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novembro 28, 2023

Quais seguros removedores de neve devem ter?

Se você é removedor de neve ou tem uma empresa que presta este tipo de serviço, você deve estar se preparando para a época mais movimentada do ano.

Equipamentos revisados, ferramentas prontas, veículos abastecidos e até a contratação de funcionários temporários já deve ter sido providenciada, mas e o seguro?? Já está incluído no seu planejamento financeiro?

Se você presta serviços de remoção de neve, você conhece muito bem os riscos que corre e o tamanho dos prejuízos que podem ocorrer, portanto leia este artigo até o final e saiba como proteger você, seus equipamentos, a sua empresa e seus colaboradores.

Quais são os seguros ideais para removedores de neve?

As coberturas que você precisa podem variar a partir das suas atividades específicas, região que atua, os serviços que oferece, se usa carro ou não na função, quantos colaboradores tem. Na BRZ, as apólices são personalizadas de acordo com as particularidades de cada empresa, no entanto, os seguintes seguros, costumam fazer parte de uma apólice para removedores de neve:

General liability
Contractors’ E&O
Seguro Auto Comercial
Workers’ compensation
Tools and equipment
Commercial property

General Liability para removedores de neve

O Commercial General Liability (CGL) ou seguro de responsabilidade, protege a saúde financeira da sua empresa ao protegê-la contra queixas de possíveis lesões corporais e danos materiais dos seus clientes durante a remoção da neve.

Mesmo tomando todas as providências para garantir um ambiente seguro de trabalho, e tomando todas as precauções, acidentes podem acontecer. Se você acidentalmente danificou um carro estacionado na rua, ou se de repente, alguém tropeçou em uma pá deixada no caminho sem querer e torceu o pé, o seu seguro de responsabilidade poderá te proteger.

General Liability pode ajudá-lo a pagar por:

Pagamentos médicos a alguém que se feriu por causa do seu serviço
Danos materiais ao seu cliente
Honorários advocatícios e sentenças em caso de processos judiciais

Contractors’ E&O

Contractors’ E&O é o seguro contra erros e omissões (também conhecido como professional liability) serve justamente para te proteger caso você cometa um erro que cause prejuízo ao seu cliente.

Por exemplo, se você for processado por não remover completamente a neve das passarelas e escadas de um condomínio, esse seguro pode ajudar a cobrir as despesas relacionadas à defesa ou os custos para refazer o trabalho. Já pensou no prejuízo que isso pode causar no seu orçamento?

O seguro pode te proteger caso ocorra:

Falha na entrega dos serviços prometidos
Negligência na prestação de serviços profissionais
Trabalho incorreto ou incompleto
Erros e descuidos

A Contractors’ E&O pode cobrir custos de:

Negligência profissional (real ou alegada)
Custos de defesa legal
Custos judiciais em geral

Seguro Auto Comercial

Já falamos que carro utilizado em atividades comerciais, não pode se apoiar em seguro pessoal. Se você usa o seu carro para transportar material, levar seus colaboradores para o local do serviço e para armazenar equipamentos, ele não será coberto pelo seu seguro pessoal.

Commercial Auto Insurance é um seguro automotivo muito similar ao pessoal. Porém, ele cobre eventos e situações específicas a carros adaptados ou apenas utilizados para fins comerciais.

Workers’ compensation para removedores de neve

A maioria dos estados exige algum tipo de Workers’ Compensation assim que você contratar o seu primeiro funcionário, e você pode precisar de cobertura antes mesmo de obter sua licença, se necessário.

Workers’ Compensation é um seguro empresarial que fornece auxílio a funcionários que sofreram lesão ou doença relacionada ao trabalho.

Workers’ Compensation basicamente cobre:

Perdas salariais
Despesas médicas
Responsabilidade do empregador

Mas também compensa dependentes de funcionários que morreram por causa do trabalho ou sofreram algum acidente limitante.

Ele permite que trabalhadores recolham auxílios por:

Ferimentos e lesões
Invalidez total ou parcial
Morte

Também ajuda a proteger a sua empresa de ações judiciais relacionadas a essas lesões.

Tools and Equipment para removedores de neve

Tools and equipment é a cobertura para as suas ferramentas e equipamentos. Ela garante que seus materiais e ferramentas de remover neve estejam protegidos onde quer que você os guarde, seja no seu carro, no seu depósito ou na garagem do seu cliente. Dentre os materiais cobertos, podemos incluir, equipamentos e ferramentas de sua propriedade e também ferramentas e roupas de proteção de funcionários.

Se você aluga equipamentos eventualmente, e tem que lidar com máquinas caras vez ou outra, Tools and Equipment pode te proteger de danos ou roubo. Esta cobertura é geralmente complementar à apólice de General Liability.

Building & Commercial Property

Se você possui um depósito para os equipamentos, uma estufa para as plantas ou um escritório, o seguro de propriedade comercial abrange edifícios, bens pessoais comerciais do dono da apólice e os bens pessoais de outras pessoas que estejam em suas instalações comerciais, como colaboradores ou clientes.

BOP – Business Owner Police

Se você possui uma pequena empresa, a Business Owner Police, a Apólice do Proprietário de Empresas, é o mínimo que sua empresa deve ter. A BOP combina proteção para todos os principais riscos de propriedade e responsabilidade em um pacote de seguro.

A apólice permite que você personalize as coberturas da sua empresa de forma flexível e ampla. Além das já mencionadas no texto, você pode incluir outras coberturas, como para proteger o seu caixa, seguro contra fraude de cliente ou desonestidade de algum funcionário.

O pacote é geralmente vendido por um prêmio inferior ao custo total das coberturas individuais.

Quanto custa o seguro para removedores de neve?

Como todos os seguros, o valor da taxa de seguros para removedores de neve varia de acordo com vários fatores, incluindo, claro, as suas condições financeiras e os seus riscos.

Os fatores mais determinantes no valor do seu seguro para removedores de neve são:

Os tipos de projetos em que você trabalha
A região da cidade/ estado em que você costuma atuar
Sua folha de pagamento e os tipos de trabalho que seus colaboradores executam
O número e os tipos de veículos que você usa

O mais indicado é fazer uma simulação e conversar com um consultor BRZ para encontrar um equilíbrio entre o custo e a proteção que você precisa. E lembre-se: o custo total não pode ser o seu único critério, esteja sempre atento às coberturas que estão sendo incluídas ou excluídas de sua apólice.