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Seguro de Casa
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Você mora ou tem um negócio em Massachusetts e nunca pensou em adquirir um seguro contra inundações? Você pode estar colocando todo o seu patrimônio em risco, não subestime o poder das águas.
Centenas de proprietários de residências e de empresas em Massachusetts sofrem inundações todos os anos. Muitos vivem em regiões costeiras, no entanto, os especialistas dizem que a proximidade do oceano não deve ser o seu único critério para determinar a necessidade de um flood insurance. E que inundações podem acontecer em qualquer lugar.
De acordo com a FEMA, quase 25% dos sinistros de seguro contra inundações se originam de áreas de risco baixo a moderado. Portanto, mesmo que não pareça, sua propriedade pode estar em perigo.
Para entender a necessidade de um seguro, conhecer a história pode ser de grande valia. Além de inundações pontuais em pontos específicos, o estado já passou por grandes enchentes que ficaram para história:
Após um inverno especialmente rigoroso, que criou um acúmulo de neve atípico, além de uma grossa camada de gelo nos rios. Com a primavera, o clima esquentou e as chuvas vieram, o resultado foi uma combinação devastadora de escoamento da chuva e derretimento da neve e gelo, causando inundações graves. A cidade de Springfield foi uma das mais atingidas.
Os registros dessas enchentes permanecem os piores já registrados hoje.
Foi uma das tempestades mais destrutivas e poderosas que já atingiu o sul da New England.
A tempestade atingiu a costa sul de Massachusetts e Cape Cod. Regiões de Falmouth e New Bedford foram submersas em até 2,5 metros de profundidade.
Enchente no rio Swift em Ware, MA (fonte weather.gov)
As chuvas resultaram em severas inundações, especialmente em partes do oeste de Massachusetts, resultando em algumas das piores enchentes já registradas nesta área. Ao longo do rio Connecticut, nas proximidades de Springfield, o rio subiu de 6 a 10 pés, causando grandes danos. Ainda ocorreram inundações substanciais na parte inferior do rio Merrimack, que de Lowell a Haverhill atingiu um de seus 3 maiores picos de inundação já registrados.
Dois furacões passaram pelo sul da New England em agosto de 1955 em pouco mais de uma semana. Connie foi o primeiro, produzindo de 10 a 15cm de chuva, o que saturou o solo e subiu o nível dos rios e dos reservatórios.
Em seguida veio Diane que trouxe, na média, 20cm de chuva por 2 dias seguidos. Os efeitos dessa combinação foram transbordamentos de rios e rompimentos de barragens, trazendo inundações e destruição para várias regiões de MA.
Antes que alguém ache que as inundações que valem ser consideradas estão apenas em um passado distante, temos um exemplo mais recente. As inundações generalizadas que ocorreram no centro e leste de Massachusetts durante meados ao final de março de 2010 foram causadas por uma série de chuvas moderadas a fortes durante um período de 5 semanas, que começou no final de fevereiro.
A natureza sucessiva e implacável dessas chuvas moderadas a fortes saturou os solos e limitou as oportunidades para os rios e riachos retrocederem, tornando o estado vulnerável a inundações.
Vários momentos de pico foram registrados, recordes foram batidos e rios e lagos transbordaram. No total, 8 dos 30 medidores de rede do Serviço Geológico dos Estados Unidos de longo prazo em Massachusetts quebraram recorde de pico de inundação. Um número excepcional de residências, empresas e ruas foi afetado.
O seguro residencial (Homeowner, Renters) padrão não costuma cobrir danos de inundação. Geralmente você precisa de uma apólice à parte de Flood Insurance.
A Federal Management Agency (FEMA) gerencia o Programa Nacional de Seguro contra Inundações (National Flood Insurance Program – NFIP). Se seu endereço estiver em uma zona de alto risco, este programa pode cobrir o custo de danos causados por inundações na sua propriedade.
A lei do estado de Massachusetts não exige cobertura de seguro contra inundações, mas os credores hipotecários costumam fazê-lo para limitar seu próprio risco. Principalmente quando a sua propriedade fica em um região de risco moderado ou alto.
Porém, de acordo com a FEMA, todos vivem em uma área com risco de enchentes.
“Se sua propriedade estiver localizada em uma área de ‘risco de inundação baixo a moderado’, você tem cinco vezes mais probabilidade de sofrer uma inundação do que um incêndio durante sua hipoteca de trinta anos.”
Considere os seguintes dados:
Um estudo feito em 2020 mostra que muito mais pessoas podem ser afetadas por inundações do que o esperado anteriormente.
Portanto, mesmo que você esteja tentado a “pagar pra ver”, o mais seguro e sensato é garantir o futuro da sua casa e da sua conta bancária com um Flood Insurance, que vai te custar muito menos que os danos de uma inundação.
Saiba quanto custa uma inundação em uma casa nos EUA.
Para saber se mora em uma área com risco de inundação, você pode usar a pesquisa do Flood Map Service do FEMA. Um mapa de inundação oferece informações úteis e representa a descrição oficial dos riscos de inundação para uma comunidade.
Com essa ferramenta você pode pesquisar, visualizar e baixar (gratuitamente) o inventário disponível de produtos NFIP eficazes, incluindo mapas de inundação, o Relatório de Estudos de Seguro de Inundação (Flood Insurance Study – FIS) que acompanha o mapa de inundação e outros produtos de mapeamento. A “data efetiva” é a data em que o mapa torna-se efetivo para uma comunidade, ou seja, o seguro contra inundações torna-se disponível e os regulamentos do NFIP entram em vigor. (Informações do próprio FEMA).
Com a implementação do Risk Rating 2.0 espera-se classificações mais precisas e valores mais justos adequados à realidade de cada casa.
No entanto, ainda que a maioria das zonas de inundação existam perto de oceanos, rios ou outros grandes corpos d’água, as áreas em risco de inundações são separadas por distâncias de pés, não milhas, ou seja, com tanta proximidade dá para garantir que o risco de uma área não seja o risco de outra?
O mapa demonstra como são próximas e misturadas às Flood zones.
Além disso, se você está em um SFHA não é uma simples questão de distância de um corpo d’água. A elevação da sua casa e a existência de medidas de controle de enchentes, como diques, têm um impacto muito maior no seu risco.
E mais um ponto sobre os mapas de zona de risco, a atualização pode ser lenta, muitos têm mais de 40 anos. Se a área foi desenvolvida, provavelmente tem mais construções e mais asfalto, o que impermeabiliza o solo e aumenta as chances de inundação.
Uma ferramenta que pode te ajudar a ficar de olho nos riscos de enchentes é o Massachusetts Sea Level Rise and Coastal Flooding Viewer (Visualizador da elevação do nível do mar e inundações costeiras).
Nele você pode encontrar mapas interativos de potenciais inundações costeiras de instalações públicas e infraestrutura.
Foram mapeados aeroportos, centros de saúde comunitários, estações de trem e metrô, instalações de geração de eletricidade, bombeiros, escritórios da administração do porto, hospitais, aterros sanitários, bibliotecas, residências de longa permanência, delegacias de polícia, instalações portuárias, prisões , faculdades e universidades públicas, fontes de abastecimento de água públicas, escolas (pré-K ao ensino médio), prefeituras, estações de tratamento de águas residuais e áreas de proteção do abastecimento de água.
As apólices de seguro contra inundações apoiadas pelo NFIP cobrem de duas formas distintas: seguro da estrutura e seguro de bens pessoais.
A estrutura da sua casa inclui:
Bens pessoais incluem:
No entanto, o seguro contra inundações apoiado pelo NFIP tem uma série de limitações de cobertura, tanto em termos do tipo de item coberto quanto da causa do dano.
Os itens não cobertos pelo seguro contra inundações NFIP incluem:
Mantenha essas restrições em mente na hora de escolher o seu seguro. Se você considera a sua casa em risco de alguma dessas situações no futuro, adquira seu seguro em uma empresa privada, que pode fornecer cobertura sem essas limitações.
O NFIP detém o monopólio de 50 estados no mercado de seguro contra inundações, porém o seguro é comercializado por seguradoras privadas. E adivinha quem pode fornecer para você?
A BRZ não só comercializa estas apólices como as de seguros privados e a nossa equipe de profissionais super capacitada está a postos para te ajudar a encontrar a melhor cobertura para você, considerando a região que você mora e as condições de risco que a sua casa está.
Saiba o que fazer ante, durante depois de uma inundação. Esteja preparado para o inesperado!
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