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¿Cuáles son los seguros para jardineros y empresas de jardinería?

Con la pandemia y el aislamiento, mucha gente se preocupó más por su entorno y por el cuidado de su propia casa. Y una actividad que se propagó especialmente fue la jardinería. Cuidar de las plantas nos reconecta con la tierra, alivia la mente y transforma nuestro hogar.

Sin embargo, la pandemia se redujo y muchos de estos jardineros aficionados tuvieron que volver al trabajo presencial, abandonando a su suerte jardines, huertos y cercas vivas. Y en estos momentos los servicios de jardineros o paisajistas (landscapers) son más que bienvenidos.

Si ofreces servicios de jardinería, conoces muy bien los riesgos que corres y la magnitud de las pérdidas que pueden producirse, así que lee este artículo hasta el final y aprende a protegerte a ti mismo, a tu equipo, a tu empresa y a tus empleados.

¿Cuáles son los seguros ideales para los jardineros?

Las coberturas que necesitas pueden variar en función de tus actividades específicas, la región en la que actúas o trabajas, los servicios que ofreces, si utilizas auto en la actividad, cuántos empleados tienes. En BRZ, las pólizas se personalizan en función de las particularidades de cada empresa, no obstante, los siguientes seguros suelen formar parte de una póliza para paisajistas (landscapers):

  • Responsabilidad Civil General (General liability)
  • Seguro de Errores y Omisiones (Contractors’ E&O)
  • Seguro Auto Comercial
  • Seguro de Accidentes de Trabajo (Workers’ compensation)
  • Seguro de Herramientas y Equipos (Tools and equipment)
  • Seguro de Propiedad Comercial (Commercial property)

Responsabilidad Civil General – General Liability

El Commercial General Liability (CGL) o seguro de responsabilidad civil general, protege la salud financiera de tu empresa protegiéndote frente a reclamaciones por posibles lesiones corporales y daños materiales de tus clientes durante el servicio de jardinería.

Aunque tomes todas las medidas necesarias para garantizar un entorno de trabajo seguro y tomes todas las precauciones al ocuparte del jardín y el patio de tu cliente, pueden ocurrir accidentes. Si dañas accidentalmente un mueble de la piscina, o si de repente dejas accidentalmente una herramienta en el camino y alguien se tropieza y se hace un esguince en el pie, tu seguro de responsabilidad civil puede protegerte.

General Liability puede ayudarte a pagar:

  • Pagos médicos para alguien que haya resultado herido a causa de tu servicio
  • Daños materiales a tu cliente
  • Honorarios de abogados y sentencias, en caso de demandas judiciales

Seguro de Errores y Omisiones – Contractors’ E&O

Contractors’ E&O es el seguro de errores y omisiones (también conocido como seguro de professional liability o responsabilidad profesional)  y está diseñado para protegerte en caso de que cometas un error que cause una pérdida a tu cliente. Cómo talar un árbol poco común, arruinar un césped o grama por dosificar mal el fertilizante o calcular mal y podar una rama grande encima de un auto, o incluso si te acusan de plantar una especie que afecta negativamente a la vida silvestre local. ¿Ya pensaste en los estragos que todas estas situaciones pueden hacer en tu presupuesto?

El seguro puede protegerte si ocurre:

  • Incumplimiento de los servicios acordados
  • Negligencia en la prestación de servicios profesionales
  • Trabajo incorrecto o incompleto
  • Errores y descuidos

La Contractors’ E&O puede cubrir los costos de:

  • Negligencia profesional (real o alegada)
  • Gastos de defensa jurídica
  • Costos jurídicos en general

Seguro Auto Comercial

Ya mencionamos que los autos utilizados para actividades comerciales, no pueden estar cubiertos por el seguro personal. Si utilizas tu auto para transportar material, llevar a tus empleados al lugar de trabajo y guardar equipos, no estarás cubierto por tu seguro personal.

Commercial Auto Insurance es una póliza de seguro de automóvil muy similar al seguro de automóvil personal. Sin embargo, cubre hechos y situaciones específicas de los autos adaptados o utilizados únicamente con fines comerciales. 

Seguro de Accidentes de Trabajo – Workers’ compensation

La mayoría de los estados exigen algún tipo de indemnización por accidentes de trabajo, o Workers’ Compensation, desde el momento en que contratas a tu primer empleado, y es posible que necesites cobertura incluso antes de sacarte la licencia de jardinero (sí, ¡necesitas una licencia!).

Workers’ Compensation es una póliza de seguro empresarial que proporciona asistencia a los empleados que hayan sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

El trabajo de jardinería parece tranquilo y agradable, no obstante, alguien puede lesionarse la espalda cargando sacos de tierra o enfermarse a causa de un agente químico presente en los pesticidas. En ambos casos, la cuenta puede ser alta si sale de tu bolsillo.

El Seguro de Accidentes de Trabajo (Workers’ Compensation) cubre básicamente:

  • Pérdidas salariales 
  • Gastos médicos 
  • Responsabilidad del empleador

Pero también indemniza a los familiares a cargo de empleados fallecidos a causa de su trabajo o que sufrieron algún accidente limitante. 

Permite a los trabajadores recibir subsidios por: 

  • Heridas y lesiones 
  • Invalidez total o parcial 
  • Muerte

También ayuda a proteger a tu empresa de demandas relacionadas con estas lesiones

Seguro de Herramientas y Equipos – Tools and Equipment

Tools and equipment es la cobertura para tus herramientas y equipos. Te garantiza que tus materiales de jardinería estén protegidos dondequiera que los almacenes, ya sea en tu auto, en tu almacén o en el garaje de tu cliente. Los materiales cubiertos pueden incluir, entre otros, tus propias herramientas y equipos, así como las herramientas y la ropa de protección de los empleados.

Si eventualmente alquilas equipos y tienes que lidiar con maquinaria cara de vez en cuando, Tools and Equipment puede protegerte frente a daños o robos. Esta cobertura suele ser complementaria a una póliza de Responsabilidad Civil General (General Liability).

Seguro de Propiedad Comercial – Building & Commercial Property

Si tienes un almacén para equipos, un invernadero para plantas o una oficina, el seguro de propiedad comercial cubre los edificios, los bienes personales comerciales del titular de la póliza y los bienes personales de otras personas que estén en tu local comercial, como empleados o clientes.

Póliza de Propietarios de Empresas – BOP – Business Owner Police

Si tienes una pequeña empresa, la Business Owner Police, la Póliza de Propietarios de Empresas, es lo mínimo que debe tener tu empresa. El BOP combina la protección de los principales riesgos patrimoniales y de responsabilidad civil en un solo paquete de seguros.

La póliza te permite personalizar las coberturas de tu empresa de forma flexible y amplia. Además de las ya mencionadas en el texto, puedes incluir otras coberturas, como proteger tu dinero en efectivo, asegurarte contra el fraude de los clientes o la falta de honradez de los empleados.

El paquete suele venderse a una prima inferior al costo total de las coberturas individuales.

¿Cuánto cuesta el seguro para jardineros?

Como todos los seguros, el valor de la tasa del seguro para los jardineros varía en función de una serie de factores, entre los que se incluyen, por supuesto, tu situación financiera y tus riesgos.

Los factores más determinantes en el valor del precio de tu seguro para jardineros son:

  • Los tipos de proyectos en los que trabajas
  • La región de la ciudad / estado donde sueles trabajar
  • Tu nómina y los tipos de trabajo que realizan tus empleados
  • El número y tipos de vehículos que utilizas

Lo mejor es hacer una simulación y hablar con un asesor de BRZ para encontrar un equilibrio entre el costo y la protección que necesitas. Y recuerda: el costo total no puede ser tu único criterio, ten siempre en cuenta las coberturas que se incluyen o excluyen de tu póliza.

Luciana Sá

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