x

¿Cómo funciona el seguro contra incendios?

En varias ocasiones hemos comentado que tu seguro de hogar cubre los daños y pérdidas causados por un incendio, pero ¿Sabes cómo funciona?

La póliza de tu seguro de hogar está compuesta por varias coberturas que protegen tu inmueble y tus pertenencias de incidencias que pueden causar pérdidas de distintas gravedades.

Dentro de estas coberturas se encuentra el seguro contra incendios. Cada póliza de seguro de hogar es diferente según la compañía de seguros y el estado en que te encuentres, pero por lo general, el seguro contra incendios forma parte de la póliza básica del propietario (homeowners) o inquilino (renters). La cobertura puede pagar la reparación o reconstrucción de tu casa y la reposición de los bienes personales dañados, como ropa, muebles y electrodomésticos.

Además, tu seguro de hogar cubre otras situaciones que pueden provocar un incendio, como los gastos adicionales si tu casa queda inhabitable tras un incendio, incluyendo el alojamiento y las comidas en restaurantes. Además, puede cubrir tu responsabilidad si alguien resulta herido fuera de tu casa como consecuencia de las llamas o si otros bienes sufren daños a causa de un incendio que se inició en tu casa.

¿Cómo funciona el seguro contra incendios?

Un incendio puede poner tu mundo patas arriba y tu póliza tiene que ser capaz de reducir tu sensación de pérdida. La protección contra incendios en una póliza de seguro de hogar puede encontrarse en varios tipos de cobertura.

Cobertura de vivienda

Denominada Dwelling Coverage o Cobertura de Vivienda, paga la reconstrucción o reparación de lo que ha resultado dañado en tu casa y estructuras anexas, como un garaje o un porche. 

La entidad de seguros pagará hasta el límite de la cobertura de vivienda por los daños sufridos por la estructura de la casa. Puedes contratar una cobertura de costo de reposición ampliada o garantizada  que ampliará tu cobertura en caso de que el límite no sea suficiente.

La cobertura de costo de reposición ampliada o garantizada puede desempeñar un papel fundamental en épocas de mayor inflación o de una catástrofe generalizada que genere una mayor demanda de construcción. En estos casos, puede resultar que tu cobertura de hogar no sea suficiente y necesites recurrir a la cobertura de costo de reposición ampliada o garantizada.

Cobertura de otras estructuras

La cobertura para otras estructuras cubre los daños a estructuras que no están conectadas a tu vivienda, como galpones, cercas, terrazas o porches, pérgolas, gazebo o cenador y garajes separados.

Cobertura de bienes o propiedades personales

La cobertura de bienes o propiedades personales cubre los daños a tus pertenencias, como muebles, electrodomésticos y ropas. Este tipo de cobertura suele ofrecer dos categorías de indemnización: actual cash value y full replacement cost. La primera, que significa Valor Actual en Efectivo, es más barata, pero pagará el valor de tus bienes teniendo en cuenta la depreciación, el uso, el desgaste, etc. La segunda, Costo Total de Reemplazo, es más cara, pero te reembolsa la cantidad que necesitas para comprar nuevamente lo que perdiste.

Pérdida de uso (Loss of use)

La cobertura de pérdida de uso (loss of use), o cobertura de gastos adicionales de alojamiento, es la cobertura que te ayudará a mantener tu nivel de vida incluso después de que una tragedia deje tu casa inhabitable. Y, si el incendio es tan violento que te deja sin casa, la cobertura de pérdida de uso (loss of use) de tu seguro de hogar puede pagar gastos adicionales, como restaurantes y hoteles, para que el trastorno sea menor.

Cobertura de responsabilidad civil

También llamada Personal Liability, la cobertura de responsabilidad civil protege tu cuenta bancaria y tu estabilidad financiera de todos los desafíos de un juicio.

En caso de que un vecino sufra daños en su salud causados por el fuego o algo fuera de su propiedad sea consumido por las llamas, y tu seas considerado responsable del incendio, tu cobertura de responsabilidad civil se encargará de cuidarte. 

La Responsabilidad Civil Personal cubrirá los gastos relacionados con un juicio, incluyendo los acuerdos y los gastos de defensa.

¿Cuáles son los tipos de incendios cubiertos por el seguro?

Tu póliza de seguro de hogar cubre las pérdidas derivadas de un incendio si este se produce por las siguientes causas:

  • Incendios forestales
  • Cocciones y grasas 
  • Velas
  • Problemas eléctricos
  • Fugas de gas
  • Problemas de calefacción
  • Caída de rayos
  • Subidas de tensión

Recordemos que si alguna de estas situaciones se produce por una negligencia como la falta de mantenimiento del sistema de calefacción, adiós, olvídate de todo. El seguro de hogar no cubre los daños causados por falta de mantenimiento.

¿Cuáles son los tipos de incendios que no cubre el seguro?

Es tan importante saber lo que cubre el seguro como lo que no cubre. El seguro contra incendios de tu seguro de hogar no cubre todas las causas de incendio. Ni siquiera las negligencias y los incendios provocados por el propietario de la casa (incendios premeditados) están cubiertos por ninguna póliza. Los incendios evitables pueden no estar cubiertos por tu póliza. 

Si vives en un área susceptible de sufrir incendios forestales, puede ser difícil obtener una póliza de seguro de hogar que cubra los daños causados por los incendios forestales.

Cómo funciona un reclamo (claim) de seguro contra incendios

Si tu casa sufre un incendio, es muy importante saber qué hacer para que tanto tú como tu familia y tus pertenencias permanezcan a salvo, por eso escribimos un artículo entero sobre ello. De todas formas, aquí tienes algunas orientaciones para registrar el siniestro e iniciar el proceso de recuperación de tu hogar y de tu vida.

  1. Limita los daños adicionales: Tan pronto como te hayas cerciorado de que es seguro entrar en tu casa o en la habitación que se haya incendiado, intenta minimizar los daños. Bloquea las ventanas rotas para evitar la lluvia o los intentos de robo, y lo mismo puedes hacer con las puertas.
  2. Evalúa y documenta las pérdidas: los registros, las pruebas o evidencias y las fotos siempre son valiosos a la hora de registrar un reclamo directamente con tu compañía de seguros. Haz un archivo de todos estos documentos y guárdalo en un lugar seguro. Si es posible, envía copias a familiares y amigos para garantizar que ningún problema con tu computadora o teléfono celular te deje desamparado.
  3. Comunícate con tu compañía de seguros lo antes posible: cuanto antes inicies el proceso de siniestro, antes recibirás tu indemnización.
  4. Reúnete con un experto en siniestros: Un experto o perito de tu compañía de seguros será enviado a tu casa horas o días después de que notifiques el siniestro. También, puedes contratar a un perito público, que es un profesional independiente del seguro que ayuda a los propietarios a garantizar que el siniestro se resuelva de forma justa y eficaz.
  5. Recibe tu indemnización: Después de realizar una investigación, la compañía de seguros decidirá si aprueba o no tu siniestro o reclamo y cuánto se te debe, menos la franquicia de la póliza.

Sé proactivo tras el incendio y lleva a cabo tu reclamo (claim) al seguro contra incendios. Haciendo un seguimiento minucioso, puedes reducir el tiempo que se tarda en procesar el reclamo. Sabemos lo horrible que es sufrir una tragedia de este tipo en tu casa, pero cuanto más organizado estés, menos estresante será el proceso.

Yo soy BRZ, ¿Y tú?

¡No lo olvides! BRZ siempre está aquí para ayudarte en lo que necesites. Si sufres un incendio en tu hogar, llama a BRZ y estaremos preparados para hacer que tu proceso de reclamo, o claim, sea más sencillo. 

¿No estás seguro de si tu hogar está lo suficientemente protegido contra incendios? Revisa tu seguro ahora y siéntete completamente seguro.

Luciana Sá

Artículos relacionados

>¿Puedo asegurar mi anillo de compromiso?
¿Puedo asegurar mi anillo de compromiso?

¿Tienes un anillo de compromiso? ¡Felicidades! Ya seas el novio o la novia, ¡puedes encontrar la manera de asegurar el símbolo de tu amor!

>El checklist ideal para no olvidarte del seguro durante la mudanza
El checklist ideal para no olvidarte del seguro durante la mudanza

>9 consejos de mantenimiento en primavera para tu casa
9 consejos de mantenimiento en primavera para tu casa

Cuando el invierno se marcha, es hora de revisar tu casa para ver si hay daños, hacer las reparaciones y prepararlo todo durante la primavera para el verano.

\

Ven a nuestra comunidad – Sé parte de la comunidad BRZ

Somos una compañía de seguros hecha por personas para personas. Una comunidad que habla el mismo idioma, de personas con la mirada puesta en el futuro. Un lugar hecho para que te sientas como en casa, con toda la protección y el cuidado que ofrece un hogar. ¡Ven y únete a nosotros!

Haz una simulación ahora mismo

¿Necesita ayuda? ¡Llama a BRZ!

x