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BOP vs. CPP: ¿Cuál es el mejor paquete de seguros para tu empresa?

Entiende la diferencia entre BOP y CPP, los paquetes de seguros comerciales que protegen tu empresa. 

Los seguros comerciales son cruciales para cualquier empresa que quiera prosperar en EE. UU., independientemente de su tamaño. Desde grandes tecnológicas (big tech) como Google hasta la venta de garaje de tu vecina, el seguro comercial puede ser la clave para la supervivencia de cualquier negocio.

Sin embargo, entender las distintas opciones de seguros disponibles puede resultar agotador, una tarea a la que hay que dedicar mucho tiempo. Dos tipos comunes de pólizas de seguros para empresas son la Póliza de Paquete Comercial (CPP, Commercial Package Policy) y el Póliza para Dueños de Negocios (BOP, Business Owner Packages). Aunque ambas pólizas te permiten combinar distintas pólizas de seguro en una sola, existen algunas diferencias clave entre las dos. Analicemos las principales diferencias entre estos dos tipos de seguros. Toma una decisión informada sobre cuál es la póliza más adecuada para tu negocio.

¿Qué es una BOP – Business Owner Policy?

La Business Owner Policy (BOP), o Póliza para Dueños de Negocios, combina la cobertura de Responsabilidad Civil General (General Liability) y la de Propiedad Comercial (Commercial Property) en una sola póliza, y además puedes incluir el seguro de Interrupción del Negocio (Business Interruption insurance). Normalmente suele ser más barata que contratar estas coberturas por separado.

Está diseñada especialmente para pequeñas empresas y pretende ser una forma sencilla y práctica de proteger la empresa de quienes no tienen grandes riesgos ni tiempo que perder.

¿Qué empresa puede contratar a BOP?

Varios tipos de pequeñas empresas pueden aspirar a una BOP, pero es la compañía de seguros la que define los criterios de selección. Normalmente, los criterios son los siguientes:

  • Menos de 100 empleados;
  • Ingresos iguales o inferiores a 3.000.000,00 dólares;
  • Ocupar hasta 25.000 pies cuadrados (square feet), lo que equivale aproximadamente a 2.300 m²;
  • Poseer edificios de hasta 100.000 pies cuadrados (square feet); es decir,  9.300 m²;
  • La mayor parte de la actividad se lleva a cabo en el lugar donde está ubicada la empresa.

La lista de empresas elegibles es amplia. Revisa las clases de riesgo que pueden incluirse. ¡Habla con un agente BRZ y plantéale tus dudas!

Sin embargo, algunas de las categorías más comunes de empresas que se ajustan a los criterios de la BOP son:

  • Oficinas de servicios
  • Tiendas mayoristas 
  • Tiendas minoristas 
  • Empresas de servicios
  • Contratistas 
  • Pequeños restaurantes

¿Qué es una CPP – Commercial Package Policy?

Una Commercial Package Policy es un paquete comercial que te permite combinar múltiples pólizas de seguros comerciales, con diferentes límites para cada siniestro cubierto, para satisfacer las necesidades de tu negocio.

Esto incluye cobertura para Responsabilidad Civil General (General Liability) y para propiedad comercial, pero con la flexibilidad de añadir endosos para otras pólizas y proteger mucho más, como:

Con una CPP, puedes establecer límites de cobertura más altos para áreas con mayor exposición al riesgo. Por ejemplo, puedes utilizarlo para ajustar la cobertura de riesgos como vandalismo o lesiones corporales.

También puedes establecer límites de cobertura más bajos para riesgos en los que es menos probable que tengas que enfrentarte a un siniestro, lo que puede ayudar a mantener tus primas más accesibles.

Al igual que con una BOP, suele ser más barato agrupar varias pólizas que comprarlas por separado.

BOP vs. CPP

Ahora que ya conocemos las principales características de los paquetes comerciales que ofrecen las compañías de seguros, vamos a entender cuáles son las principales diferencias entre la BOP y la CPP.

Personalización

Las CPPs ofrecen más flexibilidad a la hora de personalizar la cobertura para satisfacer las necesidades específicas de las grandes empresas. En cambio, las BOPs son estandarizadas y más adecuadas para empresas más pequeñas con necesidades más comunes.

Tamaño de la empresa cubierta

Como ya dijimos anteriormente, la BOP está diseñada específicamente para empresas pequeñas y medianas. En cambio, la CPP se dirige a empresas medianas y grandes.

Precio de las tasas

Debido a la cobertura más amplia y a las opciones de personalización, las CPPs suelen ser más caras que las BOPs. Las BOPs ofrecen una solución económica para las pequeñas empresas al agrupar múltiples coberturas en un solo paquete.

Coberturas adicionales

Una póliza CPP puede ofrecer una cobertura más especializada para los riesgos específicos a los que se enfrentan las grandes empresas. Por su parte, la BOP suele ofrecer opciones de cobertura estándar, pero puede incluir protecciones adicionales específicamente adaptadas a las pequeñas empresas.

Toma la decisión correcta para tu empresa

Elegir el seguro adecuado para tu negocio es una decisión crítica. Habla ahora con un experto en seguros comerciales de BRZ para encontrar la protección que mejor se adapte a tus necesidades y, por supuesto, a tu bolsillo. No dejes que tus logros queden vulnerables, haz una simulación de tu seguro comercial hoy mismo.

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