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9 dicas de seguro para saber antes de comprar uma casa nos EUA

Se você está economizando há tempos, estudando diferentes regiões da sua cidade, verificando as classificações das escolas, mapeando possíveis rotas para o trabalho e frequentando dezenas de open houses, você provavelmente já está prestes a fazer uma oferta para comprar sua casa própria, certo? 

Mas antes mesmo de passar para a busca de financiamento ou da papelada para assinar, você não pode se esquecer da importância de contratar um bom seguro residencial, tanto para conseguir o financiamento, como para calcular seus custos mensais. 

Aqui vão algumas dicas que você deve considerar ao adquirir um Homeowners Insurance para sua nova propriedade:

1- Busque conhecimento especializado

O seguro residencial é exigido pelos credores e você vai ter que lidar com isso. Você pode fazer um curso para proprietários, que permite que você conheça o vocabulário e as suas opções.

Por isso é importante ressaltar a relevância da busca pela educação e informação. Você pode fazer um curso para proprietários, como o oferecido, por exemplo, pela Credit Smart da Freddie Mac. Esse tipo de curso permite que você se familiarize com a terminologia financeira e as diferentes condições que podem ser aplicáveis ​​à sua hipoteca. Dessa forma você estará mais seguro para tomar decisões. 

2- Seja cauteloso com a sua “pontuação de seguro”

Assim como a sua pontuação de crédito pode afetar toda a sua vida financeira e prática nos EUA, a sua pontuação de seguro pode ter um impacto significativo sobre o valor do prêmio da apólice e até mesmo, na sua avaliação como cliente potencial junto às seguradoras.

Problemas como dívidas de cartão de crédito, inadimplência em outras dívidas, ônus fiscais ou pedido de falência diminuem sua pontuação no seguro, podendo te considerar como cliente de alto risco. Dessa forma, limitam suas opções e aumentam seu prêmio.

3- Considere o tipo de imóvel você comprará

Independente se o objetivo da casa for morar, alugar, uma cotação de seguros completa, pode ajudar na reflexão de quem vai comprar. 

Por exemplo, o Seguro de Apartamento será o mais apropriado se você for investir em um apartamento, o que significa que você não pagará por coberturas desnecessárias, embora seja necessário considerar o Seguro do Senhorio se planeja alugar a sua propriedade.

Existem calculadoras para simulação online que podem ajudar nas cotações iniciais, porém, para uma cotação precisa, o ideal é entrar em contato com um agente BRZ, que vai considerar todas as suas variáveis e particularidades.

Cenários menos comuns, como uma propriedade multifamiliar, onde você será residente e senhorio, e que até mesmo, inclui espaço comercial no térreo, exigirão atenção especial para que você tenha todas as suas bases cobertas, desde a cobertura da moradia até a responsabilidade pessoal.

De um modo geral, as companhias de seguros consideram as propriedades ocupadas pelo proprietário um risco menor, uma vez que é mais provável que o proprietário mantenha a propriedade mais adequadamente do que um inquilino.

4- Faça uma avaliação criteriosa na sua futura casa nova

Se você comprar um imóvel antigo, é mais provável que tenha que fazer mais reparos e manutenções por motivos variados, o que pode significar que seu prêmio vai ser maior.

Se você estiver procurando por uma propriedade para investimento, que pode ser valorizado depois de reformas, considere com atenção as atualizações que você vai se comprometer.

Problemas estruturais, como uma fundação rachada ou um telhado velho, vão exigir investimentos financeiros significativos, não esqueça de calcular bem antes de qualquer decisão.

Saiba mais sobre seu telhado no artigo: quanto tempo dura um telhado?

A cotação do seu seguro residencial vai levar em consideração as condições de sua propriedade, portanto, atualize seu agente de seguros com relação a toda e qualquer alteração de sua propriedade. Dessa forma, você garante que vai permanecer adequadamente protegido, evitando assim “surpresas” desagradáveis, no caso de precisar acionar o seguro.

5- Se prepare antes de qualquer reforma

Se você planeja reformas estruturais para a sua nova casa e essas exigirem que você deixe sua casa vazia por um tempo após a compra, converse com o seu agente de seguros para confirmar se sua apólice cobrirá esse período. 

Certas apólices vão cobrir apenas se a seguradora for notificada da sua ausência com antecedência. Em outros casos, você pode ter que arcar com um prêmio mais alto durante o período, e ainda pode ter que contratar uma alteração de apólice para a proteção da casa durante as obras. 

Se mantenha informado sobre a extensão e os limites das suas coberturas.

6- Pesquise com os moradores do bairro

Se você está interessado em bairros específicos é sempre bom pegar uns dias para conhecer a região e conversar com outros moradores e frequentadores. Dessa forma, você pode descobrir se está em uma zona de inundação, qual a proximidade do corpo de bombeiros ou quanto tempo a polícia chega em caso de emergência. 

Diferentes tipos de riscos são critérios importantes na determinação de suas taxas de seguro. Fatores como segurança pública impactam diretamente no valor do seu prêmio e os riscos de desastres naturais podem ter forçar a contratar coberturas específicas, que não fazem parte da apólice de seguro residencial padrão. 

Além dos riscos geográficos, o código postal da sua nova casa também pode afetar seu prêmio de outras maneiras: uma área que é conhecida por ter uma taxa de criminalidade mais alta terá prêmios mais altos, enquanto que uma residência em um condomínio fechado significará prêmios mais baixos.

Independentemente das especificidades de sua nova vizinhança, a instalação de um sistema de segurança em casa pode lhe render descontos no seguro, além de reduzir seus próprios riscos.

7- Forneça o máximo de informações ao seu corretor

A sua relação com seu corretor de seguros deve ser de completa honestidade. Qualquer informação omitida pode acarretar em um reembolso negado futuramente ou até mesmo no cancelamento da apólice. 

Mantenha seu agente de seguros informado sobre qualquer equipamento que você possui ou planeja comprar, desde uma bicicleta elétrica a um pula-pula.

As consequências de falhar no registro destes itens, ainda pode trazer repercussões mais graves, como afetar a sua pontuação de seguros e te atrapalhar a conseguir um novo seguro em outra seguradora. 

8- Não esqueça do seu bichinho de estimação

Certifique-se de fornecer todas as informações sobre quem vai morar na sua casa, desde membros de sua família, amigos e até mesmo o seu melhor amigo.

Certas raças de cães, como Pit Bulls, Pastores Alemães, Rottweilers, e outros cachorros famosos pela agressividade, podem não ser cobertas por todas as companhias de seguros ou pelo menos, serem responsáveis por prêmios um pouco mais altos. Já que em alguns casos os danos levarão a seguradora a cobrir custos legais e médicos associados a ataques, mordidas ou outros danos causados por ataques a outras pessoas.

A gente entende que o seu cachorro jamais faria mal a uma mosca e que ele sempre te obedece, mas o cálculo de seguros é baseado em estatísticas, que não são promissoras para algumas raças.

Mas nem pensa em omitir esta informação, viu? Informações omitidas sempre causam prejuízos aos seus pedidos de reembolso. 

Outra possibilidade é a própria seguradora solicitar a conclusão de cursos para o dono e adestramento para os cães. 

9- A regra de ouro para piscinas

Esta dica merece destaque. Se você está pensando em uma propriedade com piscina, reserve um momento para considerar como isso afetará o valor do prêmio do seguro do seu imóvel.

As piscinas são normalmente consideradas “outras estruturas” e a maioria dos provedores de seguros aumentará a cobertura de responsabilidade para protegê-lo caso alguém se machuque enquanto estiver usando a mesma.

Lembre-se de que as piscinas podem representar um risco para as crianças em particular, sejam elas suas ou do seu vizinho, que podem ser atraídas para o seu quintal para explorar a piscina, mesmo que você não esteja em casa. As piscinas também representam risco para os animais de estimação do quarteirão.

A maneira mais eficaz de evitar tragédias como afogamentos acidentais é instalar uma cerca em volta da piscina.

Venha falar com a BRZ!

A equipe da BRZ está aqui para ajudá-lo a encontrar o seguro residencial que se adapta perfeitamente às suas necessidades, ao seu orçamento e ao seu estilo de vida. Tenha a paz e tranquilidade que você merece e mantenha o seu sonho americano com a BRZ!

Luciana Sá

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