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Comprar ou alugar uma casa: qual a melhor escolha para você?

Alugar ou comprar uma casa? Você já se deparou com essa questão? O sonho da casa própria às vezes parece tão distante que nem consideramos a possibilidade. Você já avaliou as duas possibilidades com a atenção que o assunto merece? 

Como já falamos antes, a propriedade de imóvel anda junto com a construção de riqueza nos EUA e cumpre um papel determinante no desenvolvimento da comunidade LatinX. 

Além disso, quais são os critérios que podem ajudar nessa decisão? Você está pronto? Consegue pagar todos os custos iniciais mais as parcelas da hipoteca? Pretende fixar raízes onde você está? Essas questões devem ser respondidas antes mesmo de abrir os classificados. 

Alugar x comprar

Uma boa estratégia para encontrar a resposta de uma decisão tão importante é pesar prós e contras de cada opção. 

Vantagens do aluguel

  • Os contratos de aluguel tem prazo para acabar e você pode se mudar, caso o local não funcione para você.
  • Sair de uma casa alugada pode ser mais rápido do que vender um imóvel, o que é útil no caso de um relacionamento rompido, ou qualquer outra necessidade de mudança. 
  • Você não precisa lidar com os custos de manutenção.
  • Você pode alugar uma casa mobiliada, o que economiza dinheiro e tempo. 
  • Você não precisa pagar hipoteca ou taxas legais.
  • Você não precisa se preocupar com valorizações e desvalorizações no mercado imobiliário.

Desvantagens do aluguel

  • O seu senhorio pode decidir aumentar o seu aluguel na renovação do contrato.
  • Você não pode redecorar sem a aprovação do seu senhorio.
  • Você não tem controle sobre a organização da manutenção de sua casa, portanto, os reparos podem demorar mais do que você gostaria.
  • O seu senhorio pode decidir não renovar o contrato e você vai precisar se mudar.

Vantagens da casa própria

  • Você tem a segurança de um lar permanente. 
  • A decoração e renovações na casa são decisões exclusivamente suas.
  • A velocidade dos reparos necessários depende somente de você.
  • Depois de pagar a hipoteca, você terá uma casa toda sua.
  • Mesmo sendo sua casa, um imóvel é sempre um investimento, se os preços subirem, você será beneficiado. 

Desvantagens da casa própria

  • Economizar para uma entrada pode ser difícil e demorado.
  • Você tem que pagar hipoteca, taxas legais, SEGURO RESIDENCIAL e outros custos de fechamento que devem fazer parte do seu cálculo de orçamento.
  • Se houver necessidade de reparos, você terá que pagar a conta.
  • Assim como você pode se beneficiar caso o imóvel seja valorizado, você arca com o prejuízo da desvalorização também. Isso afeta, inclusive, um refinanciamento, caso seja a sua necessidade. 
  • Se precisar mudar de cidade, você precisará vender a casa ou cuidar de um aluguel à distância. 

Financeiramente falando… É melhor comprar ou alugar?

São tantas teorias, técnicas, cálculos, livros de finanças, canais de youtube, cada um com uma fórmula definitiva sobre o que é melhor fazer com o seu dinheiro. O que é melhor pra uma pessoa, não necessariamente será para outra. 

É claro que alugar é uma opção fácil, rápida e prática. Você pode encontrar um imóvel, fechar contrato e se mudar em poucos dias. Se for mobiliado, nem se fala.

Comprar é uma decisão muito mais complexa, depende de estar em condições financeiras e psicológicas estáveis, além da vontade de permanecer naquele lugar por um bom tempo.

Vale a pena comprar uma casa?

Se você ainda está avaliando suas opções, pergunte-se o seguinte:

  • Onde você se vê daqui a dois anos? Ou cinco? Avalie o tempo de hipoteca versus o tempo que está disposto a se manter na mesma casa. 
  • Você poderá arcar com os custos de manutenção se algo precisar de conserto?
  • Quanto dinheiro vai sobrar depois de pagar as amortizações da hipoteca e outros custos extras? Vai ficar confortável para arcar com seus custos? Do contrário, investir o dinheiro enquanto paga aluguel pode ser a melhor ideia, assim você consegue economizar para aumentar sua entrada.
  • Você já verificou os critérios dos programas de incentivo à compra de casa? Conhece os financiamentos disponíveis pelo governo?

Alugar é realmente um desperdício de dinheiro?

De uns anos para cá, essa é uma máxima que tem se tornado cada vez mais popular, mas como todos os conselhos na internet: depende. O argumento principal é que pagar aluguel é desperdício de dinheiro porque você está efetivamente pagando a hipoteca do seu senhorio e não o seu.

Embora seja verdade em alguns pontos, o argumento ignora detalhes muito importantes. Apesar do valor do aluguel muitas vezes ser um valor próximo de uma parcela de hipoteca, a compra de uma casa envolve custos iniciais que talvez você não possa arcar. 

Lembre-se que além dos custos que envolvem a hipoteca, seguro e corretor, você ainda pode precisar pagar pela mudança, comprar móveis, eletrodomésticos, utensílios e fazer uma reforma ou outra. É bom considerar TODOS os custos antes de tomar qualquer decisão. 

O aluguel garante um lar e pode ser a melhor estratégia para morar confortavelmente enquanto economiza o dinheiro necessário para os custos iniciais de uma compra daqui a alguns anos. 

Você está pronto para comprar a sua casa

Se você acredita que comprar ( não alugar) é a melhor solução para você e que está pronto para uma nova casa, vamos te ajudar a confirmar essa informação.  

Verifique estes sinais de que você pode estar pronto para comprar uma casa:

1. Você sempre paga o aluguel em dia: se o valor do seu aluguel está confortavelmente adequado para a sua renda mensal, talvez você esteja pronto para pagar as parcelas de uma hipoteca. A questão é: quanto você tem para a entrada? 

2. Você tem uma pontuação de crédito de pelo menos 580 ou mais.

3. Suas contas estão em dia e sua renda é estável: você precisa provar estabilidade financeira para se qualificar para uma hipoteca e tem que estar preparado para custos de fechamento, impostos e serviços públicos, além de reparos da casa ou de um eletrodoméstico. Recomenda-se ter entre 3 e 6 meses de despesas poupadas para evitar sufocos num imprevisto, como perder o emprego por exemplo. 

4. Você está pronto para criar raízes: avalie se você está certo sobre o país, cidade e bairro que quer viver nos próximos anos. 

5. Você está preocupado com o aumento do aluguel: o valor do seu aluguel está condicionado ao mercado e à vontade do seu senhorio. O valor da parcela de um financiamento pode ser definido e fixado, o que pode te dar mais tranquilidade e estabilidade. 

6. Você está preparado para cortar gastos e mudar hábitos: comprar uma casa é um compromisso difícil de manter, o que significa que você pode precisar cortar gastos para garantir os pagamentos. Além disso, uma casa nova pode fazer aumentar seus custos de manutenção e limpeza e aumentar o seu tempo de dedicação e atenção.

7. Você quer começar a construir patrimônio: a cada pagamento da hipoteca, você aumenta um pouquinho do seu patrimônio. 

8. Você  está disposto a pesquisar e estudar sobre hipotecas: conhecer as suas opções, seus direitos e deveres sobre a hipoteca pode fazer toda a diferença na compra da sua casa, não deixe isso na responsabilidade de terceiros. 

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