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outubro 10, 2023

Por que o seguro residencial está tão caro?

Você já se perguntou por que o seguro residencial está tão caro nos Estados Unidos? Afinal, a taxa média de seguro residencial aumentou 20% nos últimos cinco anos. Isso é um aumento significativo, especialmente considerando que a inflação geral nos EUA foi de apenas 7% no mesmo período.

A economia mundial tem sofrido baques severos e a maioria das coisas ficou mais cara de uns tempos para cá, e o seguro da sua casa não seria diferente.

O seu seguro residencial é um grande aliado na hora de proteger o proprietário de um imprevisto financeiro, cobrindo desde danos à propriedade até danos a bens pessoais fora de casa, no entanto as taxas de seguro residencial não permanecem estáticas e podem mudar ao longo do tempo.

Saber o que está interferindo no valor dos seguros em geral, vai ajudar a compreender o aumento extra e a se preparar para outros aumentos que podem estar por vir.

Neste blog post, vamos explorar os fatores que estão levando o seguro residencial para as alturas.

O seguro residencial mudou, você percebeu?

É vital que os seguros se adaptem às novas realidades e às evoluções dos riscos, às condições do mercado e às necessidades dos consumidores. Afinal de que serve um seguro se ele não pode te proteger dos riscos atuais?

Considerando o tanto o cenário de risco quanto às demandas dos consumidores, as seguradoras têm trazido as seguintes mudanças:

Maior atenção a desastres naturais
Ajustes na cobertura de bens pessoais
Ajuste na cobertura de responsabilidade civil devido ao aumento dos custos médicos e legais
Aumento de opção de coberturas opcionais, como seguro contra inundações

Quais são as previsões para o futuro?

Ainda que a economia dos país encontre um equilíbrio, as previsões para os próximos meses não são das mais animadoras. Embora a inflação tenha começado a abrandar no segundo semestre de 2023, ela ainda pode continuar a subir, afetando o custo dos materiais de construção, mão-de-obra e bens pessoais, o que muitas vezes é o que leva os preços do seguro para as alturas.

Além da inflação que citamos acima, dependendo da região em que você mora, o seguro já pode estar mais caro por fatores climáticos, aumento dos riscos de propriedade ou alterações regulamentares.

Riscos novos aparecem todos os dias e as taxas de seguro precisam acompanhar as novidades para que você e sua casa não fiquem na mão no pior momento.

Fatores que podem deixar seu seguro residencial mais caro

Como já dissemos, e até fizemos um post todinho sobre isso, os fatores que impactam no preço do seu seguro residencial são diversos. Conheça alguns que podem estar fazendo toda a diferença em 2023 e tornando o seu seguro mais caro:

Local de alto risco

Se sua casa estiver em uma área propensa a desastres naturais, como furacões, vendavais ou tornados, ou se estiver localizada em um bairro com alta criminalidade, as seguradoras podem considerá-la um risco maior, levando a prêmios mais elevados.

Escolher a seguradora errada

Nem toda seguradora é igual, já pode tirar essa ideia da sua cabeça. É importante escolher com muita atenção a companhia que vai cuidar do seu maior investimento, a sua casa. Você pode encontrar coberturas, limites e exclusões diferentes e diferentes soluções para o seu orçamento.

Múltiplas apólices de seguro

Ter apólices espalhadas aos quatro ventos do seguro, ou seja, cada apólice em uma companhia de seguro diferentes nem sempre vai ser o mais indicado a se fazer. As seguradoras muitas vezes incentivam os clientes a consolidar todas as suas apólices de seguros, oferecendo descontos para várias apólices que geralmente valem mais a pena que qualquer apólice individual.

Revise suas apólices com a BRZ e veja se há algum novo desconto disponível para o seu perfil.

Franquias baixas demais

Uma franquia é o valor que você paga em caso de perda para acionar o seguro antes que sua seguradora pague o sinistro. Optar por uma franquia baixa pode inicialmente ser atraente porque significa pagar menos no ato da compra do seguro, mas muito mais caro na hora do sinistro. Se decidir por uma franquia menor, você pode pagar um valor mais alto nas suas parcelas, e na hora do aperto, o impacto pode ser mais leve.

Para entender melhor a situação dos riscos da zona em que você mora e os riscos da sua casa, fale com a BRZ e fique protegido de forma adequada.

Idade e tipo de construção da sua casa

A idade da sua casa e como ela foi construída são fatores importantes nas taxas de seguro de sua casa, além de claro, o histórico de sinistros anteriores. Ao estabelecer o custo real de construção da casa, algumas perguntas podem surgir: a casa seria difícil de substituir ou consertar?

Riscos de acidentes

Se sua casa tiver itens que são considerados riscos de acidentes, mau funcionamento ou danos materiais, você provavelmente terá um adicional na sua apólice. Piscinas, trampolins, jacuzzis, fornos a lenha, podem representar alguns dólares a mais no valor do seu prêmio e da sua franquia.

Sua pontuação de crédito

Se você tem uma pontuação ruim, ela pode estar deixando o seu seguro mais caro. Em todos os estados, exceto California, Maryland e Massachusetts, as seguradoras podem usar seu histórico de crédito ao criar taxas de seguro residencial.

Pessoas com crédito ruim pagam em média 127% a mais pela cobertura do que alguém com crédito excelente.

Manter uma boa pontuação de crédito demonstra responsabilidade financeira e pode ajudá-lo a garantir prêmios de seguro mais baixos.Veja esse artigo para aprender como construir histórico de créditos nos EUA.

Como posso deixar meu seguro mais barato?

Se você está buscando maneiras de baratear o prêmio do seu seguro, tenho boas notícias, existem várias formas de conseguir transformar o seu seguro caro para um seguro que cabe no seu bolso. Inclusive, descontos para quem não quer mais usar papel!

Desde comparar taxas de diversas seguradoras, a buscar pacotes de apólices, passando por descontos especiais, pode ser feito por você, todavia o processo fica muito mais fácil se você tiver ajuda de um especialista. Não hesite em contactar a BRZ!

Mas cuidado! Não tente abaixar o preço do seguro da sua casa a qualquer custo, sua casa é um bem precioso demais para que a segurança dela seja abalada em nome da economia. Ate porque, se alguma coisa acontecer com a sua casa e o seguro não for o suficiente para cobrir, você tem condição de bancar o prejuízo de um dia para o outro?

Mantenha sua casa protegida com a BRZ!

Não deixe o aumento do preço do seguro residencial te impedir de proteger o seu patrimônio. O seguro residencial é um investimento indispensável para que você não perca a sua casa numa tragédia.

Faça agora uma simulação do seu seguro residencial com a BRZ. Vamos ajudar a comparar preços e coberturas de diferentes seguradoras para encontrar o melhor negócio.