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Seguro de Doble Dosis: Workers Compensation & General Liability

Si tienes un negocio en Estados Unidos, es posible que ya hayas oído hablar de los dos seguros de los que estamos hablando: General Liability y Workers Compensation. ¿Para qué son? ¿Es necesario tener los dos? ¿Cómo saber cuáles necesita su empresa?

Comprenda cómo funciona cada seguro, cómo ayudan a proteger a su empresa y a sus empleados y, lo que es más importante, las ventajas de combinar los dos.

¿Que es General Liability Insurance?

También conocido como seguro de liability, el General Liability protege la salud financiera de su empresa. El seguro ayudará a cubrir los costos cuando su empresa sea legalmente responsable de un incidente.

Sin embargo, esta póliza no cubre las lesiones de los empleados. En cambio, el General Liability cubre daños a terceros (no empleados), que incluyen:

  • Lesiones corporales causadas por una persona de su empresa
  • Daño que accidentalmente causó a la propiedad de alguien
  • Lesiones publicitarias (calumnias, difamación o infracción de marca registrada)

Si lo demandan por uno de estos problemas, el seguro pagará su defensa legal y cualquier acuerdo o sentencia judicial, hasta el límite de responsabilidad de la póliza.

¿Que es  Workers Compensation?

Workers Compensation es un seguro comercial que compensa económicamente a los empleados que han sufrido lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. La mayoría de los estados requieren que los empleadores contraten esta cobertura si tienen al menos un empleado. Las leyes varían según su industria y el estado donde vive. Esta póliza cubre:

  • Indemnización a los dependientes de los empleados en caso de fallecimiento.
  • Gastos médicos y de recuperación de empleados con accidentes laborales.
  • Mantener a un empleado que no puede trabajar debido a una lesión o enfermedad cubierta.
  • Pagos de pensiones y gastos funerarios en caso de accidentes laborales mortales.
  • Gastos de responsabilidad si su empresa es demandada por un accidente de trabajo.

Si no tiene empleados, esta cobertura aún se puede utilizar para cubrir cualquier accidente que le suceda mientras está en acción para su empresa.

General Liability vs Workers Compensation

Ya hemos visto que los dos seguros protegen sus operaciones de los costes derivados de los accidentes que puedan sufrir sus empleados o personas involucradas en el servicio y de daños a la propiedad de terceros, pero ¿cuáles son las principales diferencias?

  • Workers Compensation protege a sus empleados, el General Liability protege a su empresa de reclamos de terceros sobre cuestiones de responsabilidad.
  • Ambos cubren heridas. El Workers Compensation cubre las lesiones de los empleados, y el General Liability cubre las lesiones causadas por su servicio o empleado a una persona que no es un empleado, como un cliente.
  • El Workers Compensation está regulada por ley y es obligatoria en muchos estados. La ley estatal no exige para General Liability, pero los socios, clientes o prestamistas financieros la pueden exigir.

¿Debo contratar ambos seguros?

Para un negocio sólido con riesgos minimizados, lo ideal es tener ambas coberturas, ya que una póliza lo protege de reclamos cuando terceros se lesionan en su propiedad o mientras realizan un servicio y la otra ayuda a su empresa a cumplir con la ley y proteger a sus empleados. , que son sus mayores activos.

El seguro de General Liability puede ser parte de un paquete de seguro comercial, como BOP, que también incluye seguro de propiedad comercial, seguro de interrupción del negocio y otras coberturas adaptadas a sus operaciones. Comprar cobertura de responsabilidad, junto con otras coberturas, en un paquete comercial aumentará su seguridad y lo ayudará a ahorrar en las tarifas totales.

Una póliza de Workers Compensation se realiza por sí sola, ya que se puede comprar por períodos específicos y para diferentes personas. El costo depende de su industria, estado y reclamos de compensación para trabajadores anteriores.

Si trabaja en una industria más tranquila como la contabilidad o el marketing, su negocio se considerará menos riesgoso que alguien que trabaje en la construcción o la entrega de motocicletas. Las tarifas de los seguros siempre son proporcionales a los riesgos.

¿Dónde puedo adquirir ambos seguros?

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