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Você já pensou em cancelar as coberturas abrangente e de colisão do seu seguro auto? Espero que não…
Apesar das obrigações de seguro de carro em muitos estados serem variadas e com níveis de cobertura diferentes, em geral, você estará comprando uma combinação de seguro de responsabilidade civil, cobertura de motorista sem seguro e possivelmente proteção contra danos pessoais de terceiros.
O poder público está preocupado em garantir que você possa pagar o prejuízo de quem estiver passivamente envolvido no acidente. Nenhum estado exige cobertura abrangente e de colisão, que são as coberturas que protegem o seu patrimônio. No entanto, você pode ter que garantir essa apólice se quiser alugar um carro ou comprar o seu automóvel por financiamento, os credores sabem que essa é a melhor pedida para manter o investimento de pé.
Collision coverage ou cobertura de colisão, ajuda a pagar os custos de reparos ou substituição do seu carro se ele for danificado em um acidente com outro carro ou objeto fixo como uma árvore, cerca ou poste. Também pode cobrir danos resultantes de um capotamento ou pagar se outro motorista bater em seu carro e não tiver seguro suficiente para pagar pelos danos.
Comprehensive Coverage ou cobertura abrangente, cobre os danos por outras causas que não uma colisão. Ela cobre os eventos que estão fora de seu controle, como uma enchente, roubo, vandalismo, incêndio, bater em um animal na estrada ou uma árvore caída no capô.
Bom, de primeira a resposta certa é: NUNCA! Essas coberturas são justamente as coberturas que protegem o seu patrimônio da maioria dos riscos previstos no seguro auto. Os seguros obrigatórios tratam do patrimônio do outro, da saúde de todos e das suas responsabilidade com o outro, mas são as coberturas Abrangente e de Colisão que protegem o que é seu.
Se você bater em um muro, se tiver perda-total, se seu veículo for arrastado por uma enchente ou for danificado por estar no meio de uma manifestação política violenta, ter ou não essas coberturas serão determinantes na sobrevivência do seu carro.
Mas se você tem recursos financeiros para comprar um carro novo, se necessário, se estiver disposto a tirar do seu bolso o valor desses prejuízos, talvez não queira se preocupar com collision ou comprehensive. Isso pode reduzir seus pagamentos totais de seguro de carro por ano, porém, é uma aposta arriscada. Já que você tem recurso para pagar um carro novo, por que não gastá-lo com o seguro e ficar em paz?
Em alguns sites, é usada a seguinte regra padrão: carros com cinco ou seis anos, ou mais de 100.000 milhas rodadas deveriam abandonar o seguro de colisão e abrangente. Porém isso depende de vários outros fatores.
Um deles é o valor das peças de reposição. Um veículo caro, como um Mercedes, pode valer o custo de colisão e cobertura abrangente por vários anos, já que as peças de reposição podem ser tão caras que excedem facilmente a franquia.
Veículos mais antigos que perderam uma grande parte de seu valor por meio da depreciação, têm seu próprio cálculo. Ao segurar esses veículos, faz sentido avaliar atentamente a necessidade das coberturas, depois de entender se o valor do carro vale o valor da franquia.
Os proprietários de carros clássicos e antigos têm considerações especiais a fazer. Os proprietários desses veículos normalmente têm seguro de carro clássico. Essas políticas são baseadas no “valor acordado” do carro em vez da depreciação. E isso pode se basear tanto na condição do carro quanto no preço das peças especiais necessárias para repará-lo.
Se você realmente precisa economizar no valor do seu seguro auto e apesar de ter entendido a importância das duas coberturas, você ainda pensa em abrir mão de uma delas, vamos te ajudar a refletir sobre o assunto.
Primeiro saiba que as duas coberturas são independentes e mesmo sendo vendidas juntas, podem ser adquiridas separadamente.
Os especialistas da BRZ aconselham que, se necessário, a melhor escolha entra as duas, seria a Cobertura Abrangente, ela protege o seu carro de eventos que você não pode prever ou controlar e é o melhor custo benefício entre as duas opções. Mas isso considerando que você é um motorista sem ocorrências.
Todo mundo que dirige se considera um excelente motorista, mas faça uma reflexão profunda e analise os fatos: você é mesmo um motorista confiável? Você é distraído, esquentadinho, apressado? Você tem boa noção espacial e não costuma bater ou arranhar o seu carro com frequência?
As estatísticas mostram que 95% de todos os motoristas não foram considerados culpados em acidentes em três anos, mas fazendo uma análise da sua direção, você acredita que pode contar com isso? Você prefere apostar que não vai precisar do seguro? Você vai ter o dinheiro para pagar a aposta caso esteja errado na sua afirmação?
O seguro abrangente cobre uma série de problemas comuns que nem sempre envolvem sua própria direção, como incêndio e queda de galhos de árvores que esmagam o capô.
Tempestades de granizo também são uma ameaça familiar, especialmente para pára-brisas de carros que também são vulneráveis ao lixo da estrada recolhido e jogado por pneus de carros e caminhões. Alguns estados agora exigem que as seguradoras reparem os pára-brisas sem custo para o proprietário do carro – como medida de segurança – se o veículo tiver cobertura abrangente. Outras ameaças comuns incluem roubo, não apenas de um carro, mas também de peças caras, como os airbags encontrados em todos os carros mais novos.
Não se esqueças dos desastres naturais. Estima-se que 250.000 proprietários de veículos perderam seus carros em 2012, quando a supertempestade Sandy inundou as costas de Nova Jersey e Nova York. E vem mais tempestade por aí, a temporada de furacões de 2022 promete mais prejuízos pela frente. Sem contar com os incêndios florestais cada vez mais violentos e rápidos.
Em última análise, como a maioria das formas de seguro, tudo se resume à paz de espírito.
Antes de abandonar qualquer cobertura de seguro, pergunte a si mesmo: Qual é o meu plano para substituir o carro se ele for perdido?
Se você não puder pagar seu seguro de carro, antes de qualquer decisão drástica, converse com seu agente de seguros. Abrir mão das Coberturas de Colisão e Abrangente pode te deixar muito exposto a problemas como acidentes de carro, roubo, vandalismo, inundações e incêndios.
Existem outras maneiras de reduzir seus custos de seguro de auto, e ainda se manter protegido. O primeiro passo é entrar em contato com um corretor da BRZ e pedir uma revisão da sua apólice. Informe sobre suas condições econômicas, suas atividades principais e como você costuma usar o seu carro. Vamos juntos encontrar uma forma de manter o seu carro protegido, com as coberturas certas e com um valor que encaixe no seu bolso.
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