestros asesores. Revisaremos tu póliza y verificaremos todas tus coberturas. 

Luciana Sá

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