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O seguro residencial cobre danos causados por raios?

Você mora em uma região que costuma ter tempestades elétricas? Você conhece os danos que um raios podem causar? De acordo com a NFPA, os relâmpagos causam US$ 451 milhões em danos materiais a cada ano.

Raios são os principais perigos cobertos pela apólice de Homeowners padrão, no entanto, é importante estar atento às nuances, exceções e limites de cada cobertura para tomar a melhor decisão ao proteger a sua casa.

Embora a probabilidade de sua propriedade ser atingida por um raio seja pequena, os estragos que um acidente desse tipo de acidente podem causar são de alto custo. É aconselhável entender em quais circunstâncias sua companhia de seguros intervirá para ajudar.

Vamos te explicar como e quando você está coberto dos danos dos raios e o que os proprietários podem fazer para mitigar danos ou equívocos ao registrar reclamações.

Que tipo de dano raios podem causar a uma casa ou edifício?

O raio busca sempre um meio de chegar ao solo. A não ser que exista um sistema que defina esse caminho de forma segura,  como um para-raios, o raio vai em busca do condutor disponível mais próximo. Isso pode incluir o sistema elétrico, linhas telefônicas, tubulações de gás ou tubulações de água da sua casa.

Um raio pode causar os seguintes danos a uma construção:

• Incêndio: Um incêndio pode começar se em algum lugar o raio entrar em contato com material inflamável. Incluíndo tubos de gás, vigas de madeira, papel, galhos e folhas secas de uma árvore. Além disse, se o raio atinge a fiação elétrica, pode superaquecer e causar aqueles estouros e estalos assustadores. 

• Flashes laterais: Flashes laterais podem ferir qualquer pessoa em um cômodo que esteja no caminho da descarga elétrica.

• Danos à estrutura: Raios podem causar rachaduras em paredes, pisos de concreto, gesso e nos vidros. 

• Danos aos aparelhos: Qualquer aparelho conectado a um circuito afetado pode ser danificado, incluindo TVs, computadores, videogames, telefones, máquinas de lavar roupa e lava louças! [parece um pesadelo!!!]

Como o seguro residencial cobre danos causados ​​por raios

Os raios, assim como os incêndios causados ​​por raios, são riscos cobertos em quase todas as apólices de seguro residencial. Uma apólice padrão também deve fornecer cobertura para:

• Dwelling: Se um raio atingir a estrutura da sua casa, esta cobertura irá te ajudar a reconstruir ou reparar o que foi danificado.
• Personal Property: Seus bens pessoais na sua casa serão cobertos se sofrerem danos, incluindo qualquer dano subsequente por fogo ou fumaça que possa ter ocorrido como resultado de um raio.
• Additional living expenses: Se sua casa se tornou inabitável por causa de um raio e precisar encontrar acomodações em outro lugar enquanto sua casa danificada é reparada ou reconstruída, esta cobertura reembolsa a suas despesas até o limite de cobertura. Certifique-se de guardar todos os recibos para fornecer à sua seguradora.
• Outras estruturas: A cobertura se aplica a qualquer perda relacionada a raios de estruturas destacadas em sua propriedade, incluindo danos a uma garagem ou galpão.

Classificação de sinistros relacionados a raios

Em muitos casos, incidentes perigosos relacionados ao clima (incluindo desastres naturais) não são resolvidos pelo seguro, ainda que um raio não acerte a sua casa, você ainda pode sofrer prejuízos e é importante saber quando você pode ser reembolsado. As seguradoras normalmente classificam os sinistros de raios das seguintes maneiras:

Lightning strike 

Um raio entra e passa pela sua casa ou outra propriedade em seu caminho da atmosfera para o solo. Este costuma ser o mais perigoso dos acidentes e pode gerar consequências para a construção e para quem estiver no caminho. O dano costuma ser evidente, o que não gera desafios para comprovar o acidente. 

Near miss

Um raio cai pertinho da sua casa, mas não atinge a estrutura diretamente e causa danos menores. Pode ser mais difícil para a seguradora determinar a causa dos danos nesses casos. A corrente gerada artificialmente, como faíscas de linhas elétricas ou transformadores de uma empresa de energia, pode criar danos semelhantes a um quase acidente, mas normalmente é excluído das políticas dos proprietários.

Ground surge

Um raio cai razoavelmente perto e causa um pico de energia na sua área. É a reclamação mais difícil de comprovar, consequentemente o reembolso mais difícil de conseguir.

Como registrar um sinistro por danos causados ​​por raios?

A primeira coisa que você deve fazer se sua casa for atingida por um raio é chamar a polícia e o corpo de bombeiros para que haja um registro oficial do que aconteceu. Se sua casa estiver danificada a ponto de ficar inabitável, providencie acomodações nas proximidades. 

Ao avaliar os danos à sua casa e pertences pessoais, documente o máximo possível. Tire fotos ou vídeos e faça um inventário dos pertences pessoais que precisarão ser substituídos.

Certifique-se de guardar todos e quaisquer recibos de hospedagem, transporte e refeições, para que você possa receber o reembolso na parte de Adittional Living Expenses de sua apólice de seguro residencial.

Se você precisar registrar um claim por danos causados ​​por um raio, veja como funciona:

1. Entre em contato com sua companhia de seguros residenciais para registrar o sinistro. Vai ser necessário fornecer seus dados pessoais e o número da sua apólice. É importante ser o mais verdadeiro e factual possível, ao relatar o ocorrido e fornecer as evidências que você tem, como fotos e relatórios policiais.

2. Depois de registrar a reclamação, um perito inspecionará os danos à sua casa. Se o custo para reparar sua casa exceder a franquia da sua apólice, você vai ter que decidir se vai mesmo registrar uma reclamação.

3. Se você optar por registrar uma reclamação, o perito vai oferecer um acordo para reparos. O pagamento costuma vir em duas partes, menos a franquia, claro. O primeiro pagamento te ajuda a começar os reparos na sua casa. O segundo entra mais tarde para cobrir reparos restantes. Um pagamento separado também será enviado em relação a danos a bens pessoais, se tiver sido incluído como parte de sua reclamação de raios.

*** A maioria das apólices exige que as reclamações sejam apresentadas no prazo de 60 dias a partir da data do ocorrido.***

Como proteger você e sua casa dos danos dos raios

De acordo com o Insurance Information Institute (III), o número de sinistros de seguro residencial por causa de raios diminuiu em 2019, mas o custo de cada sinistro aumentou gradativamente desde 2017. O custo médio por reembolso em caso de raios nos EUA se aproxima dos $15.000 hoje em dia.

No entanto, você pode investir em algumas medidas para evitar ou pelo menos, reduzir os danos materiais e corporais causados ​​por raios:

• Instale um sistema de proteção contra raios. Se sua casa for atingida por um raio, um sistema de proteção contra raios desviará seu caminho para o solo, em vez da estrutura e do conteúdo de sua casa.

• Tenha detectores de fumaça, lanternas e extintores de incêndio em funcionamento em cada andar de sua casa

• Conecte seus principais aparelhos e eletrônicos em protetores contra descargas elétricas

• Se você ouvir um estrondo alto, permaneça dentro de casa e evite o contato com água parada em pias ou banheiras. Evite janelas abertas, tubulações de metal, portas, aparelhos elétricos e qualquer coisa que dependa de encanamento, como pias e banheiras.

• Se estiver ao ar livre durante uma tempestade, encontre abrigo. Fique longe de árvores, postes telefônicos e outras estruturas altas e condutoras. O seu carro pode ser um ótimo abrigo, se não for conversível ou tiver capota rígida. 

• Revise seu seguro residencial para conhecer as proteções que as suas coberturas te proporcionam. 

Faça as coberturas mais adequadas para você

Não é a primeira (nem a última vez!) que falamos das armadilhas dos seguros padronizados. A sua apólice tem que ser personalizada e atender todas as suas necessidades. Portanto, faça uma cotação detalhada e escolha as coberturas que cabem no seu bolso e no seu estilo de vida. 

Em geral, o seu seguro vai cobrir tudo o que falamos aqui, mas fique atento a cada letrinha para não ser pego de surpresa e ficar na mão. Você não conhece as condições da sua apólice porque não fala inglês??? Fale agora com a BRZ! Fazemos a sua cotação ou a revisão da sua apólice e falamos a sua língua! Você nunca mais vai adquirir um seguro sem saber tudo o que está contratando. 

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