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Si te dedicas a quitar la nieve o tienes una empresa que presta este tipo de servicios, deberías estar preparándote para la época más ajetreada del año.
El equipo revisado, las herramientas listas, los vehículos abastecidos e incluso la contratación de personal temporal ya deben estar organizados, pero ¿qué pasa con el seguro? ¿Está ya incluido en tu planificación financiera?
Si ofreces servicios de retirada de nieve, conoces a la perfección los riesgos que corres y la magnitud de los daños que pueden producirse, así que lee este artículo hasta el final y aprende a protegerte a ti mismo, a tu equipo, a tu empresa y a tus empleados.
Las coberturas que necesitas pueden variar en función de tus actividades específicas, la región en la que operas, los servicios que ofreces, si utilizas o no un auto en el trabajo, cuántos empleados tienes. En BRZ, las pólizas se personalizan según las particularidades de cada empresa, no obstante, los siguientes seguros que suelen formar parte de una póliza para quitanieves son:
El Commercial General Liability (CGL) o seguro de responsabilidad civil general, protege la salud financiera de tu empresa protegiéndote frente a reclamaciones por posibles lesiones corporales y daños materiales de tus clientes durante la retirada de la nieve.
Aunque se tomen todas las medidas necesarias para garantizar un entorno de trabajo seguro y se tomen todas las precauciones, pueden ocurrir accidentes. Si dañas accidentalmente un vehículo estacionado en la calle, o si alguien se tropieza de repente con una pala dejada accidentalmente en el camino y se hace un esguince en el pie, tu seguro de responsabilidad civil puede protegerte.
General Liability puede ayudarte a pagar:
Contractors’ E&O es el seguro de errores y omisiones (también conocido como seguro de professional liability) y está diseñado para protegerte en caso de que cometas un error que cause una pérdida a tu cliente.
Por ejemplo, si te demandan por no retirar completamente la nieve de las pasarelas y escaleras del condominio, este seguro puede ayudar a cubrir los gastos relacionados con la defensa o el costo de rehacer el trabajo. ¿Pensaste en el daño que esto podría hacer a tu presupuesto?
El seguro puede protegerte si ocurre:
La Contractors’ E&O puede cubrir los costos de:
Ya mencionamos que los carros utilizados para actividades comerciales, no pueden estar cubiertos por el seguro personal. Si utilizas tu auto para transportar material, llevar a tus empleados al lugar de trabajo y guardar equipos, no estarás cubierto por tu seguro personal.
Commercial Auto Insurance es una póliza de seguro de automóvil muy similar al seguro de automóvil personal. Sin embargo, cubre hechos y situaciones específicas de los autos adaptados o utilizados únicamente con fines comerciales.
La mayoría de los estados exigen algún tipo de indemnización por accidentes de trabajo, o Workers’ Compensation, desde el momento en que contratas a tu primer empleado, y es posible que necesites cobertura incluso antes de sacarte la licencia de jardinero (sí, ¡necesitas una licencia!).
Workers’ Compensation es una póliza de seguro empresarial que proporciona asistencia a los empleados que hayan sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
La indemnización por accidentes de trabajo (Workers’ Compensation) cubre básicamente:
Pero también indemniza a los familiares a cargo de empleados fallecidos a causa de su trabajo o que sufrieron algún accidente limitante.
Permite a los trabajadores recibir subsidios por:
También ayuda a proteger a tu empresa de demandas relacionadas con estas lesiones.
Tools and equipment es la cobertura para tus herramientas y equipos. Te garantiza que tus materiales de jardinería estén protegidos dondequiera que los almacenes, ya sea en tu auto, en tu almacén o en el garaje de tu cliente. Los materiales cubiertos pueden incluir, entre otros, tus propias herramientas y equipos, así como las herramientas y la ropa de protección de los empleados.
Si eventualmente alquilas equipos y tienes que lidiar con maquinaria cara de vez en cuando, Tools and Equipment puede protegerte frente a daños o robos. Esta cobertura suele ser complementaria a una póliza de Responsabilidad Civil General (General Liability).
Si tienes un almacén para equipos, un invernadero para plantas o una oficina, el seguro de propiedad comercial cubre los edificios, los bienes personales comerciales del titular de la póliza y los bienes personales de otras personas que estén en tu local comercial, como empleados o clientes.
Si tienes una pequeña empresa, la Business Owner Police, la Póliza de Propietarios de Empresas, es lo mínimo que debe tener tu empresa. El BOP combina la protección de los principales riesgos patrimoniales y de responsabilidad civil en un solo paquete de seguros.
La póliza te permite personalizar las coberturas de tu empresa de forma flexible y amplia. Además de las ya mencionadas en el texto, puedes incluir otras coberturas, como proteger tu dinero en efectivo, asegurarte contra el fraude de los clientes o la falta de honradez de los empleados.
El paquete suele venderse a una prima inferior al costo total de las coberturas individuales.
Como todos los seguros, el valor de la tasa del seguro para los quitanieves varía en función de una serie de factores, entre los que se incluyen, por supuesto, tu situación financiera y tus riesgos.
Los factores más determinantes en el valor del precio de tu seguro para jardineros son:
Lo mejor es hacer una simulación y hablar con un asesor de BRZ para encontrar un equilibrio entre el costo y la protección que necesitas. Y recuerda: el costo total no puede ser tu único criterio, ten siempre en cuenta las coberturas que se incluyen o excluyen de tu póliza.
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