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En varias ocasiones hemos comentado que tu seguro de hogar cubre los daños y pérdidas causados por un incendio, pero ¿Sabes cómo funciona?
La póliza de tu seguro de hogar está compuesta por varias coberturas que protegen tu inmueble y tus pertenencias de incidencias que pueden causar pérdidas de distintas gravedades.
Dentro de estas coberturas se encuentra el seguro contra incendios. Cada póliza de seguro de hogar es diferente según la compañía de seguros y el estado en que te encuentres, pero por lo general, el seguro contra incendios forma parte de la póliza básica del propietario (homeowners) o inquilino (renters). La cobertura puede pagar la reparación o reconstrucción de tu casa y la reposición de los bienes personales dañados, como ropa, muebles y electrodomésticos.
Además, tu seguro de hogar cubre otras situaciones que pueden provocar un incendio, como los gastos adicionales si tu casa queda inhabitable tras un incendio, incluyendo el alojamiento y las comidas en restaurantes. Además, puede cubrir tu responsabilidad si alguien resulta herido fuera de tu casa como consecuencia de las llamas o si otros bienes sufren daños a causa de un incendio que se inició en tu casa.
Un incendio puede poner tu mundo patas arriba y tu póliza tiene que ser capaz de reducir tu sensación de pérdida. La protección contra incendios en una póliza de seguro de hogar puede encontrarse en varios tipos de cobertura.
Denominada Dwelling Coverage o Cobertura de Vivienda, paga la reconstrucción o reparación de lo que ha resultado dañado en tu casa y estructuras anexas, como un garaje o un porche.
La entidad de seguros pagará hasta el límite de la cobertura de vivienda por los daños sufridos por la estructura de la casa. Puedes contratar una cobertura de costo de reposición ampliada o garantizada que ampliará tu cobertura en caso de que el límite no sea suficiente.
La cobertura de costo de reposición ampliada o garantizada puede desempeñar un papel fundamental en épocas de mayor inflación o de una catástrofe generalizada que genere una mayor demanda de construcción. En estos casos, puede resultar que tu cobertura de hogar no sea suficiente y necesites recurrir a la cobertura de costo de reposición ampliada o garantizada.
La cobertura para otras estructuras cubre los daños a estructuras que no están conectadas a tu vivienda, como galpones, cercas, terrazas o porches, pérgolas, gazebo o cenador y garajes separados.
La cobertura de bienes o propiedades personales cubre los daños a tus pertenencias, como muebles, electrodomésticos y ropas. Este tipo de cobertura suele ofrecer dos categorías de indemnización: actual cash value y full replacement cost. La primera, que significa Valor Actual en Efectivo, es más barata, pero pagará el valor de tus bienes teniendo en cuenta la depreciación, el uso, el desgaste, etc. La segunda, Costo Total de Reemplazo, es más cara, pero te reembolsa la cantidad que necesitas para comprar nuevamente lo que perdiste.
La cobertura de pérdida de uso (loss of use), o cobertura de gastos adicionales de alojamiento, es la cobertura que te ayudará a mantener tu nivel de vida incluso después de que una tragedia deje tu casa inhabitable. Y, si el incendio es tan violento que te deja sin casa, la cobertura de pérdida de uso (loss of use) de tu seguro de hogar puede pagar gastos adicionales, como restaurantes y hoteles, para que el trastorno sea menor.
También llamada Personal Liability, la cobertura de responsabilidad civil protege tu cuenta bancaria y tu estabilidad financiera de todos los desafíos de un juicio.
En caso de que un vecino sufra daños en su salud causados por el fuego o algo fuera de su propiedad sea consumido por las llamas, y tu seas considerado responsable del incendio, tu cobertura de responsabilidad civil se encargará de cuidarte.
La Responsabilidad Civil Personal cubrirá los gastos relacionados con un juicio, incluyendo los acuerdos y los gastos de defensa.
Tu póliza de seguro de hogar cubre las pérdidas derivadas de un incendio si este se produce por las siguientes causas:
Recordemos que si alguna de estas situaciones se produce por una negligencia como la falta de mantenimiento del sistema de calefacción, adiós, olvídate de todo. El seguro de hogar no cubre los daños causados por falta de mantenimiento.
Es tan importante saber lo que cubre el seguro como lo que no cubre. El seguro contra incendios de tu seguro de hogar no cubre todas las causas de incendio. Ni siquiera las negligencias y los incendios provocados por el propietario de la casa (incendios premeditados) están cubiertos por ninguna póliza. Los incendios evitables pueden no estar cubiertos por tu póliza.
Si vives en un área susceptible de sufrir incendios forestales, puede ser difícil obtener una póliza de seguro de hogar que cubra los daños causados por los incendios forestales.
Si tu casa sufre un incendio, es muy importante saber qué hacer para que tanto tú como tu familia y tus pertenencias permanezcan a salvo, por eso escribimos un artículo entero sobre ello. De todas formas, aquí tienes algunas orientaciones para registrar el siniestro e iniciar el proceso de recuperación de tu hogar y de tu vida.
Sé proactivo tras el incendio y lleva a cabo tu reclamo (claim) al seguro contra incendios. Haciendo un seguimiento minucioso, puedes reducir el tiempo que se tarda en procesar el reclamo. Sabemos lo horrible que es sufrir una tragedia de este tipo en tu casa, pero cuanto más organizado estés, menos estresante será el proceso.
¡No lo olvides! BRZ siempre está aquí para ayudarte en lo que necesites. Si sufres un incendio en tu hogar, llama a BRZ y estaremos preparados para hacer que tu proceso de reclamo, o claim, sea más sencillo.
¿No estás seguro de si tu hogar está lo suficientemente protegido contra incendios? Revisa tu seguro ahora y siéntete completamente seguro.
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