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Glossário de Seguros (Inglês – Português – Espanhol)

“Por que eu preciso de um glossário sobre seguros?”, você deve estar se perguntando, caso esteja iniciando a sua pesquisa sobre o assunto nos EUA. Se você já precisou de uma cotação ou já fez o seu seguro, talvez o seu pensamento esteja mais para: “Eu sempre precisei de um glossário sobre seguros!”

Aqui na BRZ, sempre pensamos nos conteúdos com muito cuidado para que você compreenda todas as palavras do texto, mas um texto ficaria completamente entediante se déssemos o significado de cada termo o tempo todo, concorda? 

Para garantir que você esteja preparado para fazer cotações, pesquisar seguradoras, identificar as coberturas que você precisa e compreender o que está escrito na sua apólice, resolvemos fazer um glossário com os termos mais utilizados no mundo dos seguros.

Por que é importante conhecer esses termos de seguro?

Felizmente, você não precisa conhecer todos os termos que um profissional de seguros conhece, mas é importante saber o máximo sobre os seguros que você precisa. 

Estamos sempre aprendendo sobre assuntos novos, jargões no esporte, o novo meme, o vídeo que viralizou semana passada, os nomes dos filhos de uma celebridade, termos técnicos em um reality show de gastronomia e técnicas de sobrevivência primitiva que possivelmente nunca utilizaremos. 

Por que não aprender mais em um assunto em que as apostas são muitas vezes maiores do que as discussões que giram em torno de atualidades, estamos falando de proteger nossa propriedade e nossas vidas. É por isso que é essencial ter uma compreensão do que esses termos se referem no contexto do seguro.

Aproveite o nosso glossário!

Glossário (Inglês – Português – Espanhol)

Actual Cash Value – Valor Real em Dinheiro – Valor Actual Efectivo

Existem algumas maneiras de configurar sua apólice que afetam o valor que você recebe ao registrar uma reclamação. O Actual Cash Value é um desses métodos e é calculado pelo valor do custo de reposição menos a depreciação da sua propriedade danificada (ou roubada) no momento do sinistro, ou seja, a seguradora reembolsará o valor dos itens no momento do dano, considerando desvalorização por tempo e por uso. 

Agent – Agente – Agente

Uma pessoa ou organização licenciada autorizada a vender seguros por ou em nome de uma companhia de seguros.

Automobile Insurance – Seguro Auto – Seguro de auto

Também chamado de Car Insurance, é a cobertura sobre os riscos associados à condução ou posse de um automóvel. Pode incluir coberturas de colisão, responsabilidade, abrangente, médica e de motorista sem seguro.

Assets – Ativos – Activos

As suas propriedades que têm valor financeiro ou podem gerar valor financeiro no futuro. Ativos como sua casa, seu veículo, sua poupança e seus investimentos são levados em consideração ao adquirir certas apólices de seguro, como seguro de vida e seguro de responsabilidade civil.

Beneficiary – Beneficiário – Beneficiario

Beneficiário é a pessoa designada a receber o pagamento de um benefício de seguro de vida.

Binder – Cobertura Provisória – Cobertura/Garantía Provisional 

Um acordo temporário ou preliminar que fornece cobertura até que uma apólice possa ser escrita ou entregue.

Bodily injury – Lesão corporal – Lesión corporal

Qualquer dano físico a uma pessoa. O objetivo do seguro de responsabilidade é cobrir danos corporais a terceiros resultantes de atos negligentes ou não intencionais de um segurado.

Broker – Corretor – Corredor de seguros

Uma pessoa ou organização licenciada paga por você para buscar o melhor seguro de acordo com as suas necessidades particulares. 

Carrier – Seguradora – Compañía de Seguros

Esta é outra palavra para companhia de seguros, a empresa que fornece a sua apólice.

Cause of loss – Causa da perda – Causas de pérdida

Também conhecida como “perigos” ou “riscos”, são as possíveis causas de prejuízos que te levariam a acionar o seguro. 

Claim – Reclamação – Reclamación/Reclamo/Demanda

Uma reclamação, ou reivindicação é o que conhecemos como registro de sinistro, no Brasil, ou seja, é um chamado feito a sua seguradora solicitando o pagamento de uma perda prevista na sua apólice.

Collision – Colisão – Colisión

Em relação ao seguro automóvel, a cobertura de colisão refere-se à cobertura que paga por danos ao seu veículo após uma colisão (daí o nome), seja com outro veículo ou com um objeto, como uma placa de trânsito, poste ou caixa de correio.

Commercial Insurance – Seguro Comercial – Seguro Comercial 

O Seguro Comercial pode abrigar diversas apólices, seguro para carros, para propriedade, para responsabilidade civil e para outras particularidades que a sua empresa detém. Os produtos de seguros comerciais são distintos das linhas tradicionais ou pessoais, pois são projetados de acordo com as práticas do negócio e os riscos que cada indústria proporciona.

Comprehensive – Abrangente – Integral/A todo riesgo

A cobertura abrangente, também conhecida como “other than collision – OTC”, é uma cobertura de seguro auto que cobre danos por outras causas que não uma colisão. Cobre os eventos que estão fora de seu controle, como enchentes, incêndios, roubos, bater em um animal na estrada ou uma árvore caída no capô.

Coverage – Cobertura – Cobertura

Cobertura, ou coberturas, são as proteções ou benefícios específicos que uma apólice de seguro oferece. Eles estão descritos em sua apólice ou contrato e podem ser encontrados em sua página de declarações

Declarations page – Página de Declaração – Página de Declaraciones

Também conhecida como “dec page”, é a primeira página (ou páginas) de sua apólice de seguro. Esta página é basicamente um resumo das informações importantes sobre sua apólice de seguro. Ele terá a suas informações, como nome, endereço e número da apólice, bem como coberturas, limites, prêmios, franquias e datas de cobertura.

Deductible – Franquia – Deducible/Franquicia

O valor que o segurado é responsável por pagar antes que os benefícios dos seguros sejam pagos. Você pode escolher uma franquia mais alta para diminuir seu prêmio, ou pagar um prêmio mais alto e garantir que vai ter condições de pagar a franquia caso sofra uma perda inesperada.

Dwelling – Habitação – Vivienda

Dwelling Coverage, no seguro residencial, é a cobertura que diz respeito à sua casa, ela protege a construção e quaisquer estruturas anexas como garagens, decks e varandas. 

Endorsement – Endosso – Endoso/Aval

Um endosso é uma emenda anexada a uma apólice para alterar a extensão das coberturas, cobrindo perigos adicionais ou excluindo coberturas que não são mais necessárias. Também pode ser chamado de “rider“.

Exclusion – Exclusão – Exclusión

Certas causas e condições, listadas na apólice, que não são cobertas.

Expiration Date – Data de Validade – Fecha de Vencimiento 

A data em que a apólice termina.

Fire Insurance – Seguro contra incêndios – Seguro contra incendios

Fire Insurance cobre perdas por danos causados pelo fogo e pode ajudar a proteger e/ou substituir seus pertences. Se sua propriedade for danificada por um incêndio, sua seguradora cobrirá os custos de reconstrução ou reparo e pagará o valor real em dinheiro de seus itens pessoais.

Flood Insurance – Seguro Contra Inundações – Seguro de inundaciones

Flood Insurance cobre perdas por danos causados pela água relacionados a inundações e pode ajudar a proteger e/ou substituir seus pertences. Se sua propriedade for danificada por uma enchente, sua seguradora cobrirá os custos de reconstrução ou reparo e pagará o valor real em dinheiro de seus itens pessoais.

Homeowners Insurance – Seguro para Proprietários – Seguro para Propietarios   

É o seguro residencial, que é formado por uma combinação de coberturas personalizada para atender as particularidades do seu imóvel. Pode incluir perdas devido a incêndio, roubo, vandalismo, terremoto e outras dores de cabeça.

Insured – Segurado – Asegurado

Se você tem uma apólice, você é um segurado. O termo se refere à(s) pessoa(s) e empresas protegidas em caso de perda ou reclamação.

Insurer – Seguradora – Asegurador/Compañía de Seguros

Assim como a palavra “Carrier”, Insurer é a seguradora que fornece apólices de seguro ao segurado.

Liability – Responsabilidade – Responsabilidad/Obligación 

Uma obrigação ou responsabilidade legal que uma parte tem por causar danos, ferimentos ou perdas a outra parte. Por exemplo, se alguém se ferir ao escorregar no piso molhado da sua empresa, você se torna responsável pelo tratamento dos ferimentos. 

Liability Insurance – Seguro de Responsabilidade – Seguro de Responsabilidad Civil

Liabity Insurance é a cobertura para todas as quantias que você se torna legalmente obrigado a pagar devido a lesões corporais ou danos materiais que você ou sua empresa são responsáveis.

Life Insurance – Seguro de vida – Seguro de vida

Uma apólice que pagará uma quantia especificada aos beneficiários após a morte do segurado.

Limits – Limites – Límites 

Limite é o valor máximo de proteção que a seguradora concorda em pagar por uma cobertura específica em qualquer sinistro. O valor é acordado antes da emissão da apólice e pode ser encontrado na sua página de declaração.

Loss – Perda – Pérdida 

No contexto dos seguros, “perda” refere-se a danos causados a seu bem segurado. Uma “perda coberta” refere-se a qualquer dano ou lesão para o qual sua apólice de seguro fornece proteção especificamente. 

Medical Payments – Pagamentos Médicos – Pagos Médicos

A cobertura de Medical Payments pagará despesas incorridas por serviços médicos e/ou funerários necessários devido a lesões corporais causadas por acidente e sofridas por você ou qualquer outra pessoa enquanto estava em um automóvel, casa ou empresa cobertos em sua apólice. 

Você verá esse termo em uma apólice de automóvel pessoal, mas também poderá vê-lo em uma apólice de responsabilidade ou de seguro residencial.

Named insured – Segurado Nomeado – Asegurado Nombrado/Designado

Assim como o termo “insured”, este termo se refere a um indivíduo ou entidade nomeada que uma apólice de seguro cobre, é a pessoa ou organização listada na página de declaração.

Named Peril – Risco nomeado – Riesgo Nombrado/Designado

É um tipo de apólice de seguro que oferece proteção ou cobertura para determinados riscos explicitamente descritos na apólice. 

Other than collision (OTC) – Exceto colisão – Incidentes Distintos de Colisión

Apenas outro nome para a Comprehensive Coverage, cobertura abrangente. 

Peril – Risco – Peligro/Riesgo

A causa de uma possível perda. Como incêndio, roubo ou granizo. Uma apólice básica cobrirá um certo conjunto de riscos, coberturas adicionais e endossos geralmente podem aumentar a extensão dos riscos.

Policy – Apólice – Póliza 

O contrato escrito de seguro.

Policyholder – Segurado – Asegurado/Contratante/Titular del Seguro

Variação do termo “insurer”. 

Premium – Prêmio – Prima 

A quantidade de dinheiro que uma companhia de seguros cobra pela cobertura do seguro.

O valor do prêmio é determinado por uma variedade de fatores diferentes e será diferente dependendo do tipo de apólice, do indivíduo ou empresa, franquias, limites e assim por diante.

Property Damage – Danos materiais – Daños a la propiedad

Danos à propriedade de outra pessoa. O seguro de responsabilidade civil tem por finalidade cobrir danos materiais a terceiros resultantes de atos negligentes ou dolosos do segurado.

Quote – Cotação – Cotización 

Uma estimativa, um orçamento, uma simulação do custo do seguro. Essa estimativa é baseada em determinadas informações que você fornece ao agente ou à transportadora.

Replacement Cost – Custo de Substituição – Costo de Reemplazo

Replacement Cost, significa “custo para substituição”. Ao contrário do valor real em dinheiro, essa cobertura refere-se ao custo de reposição da propriedade sem subtrair a depreciação devido ao uso normal ou desgaste

Umbrella Insurance – Seguro Guarda-Chuva – Seguro General (de Umbrella) 

Um tipo de seguro de responsabilidade que expande os limites de cobertura acima e além dos limites de uma apólice de seguro de responsabilidade já existente. 

Underwriting – Subscrição – Suscripción

O processo de subscrição é como uma seguradora avalia os riscos e se oferecerá ou não cobertura para eles. Também é o processo que determina as taxas com base em vários fatores listados na sua aplicação.

Uninsured Motorist – Motorista sem Seguro – Conductor sin Seguro

Uninsured Motorist Coverage é um componente da sua apólice de seguro auto que oferece cobertura quando você sofre um acidente causado por alguém sem seguro. É um complemento da sua apólice padrão de automóveis e paga por lesões a você e seus passageiros e, em alguns casos, por danos à propriedade, se o outro motorista for legalmente responsável pelo acidente, mas não tiver seguro. 

Workers Compensation – Seguro para Acidentes de Trabalho – Seguro de Accidentes de Trabajo

Workers’ Compensation é um seguro empresarial que fornece quatro tipos de auxílios (assistência médica, morte, invalidez e reabilitação) a funcionários que sofreram lesão ou doença relacionada ao trabalho, e também compensa dependentes de funcionários que morreram por causas laborais. 

Volte sempre aqui!

Fique à vontade para usar esse glossário sempre que tiver dúvidas, tentamos cobrir o máximo das palavras mais comuns do nosso dia a dia. Caso não encontre o termo que você precisa, não hesite em entrar em contato pelos nossos canais de comunicação que faremos o possível para responder.