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9 dicas de Homeowners Insurance para quem vai comprar um casa 

Se você está economizando há tempos, estudando diferentes regiões da sua cidade, verificando as classificações das escolas, mapeando possíveis rotas para o trabalho e frequentando dezenas de open houses, você provavelmente já está prestes a fazer uma oferta para comprar sua casa própria, certo? 

Mas antes mesmo de passar para a busca de financiamento ou da papelada para assinar, você não pode se esquecer da importância de contratar um bom seguro residencial. Essa etapa é fundamental na conquista do seu sonho, tanto para conseguir o apoio necessário, como para calcular seus custos mensais. Por isso, aqui vão nove dicas que você deve considerar ao adquirir um Homeowners Insurance para sua nova propriedade:

1. Busque conhecimento especializado

O seguro residencial (Homeowners) é normalmente exigido pelos credores hipotecários quando você vai comprar uma casa, já que eles querem proteger o investimento feito de qualquer evento surpresa. 

Por isso é importante ressaltar a relevância da busca pela educação e informação. Você pode fazer um curso para proprietários, como o oferecido, por exemplo, pela Credit Smart da Freddie Mac. Esse tipo de curso permite que você se familiarize com a terminologia financeira e as diferentes condições que podem ser aplicáveis ​​à sua hipoteca. Dessa forma você estará mais seguro para tomar decisões. 

2. Seja cauteloso com a sua “pontuação de seguro”

Assim como a sua pontuação de crédito pode afetar toda a sua vida financeira e prática nos EUA, a sua pontuação de seguro pode ter um impacto significativo sobre o valor do prêmio da apólice e até mesmo, na sua avaliação como cliente potencial junto às seguradoras.

Problemas como dívidas de cartão de crédito, inadimplência em outras dívidas, ônus fiscais ou pedido de falência diminuem sua pontuação no seguro, podendo te considerar como cliente de alto risco. Dessa forma, limitam suas opções e aumentam seu prêmio.

3. Considere o tipo de imóvel você comprará

Independente se o objetivo da casa for morar, alugar, uma cotação de seguros completa, pode ajudar na reflexão de quem vai comprar. 

Por exemplo, o Seguro de Apartamento será o mais apropriado se você for investir em um apartamento, o que significa que você não pagará por coberturas desnecessárias, embora seja necessário considerar o Seguro do Senhorio se planeja alugar a sua propriedade.

Existem calculadoras para simulação online que podem ajudar nas cotações iniciais, porém, para uma cotação precisa, o ideal é entrar em contato com um agente BRZ, que vai considerar todas as suas variáveis e particularidades.

Cenários menos comuns, como uma propriedade multifamiliar, onde você será residente e senhorio, e que até mesmo, inclui espaço comercial no térreo, exigirão atenção especial para que você tenha todas as suas bases cobertas, desde a cobertura da moradia até a responsabilidade pessoal.

De um modo geral, as companhias de seguros consideram as propriedades ocupadas pelo proprietário um risco menor, uma vez que é mais provável que o proprietário mantenha a propriedade mais adequadamente do que um inquilino.

4. Faça uma avaliação criteriosa na sua futura casa nova

Em caso de imóveis mais antigos, é mais provável  que necessitem de reparos e manutenção por problemas variados, o que significa que seu prêmio será maior.

Se você estiver procurando por uma propriedade para investimento, em que a reforma vai te trazer lucros, considere as atualizações que você vai enfrentar. Problemas estruturais, como uma fundação rachada ou um telhado velho, vão exigir investimentos financeiros significativos, não esqueça de calcular bem antes de qualquer decisão.

A cotação do seu seguro residencial vai levar em consideração as condições de sua propriedade, portanto, atualize seu agente de seguros com relação a toda e qualquer alteração de sua propriedade, a fim de garantir que você permaneça adequadamente protegido, evitando assim “surpresas” desagradáveis, no caso de precisar acionar o seguro.

5. Se prepare antes de qualquer reforma

Se você planeja reformas estruturais para a sua nova casa e essas exigirem que você deixe sua casa vazia por um tempo após a compra, converse com o seu agente de seguros para confirmar se sua apólice cobrirá esse período. 

Certas apólices vão te cobrir apenas se a seguradora for notificada da sua ausência com antecedência, em outros casos, você pode ter que arcar com um prêmio mais alto durante o período ou até mesmo, contratar uma alteração de apólice para garantir a proteção do imóvel enquanto estiver em obras. 

6. Pesquise com os moradores do bairro

Se você está interessado em bairros específicos é sempre bom pegar uns dias para conhecer a região e conversar com outros moradores e frequentadores. Dessa forma, você pode descobrir se está em uma zona de inundação, qual a proximidade do corpo de bombeiros ou quanto tempo a polícia chega em caso de emergência. 

Diferentes tipos de riscos são critérios importantes na determinação de suas taxas de seguro. Fatores como segurança pública impactam diretamente no valor do seu prêmio e os riscos de desastres naturais podem ter forçar a contratar coberturas específicas, que não fazem parte da apólice de seguro residencial padrão. 

Além dos riscos geográficos, o código postal da sua nova casa também pode afetar seu prêmio de outras maneiras: uma área que é conhecida por ter uma taxa de criminalidade mais alta terá prêmios mais altos, enquanto que uma residência em um condomínio fechado significará prêmios mais baixos.

Independentemente das especificidades de sua nova vizinhança, a instalação de um sistema de segurança em casa pode lhe render descontos no seguro, além de reduzir seus próprios riscos.

7. Forneça ao seu agente o máximo de informações

A sua relação com seu agente de seguros deve ser de completa honestidade. Qualquer informação omitida pode acarretar em uma reclamação negada futuramente ou até mesmo no cancelamento da apólice. 

Mantenha seu agente de seguros informado sobre qualquer equipamento que você possui ou planeja comprar, desde uma bicicleta elétrica a um pula-pula.

As consequências de falhar no registro destes itens, ainda pode trazer repercussões mais graves, como afetar a sua pontuação de seguros e te atrapalhar a conseguir um novo contrato em outra seguradora. 

8. Não esqueça do seu bichinho de estimação

Certifique-se de fornecer todas as informações sobre quem vai morar na sua casa, desde membros de sua família, amigos e até mesmo, os animais de estimação da família.

Certas raças de cães, como Pit Bulls, Pastores Alemães, Rottweilers, e outros cachorros famosos pela agressividade, podem não ser cobertas por todas as companhias de seguros ou pelo menos, serem responsáveis por prêmios um pouco mais altos. Já que em alguns casos os danos levarão a seguradora a cobrir custos legais e médicos associados a incidentes infelizes, como mordidas ou outros danos causados por ataques a outras pessoas.

Outra possibilidade é cobrarem cursos para o dono e adestramento para os cães. 

9. A regra de ouro para piscinas

Essa merece destaque. Se você está pensando em uma propriedade com piscina, reserve um momento para considerar como isso afetará o valor do prêmio do seguro do seu imóvel.

As piscinas são normalmente consideradas “outras estruturas” e a maioria dos provedores de seguros aumentará a cobertura de responsabilidade para protegê-lo caso alguém se machuque enquanto estiver usando a mesma.

Lembre-se de que as piscinas podem representar um risco para as crianças em particular, sejam elas suas ou do seu vizinho, que podem ser atraídas para o seu quintal para explorar a piscina, mesmo que você não esteja em casa. As piscinas também representam risco para os animais de estimação do quarteirão.

A maneira mais eficaz de evitar tragédias como afogamentos acidentais é instalar uma cerca em volta da piscina.

Venha falar com a BRZ!

Nossa equipe da BRZ está aqui para ajudá-lo a encontrar o Homeowners Insurance que se adapta perfeitamente às suas necessidades, ao seu orçamento, ao seu estilo de vida. Tenha a paz e tranquilidade que você merece e mantenha o seu sonho americano com a BRZ!

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