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maio 13, 2022

Cannabis Insurance: quais seguros podem proteger esse novo setor?

Cannabis Insurance existe mesmo? Sim, já existem coberturas personalizadas criadas para o setor.

O consumo de cannabis nos EUA já é legal em 38 estados e DC, e desses, 18 tornaram legal não só o uso medicinal, mas também para fins recreativos, o que significa que a maioria da população americana tem acesso à cannabis, seja medicinal ou recreativamente.

O fato é que depois das legalizações um novo setor da indústria foi criado. A legalização e a venda estão avançando rapidamente não apenas nos EUA, mas globalmente. Espera-se que as vendas globais de cannabis deem um salto de US$ 13,4 bilhões em 2020 para US$ 33,6 bilhões em 2025.

Porém, a maconha ainda é considerada uma substância controlada sob as diretrizes do governo federal. E por causa disso, as empresas do setor precisam encarar desafios maiores que os de uma startup comum. Seja para levantar capital junto aos bancos, para construir uma base de clientes, para transportar entre um estado e outro e até para fazer o seguro certo.

E quais são os seguros disponíveis para uma empresa no setor de Cannabis? Quais coberturas integram um Cannabis Insurance? Quais são os seguros necessários e quais são os seguros específicos que os negócios do ramo podem contratar? Se você já está empreendendo ou pretende empreender nesse setor, continue conosco.

Seguros Comerciais

Antes de qualquer coisa, uma empresa do setor de Cannabis é uma empresa como qualquer outra. Com sede, funcionários, estoque, responsabilidades e contas para pagar. Vamos começar com os seguros que podem integrar um apólice comercial padrão, e que, em geral, terão que fazer parte do seu Cannabis Insurance.

General Liability

Todas as empresas do setor de Cannabis precisam de Commercial General Liability (CGL) ou seguro de responsabilidade, que protege a saúde financeira da sua empresa ao protegê-la contra queixas de possíveis lesões corporais ou danos materiais dos seus clientes.

General Liability pode ajudá-lo a pagar por:

Pagamentos médicos a alguém que se feriu por causa do seu serviço
Danos materiais ao seu cliente
Honorários advocatícios e sentenças em caso de processos judiciais

Product Liability (produto)

Se a sua empresa fabrica ou vende produtos de cannabis, ou qualquer outro tipo de produto, é importante ter a cobertura de product liability, ou melhor, cobertura de responsabilidade pelo produto. Ela pode proteger o seu negócio contra ações judiciais, caso você seja considerado responsável pela fabricação ou venda de produtos defeituosos.

É tão importante que os parceiros de negócios em toda a sua cadeia de suprimentos podem não trabalhar com você, a menos que você possa fornecer prova desse seguro e você deve fazer o mesmo. Os tipos mais comuns de reclamações se enquadram em três categorias:

Defeitos de projeto
Falhas de fabricação
Rotulagem, Imprópria ou falha de aviso.

Seguro Auto Comercial

Se você estiver usando o seu carro particular, com seguro pessoal, e algo acontecer durante a sua operação, você tem grandes chances de não receber nenhum dos benefícios acordados com a seguradora. Carro usado para fins comerciais precisa de um seguro auto comercial. Seja para fazer entregas ou para transportar estoque do depósito para a loja, é melhor se assegurar que o seu carro está sob o seguro certo.

Workers’ Compensation

Se você tem funcionários, você precisa de Workers’ Compensation. Acidentes podem acontecer em qualquer tipo de empresa e nos momentos mais improváveis, melhor garantir a proteção do seu funcionário de qualquer risco decorrente do trabalho. Os limites e a extensão da cobertura vão depender do tipo de função que cada um exerce e a que perigos eles estão expostos, sempre peça orientação ao seu corretor de seguros para que você contrate exatamente o que você precisa, nem mais nem menos.

Conheça os seguros em dose dupla: Workers’ Compensation + General Liability

Building and Personal Property

Propriedades com instalações especiais para cultivo interno, estufas, plantas para extração e laboratórios precisam garantir sua propriedade assim como as lojas e dispensários. A cobertura para Edifícios e Bens Pessoais pode cobrir as suas instalações, equipamentos, ferramentas, estoque, bens alugados, propriedade de terceiros, renovações e melhorias feitas no edifício ainda que seja alugado e muito mais.

No entanto, nessa batalha de legalidade e desinformação, ainda existem algumas seguradoras que se recusam a segurar edifícios utilizados para cultivo indoor, pode ser necessário mais de uma tentativa para conseguir a companhia ideal.

Converse com seu corretor, faça um inventário de tudo o que você considera importante segurar e encontre a melhor forma de proteger o seu investimento e dessa forma, dormir tranquilo à noite sabendo que sua empresa pode continuar a prosperar mesmo no caso de um desastre.

Professional Liability

Pra que seguro de responsabilidade profissional quando já tenho um seguro de responsabilidade geral? Se você for um profissional treinado e cometer um erro e o resultado final for um dano físico direto ou lesão corporal, você poderá ter uma reivindicação de responsabilidade profissional. Advogados, dentistas, arquitetos e engenheiros, são só alguns dos profissionais que costumam precisar desse seguro.

Na indústria da Cannabis, quase todas as fases, da semente até a venda, têm exposição a esse tipo de cobertura. Testes de laboratório, fabricação de produtos infundidos, fabricação de CBD, instalações de corte e cultivo são todos especialistas em seu campo e estão expostos aos riscos.

Delivery & Transport Insurance

O transporte de maconha é uma parte necessária da indústria de cannabis. Do cultivo à extração, ao teste, à fabricação e ao dispensário, ou qualquer combinação, há um risco para todas as partes, pois o estágio mais valioso do produto corre o risco de ser roubado.

Por causa disso, dispensários, cultivadores e empresas de extração recorreram aos serviços de entrega para proteger seus produtos contra perdas. Garantir a entrega do produto é uma obrigação para qualquer negócio bem-sucedido.

Outras coberturas que podem integrar um Cannabis Insurance

Cada negócio tem sua particularidade e mesmo dentro de um mesmo setor, as empresas têm atividades diversas e necessidades de coberturas diferentes. O mercado de seguros é muito abrangente e você pode encontrar o(s) seguro(s) e as coberturas que vão se encaixar perfeitamente nas necessidades do seu negócio.

Além das descritas acima, ainda existem outras coberturas que podem ser pertinentes com o seu negócio e fazer parte da sua apólice de Cannabis Insurance:

Seguro de plantação, para os que cultivam em larga escala.
Seguro de Carga, se parte da sua operação depende de um transporte rodoviário.
Equipment Breakdown, caso seu maquinário quebre e te deixe na mão.
Business Income, caso um sinistro ocorra e te impeça de continuar as operações por um período.
Cyber Liability, se você armazena informações pessoais dos seus clientes no seu sistema de operação.
Umbrella Insurance, para te proteger em situações em que o seu seguro de responsabilidade não é o suficiente.

É sempre recomendado conversar com seu corretor, descrever suas operações e ser sempre super honesto sobre cada detalhe que for questionado. Dessa forma, você conseguirá manter a sua empresa protegida por completo, e seu Cannabis Insurance com todas as coberturas necessárias.