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FHA: imigrantes têm direito ao financiamento?

Você sabe o que é FHA e como funciona?

O sonho da casa própria está entre os top 5 maiores sonhos de consumo das pessoas. Se limitarmos a pesquisa entre casais e famílias, a casa própria ainda vai ganhar algumas posições em direção ao topo. 

Não importa onde você esteja, a estabilidade e tranquilidade gerada em ser dono da própria moradia, é um grande passo em direção à qualidade de vida. 

Sendo imigrante e já tendo passado por várias provações por estar longe do seu país, esse sonho parece ainda mais distante, o que torna a realização dele ainda mais gratificante. 

Por sermos estrangeiros, temos o costume de achar que não podemos ser beneficiados por políticas públicas, mas o FHA pode ser para você. 

Saiba mais sobre Como conseguir uma hipoteca sendo imigrante nos EUA

O que é FHA? 

O Fair Housing Act foi aprovado em 1968 como uma continuação do Civil Rights Act de 1964. Na intenção de eliminar as práticas excludentes e de discriminação racial que têm historicamente impedido pessoas de cor e imigrantes de comprar casas em determinados bairros e regiões. 

O Fair Housing Act tornou ilegal a diferenciação na venda, financiamento ou aluguel de propriedade a qualquer indivíduo com base em sua raça, religião, nacionalidade ou sexo. 

Em 1974, este ato foi expandido para incluir proteções baseadas em gênero e foi expandido novamente em 1988 para proteger famílias e indivíduos com deficiência.

Um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA) é uma hipoteca de casa segurada pelo governo e emitida por um banco ou outro credor previamente aprovado. Os empréstimos da FHA exigem um pagamento mínimo mais baixo do que muitos empréstimos convencionais, e os solicitantes podem ter pontuações de crédito mais baixas do que o normalmente exigido.

O empréstimo da FHA foi criado para ajudar famílias de baixa renda a adquirirem a casa própria, e é muito utilizado pelos compradores de primeira viagem. 

Eu posso obter empréstimos pelo FHA?

Sim, os empréstimos da FHA são acessíveis a todos os residentes legais dos EUA, desde que atendam a determinados requisitos, claro. Não importa se você é residente permanente ou não. As modalidades de empréstimo e alguns requisitos mudam para cada situação, claro, mas as duas possibilidades existem. 

Um estrangeiro residente permanente é alguém que tem um número de segurança social e um green card, já os residentes não permanentes são os imigrantes que vivem nos EUA com um visto de trabalho, mas não possuem um green card

Levando isso em consideração, os empréstimos FHA podem ser: 

  1. Hipoteca via Green Card 
  2. Hipoteca via Visto de Trabalho 

Requisitos Especiais do Empréstimo FHA

Como imigrante, sem green card, você tem que obedecer alguns requisitos específicos. O primeiro ponto é sobre a utilização do imóvel. A intenção do benefício é que ele seja usado para garantir moradia a quem não tem, ou seja, a casa precisa ser a sua residência principal. 

Além disso, você precisa ter um número de seguro social (SSN) válido e ser elegível para trabalhar nos Estados Unidos, ou seja, ter um visto de trabalho. 

Outros requisitos de empréstimo da FHA:

  • Limites de empréstimo de US$ 679.650
  • Relação dívida/renda de 31% para a habitação, sendo 43% o máximo total
  • Pontuação de crédito mínima de 500
  • 10% de entrada caso a sua pontuação de crédito seja de 500
  • 3,5% de entrada caso a sua pontuação seja de 580

No entanto, é importante saber que, na prática, os credores adicionam obstáculos para pontuações de residentes não permanentes e as pontuações mais aceitas ficam entre 600 e 620. 

Fique atento, se você receber alguma recusa somente por ser imigrante, você pode agir. Você pode registrar uma fair housing complaint (disponível em oito idiomas diferentes) em um HUD dentro de um ano da violação alegada ou em um tribunal estadual ou federal dentro de dois anos da violação.

​​Requisitos especiais para empréstimos a imigrantes

Além de atender aos requisitos padrão de empréstimos para renda, crédito e entrada, você ainda terá alguns obstáculos a mais por ser imigrante. Será exigido a comprovação de: 

  • Número de seguro social válido. 
  • Green card válido: para residentes permanentes.
  • Status de visto válido:  caso a sua autorização seja temporária, atrelada a autorização de trabalho, terá que fornecer um visto válido e, em alguns casos, um documento de autorização de trabalho que comprove o seu emprego de longo prazo.
  • Fundos de adiantamento em dólares americanos: o dinheiro para seu pagamento de entrada e custos de fechamento deve estar em uma conta dos EUA com valores em dólares. Os credores procuram um equilíbrio consistente nos dois meses antes de você aplicar.
  • Renda em dólares americanos: os residentes permanentes e não permanentes devem apresentar um histórico de renda de dois a três anos e comprovar emprego em tempo integral. Quaisquer ganhos recebidos de empresas estrangeiras em uma moeda diferente devem ser convertidos em dólares americanos.
  • Documentos traduzidos para o inglês: se você tiver declarações de impostos ou extratos bancários em outro idioma, deve traduzi-los para o inglês.
  • Um histórico de crédito alternativo: novos imigrantes sem pontuação de crédito devido à falta de um histórico de crédito estabelecido nos EUA podem ser elegíveis para um relatório de crédito não tradicional. Os credores podem aceitar no lugar do seu histórico de crédito tradicional ou pontuação de crédito:

  1. Histórico de pagamento de aluguel nos últimos 12 meses verificado pelo proprietário, extratos bancários ou cheques cancelados
  2. Conta de serviços públicos dos últimos 12 meses (água, luz, esgoto)
  3. Duas a três despesas não relacionadas com habitação, como contas de telefone celular, contas de cabo, seguro de carro ou seguro de vida

  • Que você não tem imunidade diplomática. Credores não emprestam a um imigrante com status de imunidade diplomática por questões legais.
  • Que você não está na Specially Designated Nationals list. 

Como solicitar um empréstimo FHA como estrangeiro residente não permanente

Candidatar-se a um empréstimo FHA não é tão difícil. Você só precisa seguir os passos listados abaixo.

1- Obtenha a documentação necessária – Você precisará do seu número de seguro social, comprovante de sua qualificação para o trabalho, cópias de suas declarações fiscais atuais e dois meses de extratos bancários, contracheques e W2s.

2- Pesquisar os credores e suas opções – Tendo em mão tudo o que é necessário, você deve enviar sua inscrição. Isso pode ser feito online. A maioria dos bancos e outros credores hipotecários oferecem empréstimos FHA, no entanto, nem todos os credores oferecem os mesmos benefícios.

3- Envie a inscrição – Você pode enviar facilmente a inscrição on-line por meio de um formulário on-line. Você fornecerá informações pessoais e documentação, e o credor analisará e decidirá se você é apto para receber um empréstimo.

Obtenha um seguro residencial

Para fazer uma hipoteca, será requisitado da sua parte um seguro residencial válido para a casa que você quer comprar. Por isso, é muito importante que você inclua o valor do seguro nos cálculos do seu custo mensal com a compra da casa. 

Aqui na BRZ você pode simular o seguro ideal para você de forma gratuita e sem compromisso. 

Na dúvida, fale com o seu agente BRZ, todos os nossos profissionais são capacitados e disponíveis para responder todas as suas perguntas e te orientar para escolher as melhores coberturas. 

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