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Seguros Comerciales

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¿Cuáles son los seguros para carpinteros y carpinterías?

La carpintería es una actividad que nunca queda obsoleta o anticuada. Incluso con fábricas gigantes que producen muebles y otros artículos de madera a gran escala, el servicio de carpintería a la medida es insustituible.

Si eres carpintero y decidiste emprender en EE. UU., nunca te olvides de contratar todos los seguros necesarios para que todo marche sobre ruedas, con toda tranquilidad. Al fin y al cabo, ambos sabemos la cantidad de riesgos que puede conllevar esta actividad y no puede ser la falta de un seguro lo que acabe con el sueño que tanto tiempo te costó construir.

Seleccionamos los mejores seguros y coberturas que pueden proteger a tu empresa de carpintería, a ti, a tus empleados y a tu cuenta bancaria.

¿Cuáles son los seguros ideales para los carpinteros?

Las coberturas que necesitas pueden variar en función de tus actividades específicas, la región en la que actúas, los servicios que ofreces, si utilizas o no un auto en el trabajo o cuántos empleados tienes. En BRZ, las pólizas se personalizan en función de las particularidades de cada empresa, no obstante, los siguientes seguros suelen formar parte de una póliza para paisajistas o landscapers:

  • Responsabilidad Civil General (General liability)
  • Seguro de Errores y Omisiones (Contractors’ E&O)
  • Seguro Auto Comercial (Commercial Auto)
  • Seguro de Accidentes de Trabajo (Workers’ compensation)
  • Seguro de Herramientas y Equipos (Tools and equipment)
  • Seguro de Propiedad Comercial (Commercial property)

Responsabilidad Civil General – General Liability

El Commercial General Liability (CGL) o seguro de responsabilidad civil general, protege la salud financiera de tu negocio protegiéndote frente a reclamaciones por posibles lesiones corporales y daños a la propiedad de tus clientes durante el servicio de carpintería.  

El seguro de Responsabilidad Civil General puede ser obligatorio para obtener la licencia de carpintero en tu estado, y es habitual que los clientes soliciten un COI (que demuestra la cobertura). 

Aunque tomes todas las medidas necesarias para garantizar un entorno de trabajo seguro y tomes todas las precauciones al ocuparte del jardín y el patio de tu cliente, pueden ocurrir accidentes. Si revientas accidentalmente una tubería mientras instalas un mueble en la pared, o si de repente, un empleado deja accidentalmente un martillo en el camino y alguien tropieza y se tuerce el pie, tu seguro de responsabilidad civil puede proteger a tu empresa.

General Liability puede ayudarte a pagar:

  • Pagos médicos para alguien que haya resultado herido a causa de tu servicio
  • Daños materiales a tu cliente
  • Honorarios de abogados y sentencias, en caso de demandas judiciales

Seguro de Errores y Omisiones – Contractors’ E&O

Contractors’ E&O es el seguro de errores y omisiones (también conocido como seguro de professional liability o responsabilidad profesional)  y está diseñado para protegerte en caso de que cometas un error que cause una pérdida a tu cliente. Cómo instalar un mueble equivocado en el lugar equivocado o retrasar la entrega de muebles que se esperaban para realizar un evento. ¿Ya pensaste en los estragos que todas estas situaciones pueden hacer en tu presupuesto?

El seguro puede protegerte si ocurre:

  • Incumplimiento de los servicios prometidos
  • Negligencia en la prestación de servicios profesionales
  • Trabajo incorrecto o incompleto
  • Errores y descuidos

La Contractors’ E&O puede cubrir los costos de:

  • Negligencia profesional (real o alegada)
  • Gastos de defensa jurídica
  • Costos jurídicos en general

Seguro Auto Comercial – Commercial Auto 

Ya mencionamos que los autos utilizados para actividades comerciales, no pueden estar cubiertos por el seguro personal. Si utilizas tu auto para transportar material, llevar a tus empleados al lugar de trabajo y guardar equipos, no estarás cubierto por tu seguro personal.

Commercial Auto Insurance es una póliza de seguro de automóvil muy similar al seguro de automóvil personal. Sin embargo, cubre hechos y situaciones específicas de los autos adaptados o utilizados únicamente con fines comerciales.

Seguro de Accidentes de Trabajo – Workers’ compensation

La mayoría de los estados exigen algún tipo de indemnización por accidentes de trabajo, o Workers’ Compensation, desde el momento en que contratas a tu primer empleado, y es posible que necesites cobertura incluso antes de sacarte la licencia de carpintero (sí, ¡necesitas una licencia!).

El Seguro de Accidentes de Trabajo (Workers’ Compensation) es una póliza de seguro empresarial que proporciona asistencia a los empleados que hayan sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

Con tantas sierras, martillos, tablas de todos los tamaños, pistolas de clavos y lijadoras, no es difícil imaginar la cantidad de riesgos a los que se expone un carpintero a diario. Un accidente puede ser muy grave y, si no tienes el seguro adecuado, los costos saldrán de las cajas de tu empresa, o de tu bolsillo.

El Seguro de Accidentes de Trabajo (Workers’ Compensation) cubre básicamente: 

  • Pérdidas salariales 
  • Gastos médicos 
  • Responsabilidad del empleador

Pero también indemniza a los familiares a cargo de empleados fallecidos a causa de su trabajo o que sufrieron algún accidente limitante. 

Permite a los trabajadores recibir subsidios por:

  • Heridas y lesiones 
  • Invalidez total o parcial 
  • Muerte

También ayuda a proteger a tu empresa de demandas relacionadas con estas lesiones

Seguro de Herramientas y Equipos – Tools and Equipment

Tools and equipment es la cobertura para tus herramientas y equipos. Te garantiza que tus materiales de carpintería estén protegidos dondequiera que los almacenes, ya sea en tu auto, en tu almacén o en el garaje de tu cliente. Los materiales cubiertos pueden incluir, entre otros, tus propias herramientas y equipos, así como las herramientas y la ropa de protección de los empleados.

Si eventualmente alquilas equipos y tienes que lidiar con maquinaria cara de vez en cuando, Tools and Equipment puede protegerte frente a daños o robos. Esta cobertura suele ser complementaria a una póliza de Responsabilidad Civil General (General Liability).

Seguro de Propiedad Comercial – Building & Commercial Property

Si tienes un taller, un almacén para los equipos o una oficina, el seguro de propiedad comercial cubre los edificios, los bienes personales comerciales del titular de la póliza y los bienes personales de otras personas que estén en tu local comercial, como empleados o clientes.

Póliza de Propietarios de Empresas – BOP – Business Owner Police

Si tienes una pequeña empresa, la  Business Owner Police, la Póliza de Propietarios de Empresas, es lo mínimo que debe tener tu empresa. La BOP combina la protección de los principales riesgos patrimoniales y de responsabilidad civil en un solo paquete de seguros.

La póliza te permite personalizar las coberturas de tu empresa de forma flexible y amplia. Además de las ya mencionadas en el texto, puedes incluir otras coberturas, como proteger tu dinero en efectivo (tu caja), asegurarte contra el fraude de los clientes o la falta de honradez de los empleados.

El paquete suele venderse a una prima inferior al costo total de las coberturas individuales.

¿Cuánto cuesta el seguro para carpinteros?

Como todos los seguros, el valor de la tasa del seguro para los carpinteros varía en función de una serie de factores, entre los que se incluyen, por supuesto, tu situación financiera y tus riesgos.

Los factores más determinantes en el valor del precio de tu seguro para carpinteros son:

  • Los tipos de proyectos en los que trabajas
  • La región de la ciudad / estado donde sueles trabajar
  • Tu nómina y los tipos de trabajo que realizan tus empleados
  • El número y tipos de vehículos que utilizas

Lo mejor es  hacer una simulación y hablar con un asesor de seguros de BRZ para encontrar un equilibrio entre el costo y la protección que necesitas. Y recuerda: el costo total no puede ser tu único criterio, ten siempre en cuenta las coberturas que se incluyen o excluyen de tu póliza.

Luciana Sá

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